Кризис: экономический шанс

? Возобновите свои связи и постоянно старайтесь расширить свои контакты. Встретьтесь со своими друзьями и знакомыми – каждый из них может сказать или сделать что-то полезное для вас, а новые связи принесут новые возможности (а также идеи, деньги и т. п.).

? Берегите здоровье! Не позволяйте невзгодам, как бы они ни были тяжелы, помешать вам на пути к вашей цели.

? Откладывайте часть своего дохода на два банковских счета. На одном из них храните запас денег для вашей семьи, другой используйте для вашего бизнеса.

К активным действиям всегда следует готовиться заранее. Готовьтесь! Готовьтесь настолько заблаговременно, насколько это возможно и целесообразно.

При этом помните, что победить кризис вам помогут три ваши способности, использованные совместно: анализ, планирование и действие. Не забывайте: ковчег был построен ДО потопа!

Глава 8. Частный инвестор

Частный инвестор – это человек, который вкладывает свои личные деньги в те или иные проекты, чтобы заработать на этом. Любое ваше вложение, даже если это обычный банковский депозит, дает вам возможность считать себя частным инвестором.

Для такого инвестора занятие есть всегда: и в докризисное время, и в сам кризис, и после него. Инвестирование – это стратегическая игра, как шахматы. А время инвестирования – это разные уровни этой игры.

Чем лучший вы игрок, тем больше возможностей вы способны извлечь именно в условиях жесткого кризиса. Почему? Потому что любой кризис рано или поздно заканчивается, экономика начинает расти и развиваться. Именно в этот период бурного роста экономики делаются самые большие деньги.

Чтобы быть способным использовать возможности посткризисного времени, нужно готовиться заранее, или хотя бы знать, как себя вести, чтобы не потерять то, то вы уже имеете. То есть, как минимум, сначала следует инвестировать в свое обучение. Об этом мы еще поговорим подробнее.

Сейчас я хочу, чтобы задали себе вопрос: насколько далеко вы продвинулись в инвестировании? Ответьте честно. Каков ваш инвестиционный портфель? Правильно или неправильно он создан? Давайте поговорим о создании правильного инвестиционного портфеля.

Сначала, как всегда поговорим о том, что для этого делать не стоит.

Неправильно создавать инвестиционный портфель:

? Хаотично, совершая при этом то одну, то другую сделку, которая кажется выгодной. В правильном инвестиционном портфеле каждая сделка должна подходить друг другу как кусочки паззла.

? Кратковременно. Тот, кто вкладывает надолго, имеет гораздо больше шансов достичь своих инвестиционных целей, чем тот, кто делает вклады на непродолжительное время.

Если вы хотите создать хороший инвестиционный портфель, вы должны делать это постепенно, шаг за шагом, и придерживаться при этом определенных правил.

Шаг первый: определитесь с целями инвестирования. Они могут быть совершенно разными: на хорошую жизнь на пенсии, на обучение детей или на покупку жилья. От вашей конкретной цели зависит, какая сумма вам нужна и через какое время вы ее получите.

Шаг второй: определитесь, насколько вы готовы рисковать. Любой вашей цели можно достигнуть за три этапа, совершенно разных по степени рискованности:

? этап большого риска;

? этап умеренного риска;

? этап, на котором нужно Вы используете только низко– или безрисковые финансовые инструменты.

Главная задача первого этапа – зарабатывать большие деньги. Задача второго этапа – как заработать, так и сохранить то, что было получено ранее. Основная задача третьего этапа, когда цель почти достигнута – сохранить деньги. На третьем этапе деньги лучше просто держать в надежном банке, пока вы не соберете окончательную сумму.

Шаг третий: определитесь, в каком процентном соотношении вы будете наполнять ваш портфель акциями или иными активами.

Какое количество тех или иных активов вы собираетесь приобрести:

? сколько в вашем портфеле будет акций и облигаций?

? сколько вы готовы держать в недвижимости?

? сколько вы готовы держать наличными в банке?

? сколько вы готовы держать в ценных металлах, в товарах и т. д.?

Другими словами, не вкладывайте все свои деньги в один актив, в одну компанию, в один банк, в недвижимость или в другое имущество. Диверсифицируйте, то есть снижайте риски инвестиционного портфеля, распределяя их по разным инструментам.

