Деньги, кредит, банки. Шпаргалки

2. Разделение на наличный и безналичный обороты устанавливалось государством законодательно, с предписанием, какие именно отношения обслуживаются безналичным оборотом (в основном распределение средств производства), а какие – налично-денежным (распределение предметов потребления).

3. Денежный оборот директивно планируется государством.

4. Функционирует в условиях единой государственной формы собственности.

5. Централизован, так как исходный и завершающий этапы оборота сосредоточены в государственном банке. Государственный банк обладает монополией на наличную и безналичную эмиссию, механизм банковского мультипликатора отсутствует.

Особенности денежного оборота в условиях рыночной экономики:

1. Обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве, распределительные отношения – лишь в незначительной части.

2. Является объектом прогнозного планирования со стороны как государства, так и коммерческих банков, юридических и физических лиц.

3. Функционирует в условиях существования различных форм собственности.

4. Децентрализован, так как исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных государственных и коммерческих банках.

5. Налично-денежный оборот происходит исключительно на основе безналичного оборота.

24. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений

Рыночные отношения включают две сферы:

1. Сферу денежно-товарных отношений: движение денег неразрывно связано со встречным движением товаров, таким образом, здесь происходит денежный оборот, а также товарный (стоимостный оборот).

2. Сферу денежно-нетоварных отношений: отсутствует стоимостный оборот. Имеет место только смена владельцев денег. Так, к примеру, в условиях рынка кредитных ресурсов может временно уменьшится количество денег, имеющихся в распоряжении кредитора, что приведет к уменьшению его права выходить в иные рыночные сферы. Соответственно, количество денег у заемщика увеличивается, что расширяет его возможности выхода на иные рынки.

Несмотря на то что каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, характерен свободный переход денег из одной части денежного оборота в другую. Благодаря этому в зависимости от конъюнктуры рынка, которая формируется под действием закона спроса и предложения, существует возможность оперативного перемещения денег из одной сферы рыночных отношений в другую.

Валютный рынок, в отличие от прочих, не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота: он может только увеличивать и уменьшать оборот.

Основные задачи денежного оборота при обслуживании системы рыночных отношений:

1. Обеспечение свободного перемещения капитала из одной сферы рыночных отношений в другую и сохранение их взаимосвязи, что происходит благодаря перераспределению денег между двумя частями денежного оборота.

2. Создание новых денег, необходимых для удовлетворения потребности в них во всех сферах рыночных отношений.

Решением этих двух задач и определяется роль денежного оборота в условиях рыночной экономики.

Помимо рыночных денежный оборот обслуживает и распределительные хозяйственные отношения: а) финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; б) кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

25. Общие положения об организации безналичных расчетов

Безналичные расчеты – это расчеты, которые производятся без участия наличных денег, посредством движения денежных средств через счета в банках (со счета плательщика на счет получателя) или путем зачета взаимных требований.

Значение безналичных расчетов:

1. Потребность в наличных деньгах сокращается, снижаются издержки производства, транспортировки, хранения наличных денег.

2. В банках сосредоточиваются временно свободные денежные средства, которые можно использовать как источник для кредитования.

3. Возникают условия, позволяющие плательщицу и получателю средств осуществлять взаимный контроль за выполнением хозяйственных договоров. Банк, в свою очередь, имеет возможность контролировать соблюдение правил расчетов.

4. Расчеты значительно ускоряются.

Система безналичных расчетов включает в себя 5 основных элементов: 1) принципы организации безналичных расчетов; 2) виды расчетных (платежных) документов; 3) способы платежа; 4) формы безналичных расчетов; 5) порядок документооборота.

Принципы организации безналичных расчетов:

1. Правовой режим осуществления расчетов и платежей.

2. Осуществление расчетов по банковским счетам.

3. Поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.

4. Наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.

5. Принцип срочности платежа.

6. Контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.

7. Принцип имущественной ответственности участников расчетов за соблюдение договорных условий.

Реализация валового продукта, использование национального дохода, все перераспределительные процессы в экономике обеспечиваются посредством денежного оборота, который включает наличную и безналичную формы. Основной частью его является платежный оборот: функционирование денег как средства платежа для погашения долговых обязательств. Весь безналичный оборот является платежным, поскольку в нем всегда имеется временной разрыв между движением товаров и движением денежных средств.

26. Принципы организации безналичных расчетов

1. Правовой режим безналичных расчетов. Осуществление безналичных расчетов регламентируется: 1) Гражданским кодексом РФ (часть вторая); 2) ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», ФЗ «О банках и банковской деятельности»; 3) «Положением о безналичных расчетах в РФ» № 2-П от 3 октября 2002 г. с последующими изменениями.

2. Осуществление расчетов по банковским счетам: необходимой предпосылкой безналичных расчетов является наличие банковского счета у получателя и у плательщика. Для осуществления расчетного обслуживания банк и его клиент заключают договор банковского счета. Для проведения расчетов между банками (и другими кредитными учреждениями) они открывают корреспондентские счета друг у друга и (в обязательном порядке) в учреждениях Банка России.

3. Поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей: для того чтобы своевременно выполнять долговые обязательства, каждый плательщик (банк, предприятие и т. д.) должен тщательно планировать поступления, списания средств со счетов, принимать меры к изысканию недостающих ресурсов.

4. Наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж: для проведения безналичных расчетов необходимо наличие платежного инструмента, подтверждающего распоряжение владельца на списание средств (чек, простой вексель, платежное поручение), либо специального акцепта документов, выписанных получателями средств (платежных требований-поручений, платежных требований, переводных векселей).

5. Принцип срочности платежа: своевременность полного выполнения платежных обязательств. В условиях платежного кризиса этот принцип нарушается.

6. Контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения: выделяют различные формы контроля – предварительный, текущий, последующий, внутренний и внешний.

7. Принцип имущественной ответственности участников расчетов за соблюдение договорных условий: при нарушении договорных обязательств участники расчетов несут гражданско-правовую ответственность (уплата неустойки, возмещение убытков и др.).

27. Формы безналичных расчетов

Все безналичные расчеты осуществляются на основании расчетных документов. Последние бывают разных видов, также как существуют различные формы платежа и разные подходы к организации банковского документооборота.

На основании этих особенностей выделяют несколько форм безналичных расчетов: 1) расчеты платежными поручениями; 2) аккредитивная форма расчетов; 3) расчеты чеками; 4) расчеты платежными требованиями-поручениями; 5) зачет взаимных требований. Заключая договор, плательщик и получатель средств оговаривают в нем форму расчетов.

В разные периоды в России применялись различные формы расчетов: