Книга, которая изменит твою жизнь. Основы финансовой грамотности

Вы должны знать, что из истории известны два основных типа депрессии:

– депрессия, вызванная дефляцией,

– депрессия, вызванная инфляцией.

Причиной последней депрессии в Соединенных Штатах в 1929 году стала дефляция. В германии же последняя депрессия была вызвана инфляцией.

Сейчас же поговорим о том, как банки часто обманывают людей. Так скажем «Невидимое ограбление банка».

Частичное банковское резервирование. Предположим, что для банка установлена норма резервирования 12:1 (это соотношение может меняться в зависимости от экономических условий). Когда вы кладете на свой банковский счет 100 долларов, банк имеет право выдать кредитов на 1200 долларов. В результате таких действий растет инфляция.

Представим себе, например, что банк выплачивает вам по вкладу 5 процентов годовых. В тоже время свой кредит в размере 1200 долларов он выдает под 10 процентов и зарабатывает на нем 120 долларов в год. Таким образом, банк ограбил вас за счет частичного банковского резервирования, так как с ваших 100 долларов он получил сто двадцать, а вам дал только пять.

Также, кто покупал какую либо недвижимость в кредит знает, что первые годы основная часть платежей по кредиту идет на погашение процентов и лишь незначительно снижает сумму основного долга. Банк прилагает все усилия, чтобы в первую очередь получить

свой процент на средства, которые он не заработал, а создал буквально из воздуха. В этой связи особую важность приобретает система частичного банковского резервирования, которая позволяет банку выдавать в качестве кредита 12 долларов на каждый доллар, который хранится в нем в виде депозитов. Давая право банку создавать деньги из воздуха, частичное резервирование крадет наши деньги, так как снижает стоимость самой валюты. Сегодня мировые центральные банки печатают триллионы долларов, а мы расплачиваемся за это долгами, налогами и инфляцией.

Центральный банк, попросту говоря, имеет право создавать деньги из ничего и начислять проценты на средства, которые он не заработал. Эти проценты выплачиваются за счет налогов, инфляции, а если говорить о сегодняшнем дне, то и дефляции, результатом которой становятся потеря рабочих мест и снижение стоимости жилья.

Помните, что когда сегодня мы внушаем ребенку, что он должен получить хорошую работу, экономить, купить дом и на долгосрочной основе вкладывать деньги в диверсифицированный портфель, состоящий из акций, облигаций и паев инвестиционных фондов, то прямо цитируем правила изложенные в учебнике центрального банка. Этот миф жизненного успеха усиленно пропагандируют сверх богатые люди.

По сути вся система изначально рассчитана на то, что крупные банки при поддержке политиков зарабатывают много денег, затем объявляют о банкротстве и выбираются

из него на деньги налогоплательщиков. В ходе этого процесса богатые становятся еще богаче, а бедные – еще беднее.

Самый большой недостаток образования.

Основная причина, по которой большинство людей испытывают страх перед переменами, заключается в том, что они боятся совершить ошибку, особенно в финансовом плане. Очень многие держатся надежное рабочее место только потому, что опасаются материальных проблем. Они предпочитают отдать свои деньги финансовым консультантам в надежде, что те не допустят ошибок, но в этом-то как раз и заключается главная ошибка.

Мышление.

Первое правило является самым важным. Оно красной нитью проходит через все остальные. Без него другие правила не принесут желаемого результата.

Оно гласит: думайте как богатый и успешный человек!

Любая мысль имеет свою причину и источник. Пытаясь тщательно проанализировать свои мысли, мы можем понять, почему наш мир выглядит так, а не иначе. Тот момент, когда мы приходим к выводу, что несем ответственность за собственные мысли, становится настоящим потрясением. До нас вдруг доходит, что мы абсолютно свободны мыслить по другому.

О деньгах и других финансовых проблемах мы можем думать трояко: как бедняк, как богач и как представитель среднего класса, всегда выбирающий середину.

Результаты таких разных подходов к проблеме налицо: тот, кто думает как бедняк, остается бедным, а тот кто думает как богач, становится богатым.

