Психология денег: мозг, поведение и финансовые привычки

Оставшаяся половина нашей личности развивается по мере течения времени. Из этой половины, примерно 25% формируются под влиянием наших родителей и опыта, который мы получаем в детстве. Это могут быть определенные ценности, навыки или взгляды на жизнь, которые мы усваиваем от наших родителей. Оставшиеся 25% формируются под влиянием наших сверстников, так как общение с ними играет ключевую роль в нашем социальном и эмоциональном развитии.

Около 50% нашей индивидуальности определяется нашей ДНК. Около 25% определяется нашими родителями и опытом детства, а остальные 25% – нашими сверстниками.[1 - Обнаружены гены, определяющие уникальность каждого лица. URL: https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=31462063]

Приготовьтесь к погружению в психологию денег. Многие из наших личных качеств проявляются в том, как мы обращаемся с деньгами. Исследования, проведенные на десятках тысяч людей, выявили четыре основные модели убеждений, связанных с деньгами, которые проявляются у людей:

Избегание денег: В этом случае у нас возникают негативные ассоциации с деньгами. Неудивительно, что если у вас есть негативная ассоциация с деньгами, которая сильно закрепилась, она будет оказывать негативное влияние на ваши финансовые результаты.[2 - Исследование экономического поведения личности: связь психологических особенностей и монетарных установок. URL: http://e-notabene.ru/view_article.php?id_article=36807&nb=1]

Поклонение деньгам: Это противоположность первому варианту – это когда вы возводите деньги на пьедестал. "Больше денег сделает меня счастливее, они решат все мои проблемы".[3 - Как финансовые установки родителей влияют на их детей. URL: https://псиблог.рф/как-финансовые-убеждения-родителей-в/]

Статус денег: Это "эффект отставания от Джонсов", когда мы приравниваем свою самооценку к нашей чистой стоимости.[4 - Исследование экономического поведения личности: связь психологических особенностей и монетарных установок. URL: http://e-notabene.ru/view_article.php?id_article=36807&nb=1]

Денежная бдительность: Это "денежная личность" богатых людей – самосозданных богачей и сверхбогатых людей. Интересно, что при этом происходит преуменьшение того, сколько у них денег.[5 - Как финансовые установки родителей влияют на их детей. URL: https://псиблог.рф/как-финансовые-убеждения-родителей-в/]

Есть люди, которые, возможно, импульсивны. Они хотят что-то сделать, и эта импульсивность может иметь хорошие возможности и хорошие времена, но, возможно, это также заставляет их покупать вещи или пробовать что-то или начать новый бизнес, не изучив все до конца.

Если вы действительно бдительны в отношении деньги, вы боитесь делать это и тратить деньги. Важно быть бдительным, уважать эту часть в себе, экономить и инвестировать, но какой смысл во всем этом, если вы по-прежнему живете в лишениях? Вы этого не заслуживаете. Никто этого не заслуживает.

Попытка найти баланс между всеми этими убеждениями очень, очень важна не только для нашего психического здоровья, но и для нашего финансового здоровья.

А может быть, кто-то более терпим к риску. Они не любят рисковать, поэтому они больше любят экономить, а может быть, это человек, который не собирается вкладывать деньги в дело сразу, они хотят увидеть, как оно будет проверено.

Так что, есть способы, с помощью которых эти вещи становятся частью нашего внутреннего повествования того, как мы думаем о деньгах, как мы думаем о шансах, рисках и возможностях. И если мы осознаем это, мы сможем принимать более правильные решения.

Личные финансы. Общее мнение о финансовой грамотности гласит, что "На самом деле, вы не такой уж и особенный. Всем нам нужно делать то же самое". Но мы знаем, что это не всегда работает.

Важно учитывать, что квалифицированные финансовые планировщики проводят личностные тесты, чтобы лучше понять, кто вы есть на самом деле, и как вы относитесь к риску. Исходя из этого, они подбирают свои советы или информацию, которую они с вами делятся. Чем больше вы знаете себя, свою личность и даже о том, как вы относитесь к деньгам, тем более осознанными будут ваши решения. Инвестируйте в себя, обучайтесь, развивайтесь, размышляйте – это действительно может изменить любое решение, которое вы захотите принять в финансовом плане в будущем.

