КриптодетективЪ – Цепная Безопасность

Сообщество сходилось во мнении, что такой законопроект скорее всего будет принят. Это было связанно и с недопониманием законодателей в России сущности криптовалют (бытовало мнение, что биткойн лучше контролировать, от этого выиграет и бизнес и государство).

В целом, наличие регулирования будет полезно для Bitcoin (необходима некая грань). Англо-саксонские юрисдикции уже лицензируют соответствующую деятельность. В то время, как законодательство РФ стало сразу ограничивать операции с использованием электронных платёжных средств.

Тогда, при выборе юрисдикции, для организации бизнеса с криптовалютами, рекомендовалось обратить внимание на развитость законодательства и стоимость лицензии. В различных юрисдикциях биткойн имел статус товара, услуги, и даже предмета авторского права. Однако, для российского государственного права, биткойн стал представляться, как результат оказания услуг.

Банки Гонконга и Сингапура не требовали отчётности по операциям с BTC, и придерживались необходимости наблюдения за феноменальной технологией, для лучшего понимания сущности криптовалюты.

Уже тогда были законные способы ведения бизнеса в России и не требовалось переезжать командам для работы в других юрисдикциях. Но, для хорошего развития необходимо подумать об использовании одной из упомянутых развитых юрисдикций.

Биткойн стал некой точкой опоры. В ближайшем будущем банки могут понять всю важность криптовалют. Тогда уже появился первый в мире крипто-банк, предлагающий финансовые услуги в криптовалютах.

Оборот биткойнов в России порядка 1 млн. долларов США, в Европе в десятки раз больше. Стали появляться филиалы крупных бирж с большими объёмами ликвидности.

Однако, для граждан Китая было разрешено только инвестировать и вкладывать в Bitcoin (все остальные операции запрещены). С ростом количества пользователей, у бирж стали появляться гарантии возврата средств, и маржа при большой волатильности курса (процент в год).

Было очевидно, что будущее за высокотехнологичным майнингом. Хотя, прибыльность майнинга росла с ростом курса BTC, но некоторые энтузиасты уже обсуждали использование в будущем квантовых компьютеров для майнинга криптовалют. При этом, количество транзакций било всё новые и новые максимумы.

Начал формироваться и биткойн-гемблинг, это был очень сложный рынок, новый рынок (с оборотом порядка 2 млн. в день). Лидером рассматриваемого рынка являлась компания Satoshi Dice. Она взяла пользователей простотой и технологичностью продуктов (казино, стандартные игровые автоматы и много чего ещё).

GamblingPost публиковал типичные проблемы гемблинг-бизнеса с BTC в России, такие как блокировки Роскомнадзора, нет возможности лицензирования, немногим лучше ситуация была в СНГ, Европе и США. И переключилась на плюсы такого гемблинга: анонимность, безопасность транзакций, быстрые ставки, практически нулевая комиссия.

Однако, существовали и минусы, а именно: небольшая база потенциальных игроков, сложность освоения, скорость прохождения транзакции, фрод (дабл-спенд), малое количество вендоров игр, отсутствие законодательного регулирования (тогда можно было отнести и к минусам и к плюсам). Гемблинг компании нацелились на привлечение игроков с жёстко регулируемых рынков[9 - URL: https://www.k4y0t.ru/cont/topic/gos_141221.html].

В середине 2017 года уже 2/3 участников конференций и встреч являлись обладателями криптовалют, и практически все были знакомы с технологией. Основная речь тогда шла об инвестициях и ICO (Initial Coin Offering – первичное размещение токенов)[10 - URL: https://www.k4y0t.ru/cont/topic/gos_20170804.html].

В тот момент времени как раз возрастал ажиотаж вокруг ICO, большом количестве денег у инвесторов, быстром привлечении этих средств, и полном отсутствии защиты и регуляции в данной сфере. Что привело к 95% скаму в стартапах, до продукта доходили единицы. Также, начал развиваться аудит смарт-контрактов для проектов.

Конечно же, для выстраивания эффективной модели бизнеса, необходимо было согласование действий между бизнесом и регуляторами.

Например, появилась российская платформа Erachain. В ней был реализован целый пул идей, по легализации и применению технологий, по использованию цифровых подписей и усиленной квалифицированной подписи в блокчейне.

