Ты не первая, и без паники! 12 основ финансовой грамотности

Книга, которую вы держите в руках, толковым языком рассказывает обо всех аспектах управления личными финансами. Можно сказать, что, прочитав ее, вы пройдёте курс финансовой грамотности.

Перед чтением книги ответьте себе на вопрос: каких целей вы хотите достичь с ее помощью? Важно связать вашу цель и средства ее достижения. В финансах есть понятие активов и пассивов. Так вот, самый главный ваш актив – это вы сами: никакая процентная ставка доходности депозита не даст вам возможности заработать столько, сколько вы можете заработать своим умом и старанием. Применение идей из этой книги поможет вам построить свой личный бюджет, чтобы увереннее смотреть в будущее и принимать верные решения.

Екатерина вносит свой, особый взгляд на личные финансы, и ее книга обращена преимущественно к женской аудитории. Сейчас все больше женщин задумываются о финансовой независимости. Но любая независимость невозможна без устойчивого финансового положения. Поэтому управление личными финансами выходит на первый план.

Мой отец любил повторять, что если я применю хотя бы одну идею из прочитанной книги, то она уже окупилась.

Здесь вы найдёте достаточно идей, чтобы окупить книг многократно. Главная инвестиция – это инвестиция в себя и собственное развитие. Я желаю вам удачи в самосовершенствовании в сфере личных финансов!

А для тех, кто хочет вести личный или семейный бюджет с помощью компьютера, несколько лет назад я создал сервис Easyfinance.ru. Надеюсь, он тоже будет вам полезен.

От автора

Привет!

Если у тебя нет проблем с деньгами, банк регулярно присылает уведомления о пополнении счета и ты прекрасно понимаешь почему это происходит – тебе не нужна эта книга. Если же ситуация складывается ровно наоборот, ты чувствуешь, что можешь, зарабатывать больше, но не понимаешь как, наливаем чашку кофе и читаем от корки до корки. Будет интересно!

Я не буду сыпать сложными определениями или изъясняться сухими терминами. Моя цель – помочь тебе разобраться со своими деньгами и сделать это как можно проще. А значит, ты будешь читать про саму себя и получать практические советы вместе с рабочими приложениями и практиками от эксперта по личным финансам. Эта книга-диалог собрана из опыта более 1 100 личных консультаций с моими клиентами и включает самые задаваемые вопросы и наболевшие проблемы тех, кто всерьез решил стать успешным и богатым человеком.

Ты узнаешь, как работать именно с твоей ситуацией, с твоим доходом. Как увеличить его на 20 % уже в ближайшие 3 месяца за счет простых решений, о которых ты наверняка слышала, но по каким-то причинам не стала в них разбираться. Если говорить языком денег, то, тратя в месяц до 150 000 р. с правильной банковской картой, ты сможешь без напряга возвращать до 100 000 р. в год. Я помогу тебе увидеть суть без лишних слов.

Недавно ко мне на консультацию попал молодой человек, у которого была сложная финансовая ситуация и ипотека на ближайшие 20 лет. Всё это вкупе тянуло парня на самое дно долговой ямы, пока он не узнал о рефинансировании кредита и других хитростях, что таились в его собственном телефоне под иконкой банковского приложения. Рефинансировав ипотеку, он вернул 1 200 000 р., и это было только началом.

? Студентка моего онлайн-курса «Мышление инвестора» по итогам одного из уроков пересчитала стоимость 1 часа своей работы и повысила ее в 2 раза, тем самым увеличив доход в 3 раза за счет того, что клиенты стали ее ценить как высокооплачиваемого и опытного специалиста. Благодаря прозрачной математике своего ценообразования она не потеряла ни одного клиента с увеличением тарифа.

Сегодня существует огромное количество информации об инвестировании и финансах, платно или бесплатно предоставляемой на живых и онлайн-встречах с профессионалами самого разного уровня. Проблема же у многих одна: трудно поверить, что можно легко и играючи разобраться во всем объеме бесчисленных слов и определений в теме денег. Я открою тебе тайну: сначала нужно научиться правильно думать и настраиваться на деньги. Обладая только этим знанием, ты уже способна в разы увеличить свой доход.