Глава 9. Пик кризиса: что делать?

Придерживайтесь нескольких простых правил, которые я привел ниже, и кризис для вас не будет таким страшным испытанием, каким мог бы стать, если бы вы поступали по-другому.

Правило первое: не спешить. Для частного инвестора, как и для любого другого человека, которого кризис застал врасплох, главное – не паниковать и при этом не покупать сомнительные активы и не менять одну валюту на другую и обратно, пытаясь угадать, в какой из них деньги держать выгоднее и безопаснее.

Не стоит в панике продавать недвижимость или акции после того, как цены ни них упали. Цены могут еще вырасти, но, если вы в панике продаете свои активы сразу – это гарантированное поражение (и гарантированная потеря денег). Точно предсказать, как поведет себя рынок, очень сложно, поэтому спешить с действиями не стоит.

Правило второе: не бояться. Спокойно делайте то, что считаете правильным. В конце концов, жизнь – это просто игра. В ней можно и выигрывать, и проигрывать. Проигрыш – это не позор, это всего лишь очередная ступень к вашему мастерству.

Правило третье: не доверять прогнозам. Финансовых аналитиков и консультантов, которые стремятся во время кризиса заработать деньги на частных инвесторах – пруд пруди. Многие из них знают не больше вас, но хорошо делают вид, что обладают дорогостоящими знаниями. Отделяйте зерна от плевел – не покупайтесь на обещания шарлатанов. Из-за них можно потерять больше, чем из-за кризиса.

Помните нашумевшую историю про маленькую обезьянку, которая обыграла именитых управляющих? В 2008 году журнал «Финанс» провел забавный эксперимент: обезьянке Лукреции доверили сформировать инвестиционный портфель на год. Из 30-ти рассыпанных на столе кубиков с названиями котирующихся на биржах акций Лукреция случайным образом выбрала 8, между которыми был поровну распределен виртуальный миллион рублей.

Целый год экспериментаторы следили за котировкой акций на биржах. Оказалось, что выбор обезьянки оказался более удачным, чем расчеты профессионалов! Инвестиции Лукреции принесли больший доход, чем инвестиции 94 % российских коллективных управляющих! Какой отсюда следует вывод? Не стоит особо полагаться на мнение экспертов.

Правило четвертое: диверсифицируйте вложения. Если вы не делали этого раньше, самое время подумать о том, как снизить риски вашего инвестиционного портфеля. Если будете держать все яйца в одной корзине – можете потерять все сразу вместе с корзиной.

Правило пятое: изучите антикризисное законодательство. Кто знает, что придумали законодатели – будьте в курсе хотя бы всех налоговых изменений.

Правило шестое: покупайте то, что подешевело. Если, конечно, есть хорошие шансы выгодно продать это после кризиса. Когда экономика рушится, люди распродают акции, жилье, автомобили, золото и другие ценности по дешевке. Есть шанс хорошо заработать на этом.

Во время кризиса зарабатывают только те, у кого есть деньги. Если вам не хватает своих денег – объединяйтесь с другими. Вместе покупайте недвижимость, акции. Думайте, анализируйте ситуацию и принимайте решения, доверяя не только своей логике, но и интуиции.

Чтобы не потерять свои деньги, соблюдайте элементарные правила безопасности при работе с ними.

Правила безопасности при инвестировании:

? Составьте личный финансовый план, рассчитанный на всю вашу жизнь. В нем вы должны, не особо вдаваясь в детали, набросать, что именно вы будете делать для того, чтобы прийти к финансовой свободе.

? Каждый раз, прежде чем вложить свои деньги в какую-либо сделку, четко определите для себя (а лучше запишите на бумаге):

– с какой целью вы это делаете;

– на какой срок вы вкладываете деньги;

– насколько вы готовы рисковать, то есть, при каких условиях вы будете выходить из этой сделки (до каких убытков или до какой прибыли вы готовы в ней участвовать).

– Пользуйтесь рекомендациями профессионалов, но принимайте решения самостоятельно. Не слушайте специалистов инвестиционных компаний, пока не поймете, чего хотите сами – иначе они убедят вас делать то, что нужно им.

– Начинайте инвестировать с малых сумм, помня о том, что инвестиция – это риск. Не рискуйте всем и сразу, тем более – никогда не вкладывайте свои последние деньги.