На середину 2017 года, капитализация рынка криптовалют составляла $105 млрд., а основных блокчейн-систем насчитывалось порядка 150. Роботы (и программы) становились экономическими субъектами. А сервисам были присущи аудируемость, доступность и масштабируемость.

Тогда началось широкое применение ETH и магазинов приложений. Криптовалюта ещё очень реагировала на новости (молодой инструмент), предлагая достаточно удобное инвестирование. Наблюдалось небольшое количество проектов, и огромная масса свободных инвестиционных средств.

Инвесторы выражали озабоченность, по причине отсутствия страхования инвестиций в данной сфере, ещё и при низком уровне аудитов стартапов. Также, фиксировалось большое количество мошенников в данной сфере.

Эксперты сравнивали с ящиком Пандоры взлетевшие технологии, такие как Ethereum, Waves и токены. При этом, многие государственные структуры хотели блокчейн. В различных странах, свои блокчейны. В перспективе уже виделось создание многонациональных блокчейн платформ.

В то время появилась площадке Wirex. Из дополнительных опций была карта, которая работала, как обычная (дебетовая). А блокчейн-транзакция осуществлялась заранее, для ускорения операций. Лимит по операциям был $60 тыс. Банковские технологи и межбанковский расчёт также использовались, как у всех карточных сервисов с BTC (банк в развитой юрисдикции).

Также, поступали положительные новости из Японии об интересе к криптовалютам, увеличении капитализации криптовалют, хорошие из Индии, интерес в Африканских странах. Началась продажа домов за BTC, всё новые пункты ввода наличности. Много стран уже повернулось в сторону криптовалют.

Наблюдалось динамичное развитие альткойнов и форков, Ripple вышел на межбанковский расчёт, а Эфиру искусственно занижали спрос. У него были потенциальные проблемы, такие как угрозы хардфорка (актуально для всех криптовалют), висящие подолгу транзакции (из-за несовершенства технологии).

Например, специалисты из Сбера продвигали необходимость глубокого понимания сути блокчейна, а тем более Ethereum 2.0. Занимались исследованием бизнес-эффективности блокчейнов, максимальном количестве сделок (в момент времени). Биткойн защищался только верой в математику, поскольку порядок обрабатываемых транзакций был не сопоставим с количеством транзакций SWIFT (тогда успешно функционирующей).

Исследователи проанализировали 10 ведущих площадок на блокчейне. Бизнес хотел сокращения стоимости транзакций, биткойн тогда этого не смог предоставить. Ситуация усугублялась несовместимостью различных блокчейн-платформ, и проблемами горизонтального масштабирования.

По их мнению, необходима была новая парадигма, другой механизм, такой как смарт-контракты. Стала развиваться тема про страхование жизни и здоровья с использованием блокчейна, а также прогнозирование и визуализация на лету.

В то время Альфа-Лаборатория уже 1,5-2 года работала с аккредитивами на блокчейне. Ещё и с банковской гарантией. Это стало возможным, вследствие реализации пилотного проекта с авиакомпанией S7.

Существовала проблема, что 10 дней деньги «болтались» (время на подтверждение транзакции). Крупнейшие компании и огромные штаты сотрудников, необходимо было это автоматизировать и оптимизировать персонал.

У них лишь 20% времени проекта ушло на сам блокчейн. На веб-роль и ИТ ушла основная масса времени. В результате, получилось два смарт-контракта: создание и исполнение аккредитива.

При подготовке к проекту специалистами было установлено, что экспертный блокчейн – сложно, аутсорсинг – не интересно. Поэтому, Альфа-Лаб сами вырастили экспертизу и сотрудников, что спровоцировало снижение затрат на процессинг, ключевые компетенции. Так, специалисты Альфа-Лаборатории реализовали основной механизм всего за два месяца, с инфраструктурой Ethereum.

Альфа-Банк уже мог и хотел работать с Bitcoin. Ждали, что в стране в ближайшее время разрешатся юридические вопросы. Маленькие пилоты давали большую уверенность. Прекрасный механизм для интеграции, где блокчейн выступал словно мостик.

Летом 2017 года появилась информация, что Райффайзенбанк тоже использовал блокчейн. А именно, примерно 1-1,5 года блокчейн использовали для осуществления функционирования аккредитивов.

В какой-то мере даже задействовалась криптовалюта Ripple, которая активно применялась в сфере международных расчётов между банками. Доля таких транзакций росла, равно как и общая капитализация рынка криптовалют.

