Финансовая журналистика. Деньги говорят

Благодаря раскопкам Делосского храма стала известна система хранения денежных средств. Она условно названа «экономикой горшков». Запасы были уложены в горшки в четыре ряда. Каждый ряд обозначался буквой от А до ?. Дальнейшая нумерация получалась удвоением букв, например, АА, ААА и т. д. Конечно, можно было упростить задачу и вместо набора одинаковых букв в инвентарный номер ввести цифры, но цифры у греков обозначались также буквами алфавита. Так что символы можно считать инвентарными номерами. На каждом горшке значилось: сумма вложения, источник и дата поступления. Общая сумма вкладов по ряду А должна была составлять 76 278 драхм, а в целом резерв определяется в 100 000 драхм. Для хранения вкладов применялись и контейнеры из разнообразного материала. Изображение на одной античной вазе позволяет предполагать наличие несгораемых сейфов.

Храмы-банки являлись, по сути, государственным резервным фондом. Вклады в храмах были закрытыми и в обороте не использовались.

Добавлю, что именно в Древней Греции возникло понятие «экономика». Так называлось ведение домашнего хозяйства. Автором толстенного тома «Экономики» был историк и предводитель наёмных греческих гоплитов Ксенофонт. Его труд переиздавался на протяжении веков, имея вполне практическое применение.

Аристотель (384—322 гг до н.э.) предложил для обозначения античного торгового и денежного капитала определение «хрематистика» и ратовал за ограничение возможностей обогащения за счет ссудного процента. Греки пошли другим путем, нежели предлагал аристократ Аристотель.

Тяжела ты, доля трапезита

Бизнес Пасиона начался с 11 талантов и аренды трапезы. Когда он отошел от дел, собственный его капитал составлял, по разным данным от 40 до 60 талантов. Для сравнения, один из развитых городов платил дань Афинам в V веке до н.э. ежегодно в размере 15 талантов.

Другая известная личность из банкиров – Гермиос из города Асос в Ионии. Поднимался он с низов. Влиятельный банкир Эвбул фактически правил двумя городами: Асосом и Атарнеусом. Гермиос был его рабом и личным секретарем. Он проявил такие способности, что пораженный Эвбул послал юношу учиться в Афины. Гермиос унаследовал дело Эвбула после его смерти.

Гермиос водил дружбу с Платоном и Аристотелем. Погубила банкира политика. Он поддержал Филиппа II, царя Македонии, в его планах захвата Персии. Персидский царь жестоко расправился с трапезитом, оба города оказались под персидской оккупацией.

Аристотель сочинил в честь Гермиоса поэму и поставил его изваяние в Дельфах. Это вызвало критику со стороны общественности за сравнения, более достойные бога, чем простого смертного (да еще бывшего раба и банкира).

Были и банкротства. В 377 и 371 годах до н.э. одновременно лопнуло несколько банков. Одно из банкротств началось с проигранного трапезитами судебного процесса.

Банкиры Аристолох, Созином, Тимодем отдали всё свое имущество по искам вкладчиков. Гераклид предпочел скрыться от поручителей и клиентов за границей, И после его отъезда поручители продолжали распродавать имущество банкира. Через несколько веков в Милете был принят указ об отмене выплат по долгам, что вкладчиков лишало вкладов, а банкиров – собственных займов.

Зато к III тысячелетию до н.э. стезя трапезита была уже общественно-приемлемой и даже почетной.

Легионы умирают за сестерции

Рим, что республиканский, что имперский, что времен упадка представляется эдакой военной машиной. Страной и государством, чьи граждане только и заняты, что убийствами себе подобных и бесконечным расширением границ.

Всё так, но железная поступь легионов требовала финансирования. Как и многочисленные римские праздники, увеселения и масштабные гладиаторские бои.

Возможно, не случайно во все европейские языки вошло именно римское «монета», в честь изображенной на золотом Юноны Монеты.