Ошибки в мышлении бедных людей:

– они любят вещи больше, чем деньги,

– они полагают, что для того, чтобы начать экономить, надо больше зарабатывать,

– они путают умение экономить и формировать капитал с жадностью,

– они считают, что экономия имеет смысл для будущего, а в настоящем времени означает только лишения и ограничения.

Проводился один тест: « человек, вещи, деньги», (бедные на второе место поставили вещи, богатые поставили деньги).

Кстати, высокие заработки не являются панацеей. В нашей жизни ничего не изменится, пока не изменимся мы сами. Если мы хотим чтобы у нас было больше денег, надо начать к ним по другому относиться. Мы должны доказать свое право на обладание большими деньгами. А для этого необходимо учиться обращаться с теми деньгами, которыми мы располагаем сегодня.

Зачастую наши расходы растут вместе с уровнем доходов, а у многих еще и опережающими темпами. Правда, так происходит только до тех пор, пока мы не научимся придавать деньгам большее значение, чем вещам, которые за них можно купить.

Как только наступит этот момент, мы начнем экономить. И это будет происходить без всякого давления и усилия, так как в основе будет лежать наша внутренняя потребность.

Как вы уже поняли все зависит в основном от вашего мышления. Все остальное: наши действия, наши ошибки, успехи, достигнутые результаты, жизненные

обстоятельства, степень самореализации и ощущения счастья – проистекает из образа мышления.

Говоря о мышлении, я имею в виду не только рациональные мыслительные процессы. Наше первое правило распространяется на три различные области: установки, чувства, решения.

Ваши внутренние установки по отношению к деньгам и богатству определяются свойственными вам ценностями и принципами вы должны ответить себе на вопрос, легче ли вам будет удовлетворять свои потребности при наличии денег, чем при их отсутствии. Вы действительно хотите иметь значительно больше денег? Готовы ли вы заплатить за это необходимую цену?

Кому же охота ставить под сомнение свой образ мышления, не говоря уже о том, чтобы полностью от него отказаться?

Да, это нелегко. Но если вы недовольны своими жизненными обстоятельствами, то другого выхода не остается. Ведь эти обстоятельства стали результатом вашего образа мышления. Если вы хотите изменить условия жизни, надо поменяться самому. А для этого надо научиться думать по-другому. Иного пути не существует. Подлинные перемены начинаются с перемен в голове.

Другими словами, ваша финансовая ситуация демонстрирует истинный ход ваших мыслей. Если вы хотите что-то в ней поменять для начала надо разобраться

в своих мыслях и при необходимости внести в них коррективы

Конечно можно подавить свои стремления и сделать вид, что все и так в порядке. Но это вам ничего не даст. Никто не сможет быть счастлив, обманывая самого себя.

Сейчас я предлагаю вам проанализировать вместе стили мышления трех слоев населения.

Возьмем например такой аспект, как доход. Бедняки хотят как можно быстрее добиться максимально высокой часовой ставки. Представителям среднего класса хочется в среднесрочном плане достичь высоких показателей годового дохода. При этом они учитывают, что предварительно, возможно, придется потратить немало времени на учебу.

Богатым же важны не столько высокие заработки, сколько накопление капитала. Накопления складываются только из тех денег, которые остаются у вас на руках. Поэтому богатые люди учреждают собственные фирмы или получают зарплату ценными бумагами компаний. Они концентрируются на ценностях, которые нельзя в одночасье обналичить и потратить и т. п.

В чем состоит разница и суть стратегий? В их основе всегда лежат определенные решения. А эти решения принимаются в зависимости от наших убеждений и эмоций, связанных с финансовыми вопросами. Все начинается с образа мышления.

Формула бедности выглядит следующим образом:

Низкие и нерегулярные заработки + высокие расходы и долги

= бедность.

Суть проста, если вы бедны и продолжаете думать как бедняк, вы останетесь бедными.

В долгосрочной перспективе у нас всегда будет только то количество денег, которое соответствует нашему образу мышления. Разумеется, здесь играют роль и другие факторы: таланты и способности, знания, опыт, жизненные обстоятельства, окружение, семейные условия, здоровье.

Каждый способен на большее, чем кажется. Ведь рамки наших возможностей всегда намного шире чем мы можем себе представить.

Чтобы их реализовать, необходимо: