Кредиты и вклады от А до Я

Доступность продуктов банка. Серьезные препятствия, которые возникают перед вами, в том случае, если вы хотите получить нужный вам продукт – это сигнал к тому, что вам не следует терять здесь свое время. Огромные очереди, отсутствие Интернет-поддержки, невозможность связаться с консультантами, грубость и непрофессионализм – все это свидетельствует не в пользу банка, поэтому не рискуйте.

Калькулятор заемщика

Развитие системы потребительского кредитования идет семимильными шагами.

Это вполне естественный и положительный процесс. Ведь когда человек может привлечь средства для решения жизненно важных проблем, ему живется более комфортно, чем в те времена, когда денег даже в форс-мажорной ситуации взять неоткуда.

Возможность в любой момент и без лишних проволочек взять кредит делает человека более уверенным в завтрашнем дне, но недостаточно просто иметь возможность. Нужно и умение грамотно пользоваться этой возможностью.

В основе львиной доли негативных отзывов о системе потребительского кредитования лежит именно финансовая неграмотность населения. Ведь согласитесь, даже если банк попытается злоупотребить доверием потенциального заемщика, это ему не удастся в том случае, когда заемщик располагает необходимыми знаниями и ответственно относится к заключению договора займа.

Если вам необходимо взять кредит, то вы должны правильно рассчитывать свои финансовые возможности. Тогда риск попасть в неприятную ситуацию будет минимальным.

Как определить, можете ли вы взять кредит, и если можете, то какую сумму, на какой срок и под какие проценты? Для этого нужно ответить на приведенные ниже вопросы.

Какую сумму вы (ваша семья) получаете ежемесячно?

Сколько денег уходит на оплату жилья?

Сколько денег уходит на оплату питания?

Сколько денег уходит на оплату общественного транспорта?

Каковы расходы на обслуживание личного транспорта?

Сколько денег уходит на оплату школы и детского сада (включая одежду, учебники, поездки, походы)?

Есть ли у вас финансовые обязательства перед другими людьми (родителями, детьми друзьями)? На какую сумму ежемесячно?

Есть ли у вас другие кредиты? Если есть, то сколько вы должны платить в месяц и какой период времени это займет?

Сколько вы тратите на другие расходы (отдых, кино, театры, рестораны и пр.)?

Сколько вы тратите на хозяйственные расходы (мыло, стиральный порошок, замена вышедшего из строя оборудования)?

Есть ли вероятность, что в ближайшем будущем у вас возникнут крупные траты денег (поступление детей в ВУЗ, переезд и пр.)?

Сколько у вас остается денег, после всех запланированных расходов в месяц?

Сколько вы готовы ежемесячно платить по кредиту и в течение какого времени?

Когда все ваши доходы и расходы подсчитаны, и вы определились с суммой, которую вы реально готовы выплачивать, а так же с периодом времени, изучите предложения банков и выберите наиболее приемлемый для вас кредитный продукт.

Таким образом ваш подход к договору с банком будет более взвешенным и вы застрахуете себя от многих ошибок.

Банковские карты

Пластиковые банковские карты -очень популярный сегодня продукт. Однако не все потребители знают, что возможности и, соответственно, выгода от использования пластиковой карточки зависит от многих составляющих, и прежде всего от типа используемых карточек.

Существует три типа банковских пластиковых карточек:

дебетовые

кредитные

овердрафтные.

При использовании дебетовой карточки клиенту банка доступны только собственные средства, внесенные на счет.

Кредитные карты предоставляют возможность использования кредитных средств, выделенных банком.

Овердрафтные карты – это карты, когда главным образом клиент банка использует свои собственные средства, внесенные на счет, но при необходимости, может воспользоваться и средствами, предоставленными банком на условиях кредита.

Наиболее простая и доступная пластиковая карточка – дебетовая. Для ее получения необходимо предъявить только паспорт. Она может обслуживать как только что открытый счет, так и ранее открытый. Комиссия за использование карты минимальная и взимается она как правило только раз в год.

Для получения кредитной карты, банк как правило требует подтверждения платежеспособности заемщика. После этого банк устанавливает кредитный лимит, который заемщик может израсходовать. Главное преимущество этой банковской услуги в том, что кредитный лимит возобновляемый, и вы можете вновь воспользоваться кредитной суммой, при условии, что вы либо не выходите из рамок лимита и своевременно погашаете долги.

Комиссии за обслуживание этого типа карт различны в разных банках. Так же отличаются суммы комиссии за снятие средств с пластиковой карточки в банках-эмитентах и неэмитентах.

Так же различны и способы погашения долгов. Очень удобно пользоваться пластиковыми карточками, где предусмотрен грэйс-период, то есть при погашении снятой суммы до определенного срока вы не выплачиваете банку проценты по кредиту. Так же стоит обратить внимание, необходимо вам гасить израсходованную сумму минимальными платежами или есть возможность гасить ее суммами превышающими минимальный платеж.

Так же должна быть предусмотрена система SMS-оповещений клиента и возможность получения выписки по счету кредитной карты.

Когда пользоваться пластиковой картой?

Каждый из нас, хоть раз оказывался в ситуации, когда попросту не взял с собой кошелек с деньгами, но нашел товар который хотел бы приобрести. Это хорошо если эта вещь продается не далеко от вашего дома, но если вы обнаружили товар вдалеке от вашего жилища тут придется туго.

Но эти проблемы уходят в прошлое точно так же как и давние проблемы со связью. Достаточно приобрести пластиковую карточку. Она удобна в использовании, компактна и не столь притягивает внимания как толстые кошельки.

В вашей карте может находится любая сумма, и это изобретение не выдаст ваши сбережения ворам. Потому, что для оплаты потребуется ввод секретного PIN-кода. И если вы потеряли свою карту вам потребуется позвонить в банк и попросить оператора заблокировать ваши деньги до дальнейших распоряжений. И тогда злоумышленник не сможет ей воспользоваться. В отличии от кошелька, который в случае утери не гарантирует возвращения ваших средств, пластиковая карта даже если потеряется не потеряет ваши деньги. Поэтому я считаю кражу пластиковых карт бессмысленной, но все равно следует знать, что делать при потери вашего «пластикового кошелька».

На карте могут лежать любые деньги: стипендия, пенсия, заработная плата, социальные выплаты. С ее помощью можно без труда переводить свои деньги в любой край света. Так же с картой легко путешествовать за границу, так как при обмене электронных денег вам дадут местную валюту.

Для поездок желательно использовать пластиковые карты для международных систем, типа – Diners Club, VISA, Eurocard/MasterCard и др. Тогда вы сможете оплачивать покупки по всему миру.

Кроме того, очень удобным свойством является то, что можно провозить за границу любую сумму и не заносить ее в таможенную декларацию. А карта не является валютой, потому на нее не распространяется контроль, и работники таможни не имеют права заставить вас назвать сумму лежащую на карте и на какой банк эта карта зарегистрирована.

Пластиковая карта намного упрощает проведение любых финансовых операций – вы можете получить свои деньги в бумажном виде в любое время дня и суток, и вам не нужно стоять в очередях что бы оплатить какой либо товар или услугу.

Единственный, но тем не менее серьезный недостаток карт, это то что ни кто не застрахован от «хакерских налетов». Тогда ваша карта не сможет защитить ваши деньги. А самих виртуальных воров будет найти не просто, ни один суд не примет ваш иск на таинственного преступника.

Когда стоит пользоваться пластиковой картой?

– При покупке товара из за границы.

– Когда идете с целью совершить покупку (например купить одежду к какому-нибудь мероприятию).

– При поездке за границу.