Банкротство физических лиц в Казахстане: Пошаговое руководство и шаблоны документов для списания ваших долгов

Уолт Дисней, создатель знаменитой компании Disney, также пережил банкротство. В 1923 году его первый анимационный студийный проект, Laugh-O-Gram Studio, обанкротился из-за финансовых трудностей и плохого менеджмента. Однако Дисней не сдался. Он переехал в Голливуд и основал The Walt Disney Company, которая впоследствии стала одной из крупнейших и успешных развлекательных компаний в мире. Его пример показывает, что даже после банкротства можно достичь огромного успеха, если продолжать работать над своими идеями и не сдаваться. Дисней создал культовые персонажи и истории, которые стали частью мировой культуры.

Эти истории демонстрируют, что банкротство не является концом, а, напротив, может стать началом новой, успешной главы в жизни. Важно не сдаваться и продолжать работать над своими целями, извлекая уроки из прошлого.

5. Банкротство в Казахстане и за рубежом

Банкротство – это международное явление, и процедуры банкротства в разных странах могут существенно различаться. Давайте углубимся в особенности банкротства в Казахстане и других странах, чтобы понять, как они работают.

5.1. Банкротство в Казахстане

В Казахстане процедура банкротства физических лиц была официально введена в 2022 году, но фактически заработала лишь в марте 2023 года, сразу став важным инструментом для восстановления финансового здоровья граждан. Законодательство о банкротстве позволяет должникам освободиться от долгов, а кредиторам – использовать правовые инструменты для взыскания задолженности. Основные процедуры включают внесудебное и судебное банкротство.

• 

Внесудебное банкротство:

это упрощенная процедура для тех, у кого долг не превышает 1600 МРП (5 907 200 тенге на 2024 год), нет имущества, подлежащего взысканию, и просрочка платежей составляет не менее 12 месяцев. Подать заявку можно через порталы E-gov, E- salyg Azamat или ИС ЦОН.

• 

Судебное банкротство:

предназначено для должников с долгами свыше 1600 МРП или наличием имущества. Включает подачу заявления в суд, назначение финансового управляющего и возможность реструктуризации долгов на срок до 5 лет.

Эти механизмы дают казахстанцам шанс начать заново, освободившись от долгового бремени, и восстановить свою финансовую стабильность.

5.2. Банкротство в России

В России процедура банкротства физических лиц была введена в 2015 году и быстро стала востребованной. Закон предоставляет гражданам возможность через суд освободиться от долгов при соблюдении определенных условий.

• 

Процедура реструктуризации долгов:

должнику предоставляется возможность отсрочить или рассрочить оплату долгов, что позволяет стабилизировать финансовое положение.

• 

Мировые соглашения:

позволяют должнику и кредиторам прийти к взаимовыгодным условиям выплаты долгов, что способствует более гибкому урегулированию финансовых вопросов.

• 

Процедура реализации имущества:

в этой процедуре имущество должника продается для погашения долгов. Финансовый управляющий организует продажу активов, а полученные средства распределяются между кредиторами. Это позволяет максимально удовлетворить требования кредиторов и освободить должника от оставшихся долгов.

С момента введения закона о банкротстве более миллиона граждан России смогли пройти судебную процедуру банкротства с 2015 по 2023 годы. Также около 15 000 человек признаны финансово несостоятельными по упрощенной процедуре банкротства через многофункциональный центр (аналог ЦОНа). Среди них находятся социально уязвимые и незащищенные слои населения, такие как матери-одиночки, пенсионеры и инвалиды.

5.3. Банкротство в США

В США банкротство регулируется Федеральным банкротным кодексом, согласно которому существует два основных способа провести личное банкротство.

• 

Первый:

это процедура ликвидации, где имущество должника продается для погашения долгов. Должник освобождается от оставшихся долгов, что позволяет начать с чистого листа.

• 

Второй:

позволяет должнику сохранить свое имущество и разработать план погашения долгов в течение 3-5 лет. Эта процедура подходит для тех, у кого есть стабильный доход.

Интересные факты: В США ежегодно около миллиона человек объявляют о банкротстве. Известные личности, такие как Майк Тайсон и Ким Бейсингер, использовали банкротство для восстановления своего финансового положения.

Эти примеры демонстрируют, что, несмотря на различия в законодательстве, цель банкротства везде одна – предоставить должникам возможность освободиться от непосильных долгов и начать новую жизнь, а кредиторам – вернуть хотя бы часть своих средств. Банкротство – это не конец, а новый старт, возможность учесть прошлые ошибки и двигаться вперед.

Часть 3: Основы банкротства

6. Почему банкротство – это не конец, а новый старт

Процедура банкротства для многих может казаться пугающей и окончательной, но на самом деле это шанс начать заново и освободиться от непосильных долгов. Этот процесс позволяет должникам легально снять с себя долговое бремя и начать новую финансовую жизнь. Банкротство может стать важным шагом к восстановлению финансовой стабильности и психоэмоционального здоровья, освобождая от давления кредиторов и постоянного стресса.

6.1. Освобождение от долгов

Одно из самых значительных преимуществ банкротства – это возможность полностью избавиться от накопленных долгов. Это даёт должникам шанс начать с чистого листа и выйти из долговой ямы, которая часто кажется бесконечной.

Пример:

Адлет, предприниматель из г. Алматы, накопил значительные долги из-за неудачных инвестиций в бизнес. Когда его бизнес обанкротился, он остался с долгами, превышающими 25 миллионов тенге. Вначале Адлет был в отчаянии – звонки кредиторов не прекращались, и перспектива потери всего, что у него осталось, не давала покоя. Процедура банкротства позволила Адлету избавиться от этих долгов и начать новый бизнес с чистого листа. Он испытал огромное облегчение, когда кредиторы перестали его беспокоить. После списания долгов Адлет смог исполнить давнюю мечту – купить совместно с родственниками участок земли за 5 миллионов тенге и начать строительство своего загородного дома.

6.2. Восстановление финансовой стабильности

После завершения процедуры банкротства у вас появляется возможность пересмотреть свои финансовые привычки и научиться более эффективно управлять своими финансами. Это помогает предотвратить повторение ситуации и создать более стабильное финансовое будущее.

Пример:

Алия, молодая мама из г. Астаны, оказалась в сложной финансовой ситуации после развода. Долги по кредитным картам и ипотеке стали неуправляемыми, и её ежемесячные выплаты превысили доходы. Она не знала, как справиться с этой ситуацией, пока не обратилась за помощью к юристам. Процедура банкротства помогла ей избавиться от долгов на сумму 8 миллионов тенге. Консультации с финансовыми специалистами научили Алию управлять своими доходами и расходами. Это позволило ей восстановить финансовую стабильность и обеспечить будущее своих детей. Освободившись от долгового бремени, Алия смогла накопить деньги на образование своих детей и купить путёвку в Турцию за 1 миллион тенге, что стало настоящим подарком для всей семьи.

6.3. Психологическая разгрузка

Банкротство освобождает от постоянного стресса, связанного с долгами и кредиторами. Это может значительно улучшить ваше психическое и эмоциональное состояние, позволив сосредоточиться на более позитивных аспектах жизни.

Пример:

Марат, инженер из г. Шымкента, страдал от постоянного стресса из-за долгов на сумму 12 миллионов тенге. Он не мог нормально спать и работал сверхурочно, чтобы хоть как-то справиться с платежами. Постоянные звонки и письма от кредиторов вызывали у него тревогу и депрессию. После прохождения процедуры банкротства Марат почувствовал значительное облегчение. Его здоровье улучшилось, он стал больше времени проводить с семьёй и даже нашёл новое увлечение – бег, который помог ему поддерживать физическую форму и психическое здоровье. Освобождение от долгов позволило ему вновь радоваться жизни и строить планы на будущее, такие как путешествие по Казахстану и посещение Байконура, о чём он давно мечтал.