Считается, что легендарный шестой царь Рима Сервий Туллий, правивший в 578—535 г. до н. э. первым предложил делать знаки на деньгах и установил весовые значения для них. На таких древнейших деньгах встречаются изображения животных. В середине IV века до н.э. в Риме по примеру греков начали чеканить монеты ассы и более мелкие. Наряду с ними в обращении использовались греческие серебряные драхмы. Наконец, в 268 году до н.э. появляются римские серебряные монеты – денарии (10 ассов). Но наиболее употребительным в расчетах был сестерций. Примечательно, что и денарий, и сестерций имели курс обмена на греческие оболы (денарий – 8 оболов, сестерций – 2 обола). Греческий талант в 37,24 килограмма серебра также имел хождение. Стоимость монет определялась весом и качеством металла.

На монетах помещали разные изображения, но чаще всего портреты государственных деятелей и богов. Нередко на монетах встречается надпись «мир» (pax).

Чеканка монет была важным государственным делом. При республике ею ведали сенат и специальная коллегия. При Гае Юлие Цезаре монетное производство превратилось в самостоятельную отрасль хозяйства. При империи администрация отвечала за чеканку и полноценность золотых и серебряных монет, а сенат – медных. В дальнейшем и медные монеты были поставлены под контроль императорской администрации. Монетное дело возглавлял прокуратор, который подчинялся министру финансов – рационибусу. Монетное производство могло быть предметом откупа. Объем выпускаемых в Риме монет был огромным, его удалось превзойти только в Новое время. Ежегодный бюджет империи в середине II н.э., по имеющимся данным, 225 миллионов денариев. Три четверти госказны шло на содержание легионов. Те возвращали инвестиции, захватывая плодородные земли или страны, богатые подземными ископаемыми, прежде всего золотом, серебром, медью, оловом, железом. Личные состояния граждан в бюджете не учитывались. В Риме была развитая и сложная налоговая система, пошлины, сборы. Про императора Веспасиана и его бессмертное «деньги не пахнут!» помнят д сих пор.

Благодаря развитию монетного обращения появились и возвысились банки, которые стали играть ведущую роль. Они, так же как и в Греции, выросли из меняльных контор, но развивались более интенсивно. Мощное влияние на банковский учет оказали частная инициатива (самостоятельность банков) и ее правовое регулирование (римское право). Первоначально в Риме банковским делом занимались греки и выходцы из других стран, причем под именем трапезитов. Так звались они еще во времена Марка Туллия Цицерона (106—43 до н.э.).

Римские менялы именовались нуммуляриями. Однако сложные финансовые операции осуществляли аргентарии – банкиры. Происходили они из сословия всадников, так что стояли на социальной лестнице выше и греческих трапезитов, и многих собственных сограждан. Банки проводили прием и хранение вкладов, денежные переводы, кредитные операции. Обмен монет, а тем более прием вкладов требовали высокой квалификации и опыта. Фальшивомонетчики свирепствовали. Да и множество денежных систем и курсов доставляло неудобства, хотя маржа была хороша.

После проверки достоинства монет их складывали в емкости (мешки, кошели) и опечатывали в присутствии свидетелей. Свидетели тоже прикладывали свои печати, деревянные или костяные. Контролер делал отметку о проверке – специальный знак, который прикреплялся к емкости. Этим он брал на себя ответственность за содержимое. Закрытые вклады хранились в бочках, корзинах, сумках, глиняных и металлических сосудах. Даже когда в обращении были в изобилии низкопробные монеты, банк гарантировал содержимое кошеля с определенной, твердо фиксированной суммой. Опечатанный кошель мог транспортироваться и использоваться как средство платежа.

Римские состоятельные граждане предпочитали держать деньги в банках, а богатых людей было много. Полководец Красс имел 7—8 тысяч талантов. Знаменитый своими пирами Лукулл располагал состоянием в 1 миллион сестерциев. Богатым человеком был Брут, убивший Цезаря, получал от ростовщичества 48% прибыли, его состояние оценивалось в 40 миллионов сестерциев. Сенека, учитель Нерона, располагал 300 миллионами сестерциев.