Когда столкнулись с финансовыми трудностями, пришлось столкнуться с реальностью и справляться со своим финансовым положением. Здесь автоматизация становится очень полезным инструментом. Автоматизация платежей, откладывание денег на различные сберегательные счета и инвестиционный счет для пенсии – все это помогает контролировать финансы без необходимости постоянно следить за ними.

Мы все считаем, что нам нужно больше узнать о деньгах – и это, возможно, так. Но большинство из нас уже знают, что нужно делать. Вопрос в том, какие задачи мы откладываем на потом, и какие чувства мешают нам выполнению этой задачи. Начните с этого.

Практические рекомендации:

Понимание собственной психологии, взглядов на жизнь и отношения к деньгам играет важную роль в управлении финансами. Попробуйте проанализировать свои взгляды и установки к деньгам и понять, как они влияют на ваши финансовые решения.

Подход к управлению деньгами должен быть индивидуальным. У каждого свои уникальные цели, стили жизни и степень терпимости к риску. Попытайтесь адаптировать финансовые советы под свои потребности и предпочтения.

Отношение к деньгам может быть разным: некоторые люди избегают денег, некоторые поклоняются им, некоторые связывают с ними свой статус, а некоторые бдительно следят за своими финансами. Попытайтесь найти золотую середину, которая будет соответствовать вашим личным установкам и потребностям.

Ваша терпимость к риску играет важную роль в том, как вы управляете своими деньгами. Учитывайте это при принятии финансовых решений.

Постоянно совершенствуйте свои знания и навыки в области финансов. Это поможет вам принимать более обоснованные и осознанные решения.

Автоматизация финансовых операций может быть полезным инструментом для контроля над своими финансами. Она может включать автоматические платежи, переводы на сберегательные и инвестиционные счета.

Часто мы знаем, что нам нужно сделать для улучшения нашего финансового положения, но откладываем это. Попытайтесь понять, какие чувства или обстоятельства мешают вам выполнить эти задачи, и разработайте стратегию для их преодоления.

Часть третья: тема №1, о которой мы не решаемся говорить

Как и в любом другом виде разговора, есть некоторые темы, о которых мы предпочитаем молчать. Секс, религия, политика – все эти темы вызывают меньше затруднений в беседе, чем деньги. Почему мы так осторожно обходим эту тему? На это влияют общественное осуждение, отсутствие четкого пути и наше древнее стремление к самозащите – старинный мозговой механизм, который настаивает на тишине во имя выживания.

Мы принимаем некоторые решения так, как будто они вне области обсуждения или как будто они имеют священное значение. Исследования показывают, что когда мы обсуждаем такие темы, в нашем мозгу активизируются специфические участки. Мы говорим много о том, как зарабатывать деньги, но очень мало о том, как управлять ими или о том, как вообще подумать о финансовом решении.

Деньги влияют на все аспекты нашей жизни, и если мы не научимся контролировать их, а также наше отношение к ним, последствия могут быть печальными. Денежные табу могут дорого обойтись, но важно помнить, что вы в контроле. Та часть вашего мозга, которая хранит табу, не является водителем вашей жизни.

Мы все начинаем своё путешествие в финансовый мир с некоторыми начальными интересами и взглядами. Некоторые из нас могут быть влюблены в концепцию денег уже с раннего возраста, наслаждаясь процессом подсчета монет или игры в банк. Сегодня, очевидно, что табу о деньгах влияет на людей всех классов.

Табу на обсуждение денег существует и оно сильное. Мы выросли в обществе, где обсуждение денег не было принято. Это происходит потому, что многие семьи не знают, как говорить о деньгах и не имеют карты для обучения сбережениям, тратам, инвестициям. Это молчание передается из поколения в поколение, как эстафетная палочка в марафоне молчания.

Нейронаука о табу. Как же мозг закрепляет табу вокруг денег?

Наши предки, в те времена, когда они жили небольшими группами каждый пользовался благами племени, и это помогало им не выделяться. Наш мозг до сих пор придерживается таких взглядов: идеальный мир – это тот, где все имеют одинаковое, и мы все делимся ресурсами, но деньги стали очень простым инструментом для количественной оценки положения людей в системе.