Более 70 000 человек, которые прошли обучение на моем он-лайн-курсе «Мышление инвестора», посетили живые интенсивы, вебинары, онлайн-сессии, личные консультации со мной, будут подбадривать тебя, когда ты устанешь или решишь оставить чтение этой книги. Они встанут рядом с тобой плечом к плечу и расскажут свои истории, которые я с огромной радостью привожу в конце этой книги как награду мне и мотивацию тебе не сдаваться. Этот путь пройден многими: среди их голосов ты сможешь найти родственный, почувствовать поддержку и продолжить следовать к своей цели – зарабатывать больше.

Помни: границы – только у тебя в голове!

Екатерина Гончарова

Эксперт по личным финансам. Инвестор.

Основатель компании Goncharova ProFinance.

Финансовый «психолог».

Номинация в сфере «Финансы и инвестиции» бизнес-премии «Главные женщины – 2020».

Эксперт в составлении личного финансового плана – разработка стратегии достижения финансовых целей.

Опыт работы в сфере финансов с 2005 года.

Спикер Московской торгово-промышленной палаты.

Спикер Школы бизнеса «Синергия».

Член Общероссийской ассоциации «Женщины бизнеса».

Лидер сообщества «PRO женщин».

Спикер ГБУ «Женский деловой центр».

Ментор и спикер Women’s Leadership Forum.

Эксперт проекта «Мама-предприниматель» Федерального образовательного проекта по развитию женского предпринимательства.

Спикер проекта «Бизнес. Женский взгляд».

Спикер форума «Бизнес-каникулы» в Сочи от делового клуба «Территория успеха».

Мастер управления денежными потоками фестиваля ART Weekend.

Публикации в СМИ и интернет-изданиях; выступления в качестве эксперта на федеральных ТВ-каналах: Первый, НТВ, «Россия», РЕН-ТВ, «Москва 24», «Мир».

География работы: Россия, Израиль; онлайн с Италией, Кипром, Германией, США, Шри-Ланкой, Казахстаном, Швейцарией, Польшей, Украиной, ОАЭ, Японией, Великобританией, Египтом, Бельгией, Норвегией, Эквадором.

Глава 1

Собственно деньги

? Зачем считать деньги.

? Три аспекта финансовой грамотности.

? Как считать деньги: мобильные приложения банков или счетчики трат, чеки.

? О кредитных и дебетовых картах.

? Лайфхаки: как получить двойной кешбэк.

Нашла свою боль? Читай внимательно, мы во всем разберемся.

– Я какая-то неправильная. Работаю сутками, а денег не вижу. Хотела зарплату больше, но начальник всё время «кормит завтраками». А когда получаю премию, то спускаю всё за неделю, если не быстрее. Что мне делать?

– Во-первых, ты не первая, и без паники. Во-вторых, ты в курсе, что только 17 % россиян считают себя финансово грамотными? Удовлетворены же своими навыками в работе с деньгами всего лишь 47 % населения нашей страны. Казалось бы, почему так? Дело в том, что нам не преподают в школе финансовое дело; родители в основном учат только экономии; банки стараются продать побольше своих продуктов, суля низкий процент по кредиту, а общественность предлагает ознакомиться с книжками иностранного автора. В то время как тебе нужно просто начать с азов: научиться считать деньги. Причем не только расходы, но и доходы.

– Зачем мне считать доходы? Я же знаю, какая у меня зарплата и когда она приходит.

– В таком случае ты упускаешь возможности заработать больше. Ты удивишься, но доходом считается любая входящая денежная единица (подарок, премия, выручка от продажи чего-то ненужного). Составление личного финансового плана (ЛФП) поможет тебе достичь своих финансовых целей в заданные сроки. Конечно, не без помощи дисциплины, но всё зависит от того, насколько ты хочешь добиться результата.

Тебе необходимо понять одну основополагающую вещь: именно тебе нужно управлять финансами и уйти от позиции, когда финансы управляют тобой. Судя по описанной выше ситуации, сейчас всё наоборот.

Не жди волшебной палочки или каких-то чудесных событий. Все значимые результаты – это всегда следствие конкретных действий.

– Вдруг я начну считать деньги и их станет еще меньше? Мне придется на всем экономить. Когда жить?