Имея деньги, знатные римляне не чурались давать взаймы. Вначале это были беспроцентные ссуды (mutuum), но затем все перешли к займам с процентами. Друзья и родственники исключением не были. Предпочтение отдавалось банковским кредитам под проценты, зарабатывали и на вкладах (deposition) с последующим распределением доходов между банкиром и вкладчиком. К ростовщикам (фенераторам) обращались в крайних случаях,

Стратегия банкиров была разной. Одни давали в долг небольшими частями и многим должникам, другие значительные суммы – нескольким.

Банкиры имели большой вес и влияние в обществе, но отношение к ним, как и в Греции, могло зависеть от обстоятельств. Римские банкиры знали и трудные времена. В период республики от банкиров и ростовщиков требовали использовать капитал на приобретение имений. Впоследствии это привело к банкротствам и денежному кризису за счет изъятия из оборота денежной наличности. Тацит сообщает, что кредиторы потребовали возврата займов. Тогда фиск стал выдавать беспроцентные займы для должников, «внушающих доверие» (привет, рекапитализация кредита!).

Сохранились сведения еще об одной конфронтации банкиров и вкладчиков, когда трибуны из плебеев добились понижения процентных ставок. Были они немалыми – 6%, 12%, 24%, 48% и даже 60% в разные времена. Решение привело к тому, что кредиторы потребовали срочно вернуть займы, дебиторы потеряли залоги, а их земли оказались конфискованными. Рынок оказался затоваренным, стоимость монеты резко понизилась.

В Восточной Римской империи деятельность банков изменилась, и они потеряли былое могущество. В IV веке н.э. в Византии аргентариев и нуммуляриев заменили коллектарии. Деятельность последних регламентировалась государством, и они стали, прежде всего, выполнять фискальные функции. Колектарии объединялись в коллегии с солидарной ответственностью по городам, когда участник коллегии нес ответственность в полной сумме долга, но мог и предъявлять иск о возмещении долга дебитором.

От коллектариев государство стало требовать принимать медные деньги и обменивать их на золотые солиды по установленному курсу. Огромные потери от этих операций фиск пытался регулировать государственными субсидиями. Начались бесконечные мошенничества банков. Администрация фиска контролировала и расчеты, и бухгалтерские книги. Остатки былой системы застали еще крестоносцы. С официальным признанием христианства частью финансовой системы стала церковь. Она объединила высших государственных чиновников, крупных земельных собственников, торговцев и ремесленников.

Римские монеты вытеснили греческие деньги с пьедестала мировой валюты и удерживали пальму первенства очень-очень долго, вплоть до середины Средних веков. Да и новообразованные варварские королевства предпочитали выпускать собственные монеты, повторяющие, пусть иногда очень грубо, римские образцы.

Банкиры Рима: убей, но разбогатей

В безудержном стремлении к обогащению благопристойность не всегда соблюдалась. По мере возможности не крали открыто, но все кривые пути, которые могли привести к быстрому обогащению, считались дозволенными – грабеж и попрошайничество, обман при исполнении подрядов и надувательство в денежных спекуляциях, лихоимство в торговле деньгами и в торговле хлебом. Петроний Арбитр пишет: «Что толковать? Пожелай, что хочешь: с деньгой да с взяткой все ты получишь. В мошне полной Юпитер сидит».

Катон утверждал, что «мы все стремимся иметь больше», и подчас шел на весьма сомнительные махинации, о чем говорит Плутарх. Цицерон в одной из своих речей отзывается о банкире неуважительно: «Разве одна его голова и брови, тщательно выбритые, не говорят об его нравственной испорченности, не показывают хитрого человека? Разве он не соткан весь, с ног до головы из лжи, плутней и обмана? Он для того и бреет всегда голову и брови, чтобы о нем можно было сказать, что на нем нет ни волоска честного человека» Далее Цицерон поносит банкира в еще более резких выражениях. Подобные речи не звучали в Афинах IV века до н. э. Правда, тот же Цицерон нашел добрые слова для банкира Ситтия, который для выдачи вкладов своим клиентам предпочел продать всю свою недвижимую собственность, чем «как-нибудь задержать уплату денег кому-либо из своих кредиторов». Есть еще нюанс, Цицерон был платным оратором, то есть, своего рода древним пиарщиком, делавшим достоянием публики только те факты и мнения, за которые заплачено.