В результате мы стараемся не раскрывать это слишком сильно, потому что в итоге это может показать нам что мы не так высоко стоим на тотемном столбе как мы думали.

Таким образом, мы оказываемся в ситуации, когда наш мозг все еще думает по одному, но мы принимаем нормальное общество, в котором все по-другому. В этом смысле мы находимся в постоянной борьбе.

Что интересно в том, как наш мозг разрешает этот конфликт, это то, что он думает о табу иначе для большинства других решений.

В мире принятия решений мы задействуем эту оценочную схему, мы взвешиваем затраты и выгоды.

Но с табу все иначе. Решения, связанные с табу, мы смогли определить с помощью нейровизуализации, что в работу включается другая часть мозга, так называемый "исполнительный мозг".

Это та часть мозга, которая обеспечивает выполнение правил. Эти решения, знаете ли, просты и сухи. Не нужно взвешивать затраты и выгоды.

Хорошая новость заключается в том, что исполнительная часть нашего мозга гибкая, поэтому даже наши глубочайшие табу могут очень быстро измениться.

Ношение масок не было социальной нормой, и вдруг "бам!" в течение месяца, мы все решили переориентировать свое поведение.

Так что если эта часть мозга гибкая, то почему же деньги до сих пор остаются табу?

Очень многие люди, независимо от их социально-экономического статуса каков бы ни был их социально-экономический статус, чувствуют, что все остальные делают эту вещь, называемую деньгами, лучше, а у них все как-то не так. И если нам удается нарушить это молчание о деньгах и поговорить, поделиться, то мы обнаруживаем, что "Подождите-ка, никто не идеален с деньгами". Поэтому, когда мы становимся более сострадательными к самим себе, и лучше понимаем наши отношения с деньгами, этот стыд исчезнет, и я действительно верю, что мы станем более здоровым обществом и более здоровыми людьми. Но, как мне кажется, если делать маленькие шаги, и наращивать эти «мышцы», и выбирать действительно хороших людей для участия для начала разговора о деньгах, то в конечном итоге удается преодолеть табу, и вы обнаружите, что разговор о деньгах люди считают меня сумасшедшим.

Советы для преодоления тревоги. Что мы можем сделать, чтобы справиться с тревогой? Важно помнить, что наше стремление к социальной принадлежности, которое защищало нас с древних времен, часто проявляется через наши денежные дела.

Мы хотим быть частью чего-то большего, мы хотим принадлежать. Иногда это приводит нас к тому, что мы тратим на что-то, что не можем себе позволить, или отправляемся в путешествие, чтобы быть рядом с нашими друзьями.

Однако истина в том, что то, что действительно может привязать вас к вашему обществу и друзьям, это быть искренним с ними. Это может звучать как: "Знаешь, эта поездка звучит невероятно, но я не могу уделить ей целую неделю. Я присоединюсь к вам на выходных". Быть искренним, добрым и открытым, насколько вам это комфортно, углубляет дружбу и делает отношения более прочными.

Больше говорите о деньгах. Это уменьшит стресс, тревогу и тайну вокруг денег. Улучшение вашего финансового разговора – это ключ к вашему финансовому успеху.

Если тема денег вызывает у вас беспокойство, первым шагом может быть определение вашего отношения к деньгам и финансовым решениям. Используйте это как отправную точку для записей в дневнике или обсуждения с другом или родственником. Это поможет вам понять, почему вы стараетесь избегать денежных тем.

Возможно, вы обнаружите, что проблемы, с которыми вы сталкиваетесь, такие как закрытие банковского счета или покупка дома, уже были у кого-то другого. Будь то ваш родственник, друг, партнер или любой другой человек, с которым вы можете откровенно поговорить о деньгах, помните, что деньги – это переменная в нашей жизни. Они не являются неизменной или универсальной для всех вещью.

Если вы чувствуете, что у вас нет с кем поговорить о деньгах, вам повезло. Я видел, как в сети формируются потрясающие сообщества, которые затем переносятся в реальную жизнь.

Так что, куда бы вас не занесло в цифровом мире, обратите внимание на различные форумы или группы, которые обсуждают финансовые вопросы, даже в контексте взаимодействия финансов и психического здоровья.