Для начала, специалисты банка проанализировали бизнес-процессов, на предмет внедрения блокчейна, подумали об интеграции с источниками внешних событий и с протоколами межблокчейнового взаимодействия. Спроектировали необходимые оракулы и продумали подходы к консенсусу.

Примечательно, что решение успешно взаимодействовало с имеющимися в инфраструктуре средствами защиты информации и не шло в разрез с банковскими ГОСТ'ами и НПА по защите ПДн граждан. Проект был реализован с применением Ethereum, децентрализованного облачного хранилища STORJ, криптопровайдера КриптоПро, а также Swarm.

На тот момент времени, выглядело это всё очень перспективно. Уже были нужны качественные распределенные реестры. Не за горами были и динамические документы, а может быть в перспективе и международная торговая палата на своём блокчейне.

Некоторые компании начали внедрять корпоративные блокчейны. К примеру, на блокчейне Hyperledger реализовывали обмен данными. Так, сотрудники получали зарплаты, которые там же и начислялись. Расчёт осуществлялся в том числе с использованием криптовалют.

В 2017 году началось движение биометрии в сторону блокчейна. Возможно будет одно приложение для всего. Будь то паспорт, покупка воды, или открытие юрлица. Сервисы должны быть доступны с любого устройства.

Так, одна компания предложила следующую технологию, в основе 100% распознавания находилась инфракрасная камера-прищепка, работа которой была основана на анализе рисунка вен (на лице). Это многократно лучше отпечатков пальцев (или чего бы то ни было).

Программное обеспечение взаимодействовало с внутренними ИС компаний, с отдельными проектами, и всецело служило для крипто-аутентификации. При этом, происходило два цикла распознавания, второй цикл по новым данным, и построение элементов. Такой пароль всегда с вами, хэши и вы.

Хэши изображений хранились в блокчейне у этой компании (для анализа). Чем чаще осуществлялась идентификация, тем лучше работала технология, и более точно распознавала (узнавала обучаясь, машинное обучение).

Один человек – один голос.., точнее хэш, такого подхода придерживалась компания. Последовательность можно менять от транзакции к транзакции. Возникла идея государственного уровня (с проекцией на карту Мир и прообраз хэшей). Время покажет как контрагенты будут использовать данную технологию. Сбербанк и Центробанк России тогда активно интересовались технологией.

К концу лета 2017 года, один из судов в США приравнял ICO к обычному выходу на IPO. И стали появляться криптобанки, дающие ряд гарантий при запуске ICO. Как правило это выглядело, как прозрачный рынок, доступный PR, группа в Telegram, компания эскроу (в англо-американском праве депонирование у третьего лица денежной суммы на имя другого лица с тем, чтобы она была выдана ему после выполнения известного условия).

Также, разрабатывался токен, подготавливалась инфраструктура, осуществлялась профилактика мошенничества и уделялось высокое внимание к антифроду в целом. Проводились pre-ICO и ICO, пробное и основное соответственно. Такой подход позволял собрать денежные средства дважды.

Могли возникать проблемы с отзывом токена биржами, важна была и необходимость прозрачного ICO, с обязательным освещением основных вех развития проекта. Проводился и внешний аудит, публиковались контрольные кошельки.

Для регуляторов, которые пристально следили за IPO, произошёл форк. И появились ICO и первые саморегулируемые децентрализованные автономные организации (DAO). Например, The DAO тогда был крупнейшим краудфандинговым проектом.

По мнению специалистов из Microsoft блокчейн не всегда и не везде эффективно применим. Скорее даже в редких случаях. Тогда были и более лучшие решения, чем распределённые реестры.

Блокчейн занимает одну из ниш, и может быть востребован крупным бизнесом в нескольких отраслях. Для всего остального создаются инновационные механизмы с использованием самых последних наработок.

Хотя в 2017 году в MS Azure уже были доступны модули и контейнеры связанные с работой и поддержкой блокчейнов Bitcoin и Ethereum. Также, были доступны типовые смарт-контракты, возможность работы с тремя типами блокчейнов (публичный, приватный и консорциум), и иные фреймворки.

Появились компании работающие в сфере кредитования малого бизнеса. По некоторым оценкам, этот рынок доходил до $8 трлн. Такие компании много должны, можно перекупить примерно 500 млн. долгов. К примеру, в Малайзии осуществлялось рефинансирование малого бизнеса до $5 млн. (не только криптовалютой).