Глава II

Средние века, Возрождение. Финансовый марш

Обычно время, наступившее после падения Западной Римской империи, считают беспросветным и ужасным. Будущие европейцы, а пока – разрозненные племена – истребляют друг друга в бесконечных войнах. Крики умирающих на полях сражений смешиваются с криками казнимых инквизицией. Возникают и рушатся варварские королевства И только веку эдак к XIV начинается Возрождение, давшее базу для капитализма. В чем-то картинка справедлива, но современные медиевисты, такие как Жак ле Гофф доказали, что за всем этим ужасным фасадом жизнь текла своим чередом. Люди выращивали овощи и злаки, изготовляли товары, торговали. Феодальная раздробленность, конечно, мешала свободному движению товаров и денег, но натуральное хозяйство не было таким уж натуральным. Деньги ценились. Другое дело, что крупных номиналов было мало, цены – низкими, поэтому вполне обходились медной и серебряной мелочью.

По мере возвышения германских народов, в оборот стали поступать ходившие между ними пфенниги (пфеннинги). Они стали «мировой» валютой и продержались в качестве оной в течение VIII—XII веков у скандинавов, немцев, французов, западных и восточных славян, включая будущих русских. Правда, с Крещением Руси в 988 году за образец были приняты монеты и денежная система Византии (Восточной Римской империи), что, в общем, не сильно повлияло на торгово-экономические связи Киевской Руси ни с Западом, ни с Востоком. Кстати, Византия названа так «в честь» безанта – золотой монеты, бывшей более 500 лет основной торговой денежной единицей во всем Средиземноморье. Чеканился безант в Константинополе.

Интересно, что феодальная раздробленность и постоянные битвы князей, королей, конунгов друг с другом не смогли остановить создание Ганзы: своего рода прообраза нынешнего Евросоюза. Входили в Ганзу русские государства Прибалтики, а также Господин Великий Новгород, Господин Великий Псков, Изборск. Да и торговый коридор «из варяг в греки» действовал несколько веков.

Ученые спорят о времени создания Ганзейского Союза, отличают купеческую и городскую Ганзу. Название восходит к готскому языку и означает «товарищество», «компания торговцев», «союз для определенной цели с определенными целями». Первая ганза возникла во Фландрии, где образовалось в 1200 г. товарищество из 17 городов, с определенным уставом, которое вело оптовую торговлю с Англией и носило название фландрской ганзы. Центром стал Брюгге. Товарищество это, впрочем, не приобрело политической самостоятельности. В Брюгге позже была открыта контора немецкой Ганзы.

Первый толчок к образованию немецкой ганзы исходил из Висби, где в 1229 г. германские купцы заключили договор со смоленским князем; это было первым выступлением «общества германских купцов»; слова «ганза» вошло в употребление значительно позже.

Как бы то ни было, в XIII—XVII веках Ганза была серьезным экономическим и политическим союзом. Как бы то ни было, можно трактовать Ганзу как первую транснациональную корпорацию, так как она не подчинялась ни государствам, ни городским общинам, ни владетельным князьям. Это тем более удивительно, что ни общей армии, ни общего флота, даже общих финансов у Ганзы не было. Зато была общая апелляционная инстанция для всех городов, включая Великий Новгород. Такой инстанцией в 1349 году стал суд города Любек. В период своего наибольшего расцвета в XIV—XV веках Ганзейский союз объединял трехсот городов. Купцы торговали в Англии, Фландрии, Норвегии, России. Единственным не городским образованием, входящим в Ганзу, был… Тевтонский орден, владевший землями в Восточной Пруссии. Его интересы на общих собраниях Ганзы представлял непосредственно Великий магистр, а одним из важнейших центров торговой деятельности ордена был Кёнигсберг. Никакие другие княжества или герцогства в Ганзу не входили.

Интересы Ганзы вдали от германских земель и вне городов, входивших в этот средневековый торговый союз, были так называемые конторы – Kontor. Их было четыре: в Брюгге, Лондоне, Бергене и Великом Новгороде. Филиалы поменьше (фактории и торговые посты) можно было встретить повсюду – от Португалии до Норвегии, от Исландии до России. Особо выделяют историки филиал в Пскове, где у немцев имелась даже собственная церковь, а также филиалы в Бостоне, Осло и Тёнсберге.

Зарубежные представительства Ганзы вне зависимости от величины имели равные права внутри союза и пользовались одинаковыми привилегиями, полученными Ганзой от иноземных государств. Название Kontor стало использоваться поздно, в XVI веке.

Статус конторы не означал для посещавших ее купцов каких-то дополнительных преимуществ, конечно, кроме торговли на крупном рынке, а был, в первую очередь, формой самоорганизации и самоуправления, причем более строгой, чем в других филиалах. Дать крышу над головой вдали от дома и родного очага, обеспечить безопасность, создать условия для совершения сделок, следить за соблюдением законов и ганзейских привилегий – вот их главные задачи.

Контроль над филиалами осуществляли те ганзейские города, чьи торговцы составляли основную часть их постояльцев – купеческих общин или товариществ. Из-за контроля над конторами постоянно возникали конфликты. Новгородское представительство Ганзы росло. В период наибольшего расцвета здесь одновременно проживало до двухсот самостоятельных торговцев, помощников, учеников. Рядом с Готским двором в Новгороде появились двор Немецкий и каменная церковь Святого Петра, ставшая центром всей ганзейской конторы.

Интересно, что именно Великий Новгород стал местом, где могущественной Ганзе был нанесен первый серьезный удар, который историки считают началом заката Ганзы. Разгром новгородской республики Иваном III и включение города в централизованное государство нарушили экономические, торговые, финансовые связи. Ликвидированы ганзейские конторы и слобода. Введен запрет на бесконтрольную торговлю в Карельской земле. Огосударствление финансовых и торговых операций привело к потере русскими позиций на мировом рынке.

С другой стороны, до полного упразднения Ганзы оставалось еще много времени. Своё влияние Ганза утрачивает с 1648 года. Последний ганзентаг удалось собрать, с большим трудом, только к 1669 году. Бурная дискуссия ни к чему не привела, противоречия были не разрешены. Делегаты разъехались из Любека, чтобы никогда больше не собираться. Впредь каждый город желал вести свои торговые дела самостоятельно.

Стоит отметить, что историки видят причины падения Ганзы в неразвитости денежных отношений. Купцы колебались между натуральным обменом и деньгами. Города редко прибегали к кредитам, ориентируясь в основном на собственные средства и силы, мало доверяли вексельным системам расчета и искренне верили только в силу серебряной монеты. Уже к XV веку было очевидно экономическое отставание Ганзы, не только от торгово-финансовых республик Италии, но даже от Фландрии и Нидерландов, где в Брюгге ставились смелые экономические эксперименты.

Великий Новгород. Несостоявшаяся столица России

Долгие века Господин Великий Новгород был самостоятельным русским государством. Это был самый большой город в России, имевший около 400 000 жителей (по состоянию на 1 января 2012 года – почти вполовину меньше). Отсюда вышла династия Рюриковичей, начало которой исчисляется с 862 года, от призвания Рюрика на Русь до 1598 года, когда умер последний правивший рюрикович – бездетный царь Федор Иванович, сын Ивана Грозного. Именно под Новгородом начинался великий торговый путь «из варяг в греки».