Путь банкротства. Как должнику защитить свои интересы и при этом не сойти с ума?

Арбитражные управляющие – лица, которые ведут дела о банкротстве физических и юридических лиц. При определенных обстоятельствах с них могут быть взысканы убытки (например, если не были оспорены сделки, были необоснованно привлечены специалисты, не была обеспечена сохранность имущества должника и т.д.). Оснований для взыскания убытков множество. Такие долги тоже не будут списаны, в случае если будет установлено, что убытки причинены арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности.

– о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

Я уже приводил пример причинения ущерба имущества в результате совершения ДТП в состоянии опьянения. Или, например, умышленная порча чужого имущества из-за неприязненных отношений с собственником имущества.

Это яркие примеры причинения вреда по грубой неосторожности или умышленно.

– о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 закона о банкротстве.

Некоторые должники перед банкротством стараются избавиться от своего имущества (например, продают имущество другому лицу, дарят его, переписывают на родственников). При оспаривании таких сделок имущество возвращается в конкурсную массу и продается, а покупатель включается в реестр кредиторов. Так вот, перед ним долг не будет списан.

Что делать должнику, если долги не были списаны, мы разберем в следующих главах книги.

Глава 8. Подготовка к банкротству физическому лицу

Перед подачей заявления о банкротстве в суд или в МФЦ необходимо подготовиться к банкротству. В рамках подготовки должнику необходимо проанализировать свои слабые места и по возможности их устранить.

Как мне сказал один коллега: «Не вести подготовку к банкротству это как с разбега прыгать в глубокий бассейн, не убедившись, что в нем есть вода». Поэтому к банкротству нужно грамотно готовиться.

Простой сбор документов не является такой подготовкой.

Задачи подготовки к судебному банкротству отличается от задач подготовки к внесудебному банкротству через МФЦ.

8.1. Подготовка к банкротству в судебном порядке

С момента введения процедуры судебного банкротства должник лишается права распоряжаться своим имуществом, своими счетами, ему может быть ограничен выезд за границу. Финансовая сторона жизни банкрота передается в руки финансового управляющего, а в некоторых случаях собрания кредиторов и с этого момента полностью зависит от их действий и принимаемых ими решений.

Поэтому должник может и должен качественно подготовиться к процедуре банкротства, чтобы избежать чрезмерных материальных потерь и обеспечить соблюдение своих интересов и интересов своих близких.

Отсутствие подготовки к банкротству может привести к серьезным потерям в финансах и имущества, а также привести к утрате контроля над процедурой банкротства, что может привести к тому, что долги гражданина могут быть не списаны.

Подготовка к банкротству поможет провести анализ всех обстоятельств, предшествующих банкротству, выявить «уязвимые точки» и минимизировать возможные риски, рассчитать будущие издержки, определить выгоду от предстоящей процедуры, определить стратегию ведения процедуры.

Рассмотрим задачи, которые должник должен решить в процессе подготовки к судебному банкротству:

1 Задача выбора кандидатуры арбитражного управляющего лояльного должнику.

Это одна из главных задач подготовки к банкротству. Важно определиться с СРО арбитражных управляющих и с самой кандидатурой. Необходимо первым обратиться в суд с заявлением о банкротстве в суд, чтобы суд утвердил арбитражного управляющего, от которого должник понимает чего ожидать.

Арбитражный управляющий, предложенный кредиторами (банками, налоговой инспекцией и иными кредиторами) будет работать в пользу этих кредиторов. В таком случае именно кредиторы получат возможность управлять активами банкрота через лояльного арбитражного управляющего.

2. Необходимо создать «финансовую подушку», на которую должник будет жить всю процедуру банкротства.

Если гражданин принял решение идти на банкротство, нужно собирать денежную «подушку» в размере от 100 тыс. до 500 тыс. руб. в зависимости от региона проживания. В банкротстве гражданин не сможет получать в полном объеме заработную плату. В процедуре реструктуризации он не сможет тратить больше 50 000 руб. в месяц. В процедуре реализации имущества будет только прожиточный минимум на себя и на детей.

Деньги можно накопить путем прекращения выплат по кредитам и займам. За время подготовки к процедуре банкротства может собраться необходимая сумма. При этом не стоит бояться коллекторов и сотрудников взыскания банков. Они не имеют никаких прав. Проводить арест имущества, опись имущества и входить в жилье они не могут, это право есть только у судебных приставов (с разрешения старшего судебного пристава). Подробнее о взаимодействии с коллекторами я расскажу далее.

3. Оформить взыскание алиментов на детей, супруга или родителей должника для сохранения части заработной платы.

При наличии у должника детей (неважно женщина или мужчина собирается банкротиться) необходимо оформить соглашение об уплате алиментов на детей, либо получить судебный приказ на взыскание алиментов, либо получить решение суда о взыскании алиментов на детей в твердой денежной сумме. Аналогично можно оформить алименты и на жену, если ребенку менее трех лет или если она нетрудоспособна (инвалид, пенсионер и т.д.).

Это поможет сохранить часть заработка (до 70%) в процессе банкротства направить заработок на счет супруга (супруги) не банкрота под эгидой «на содержание и воспитание общих детей». При этом оформлять развод супругам нет необходимости. А после завершения банкротства, документы можно приставам не сдавать.

Если размер алиментов составляет 50% от заработка, аналогичные действия можно провести и с родителями – пенсионерами банкрота. Родители пенсионеры банкрота могут взыскать алименты (через суд или соглашение об уплате алиментов) со своих детей на свое содержание. Главное условие, чтобы они не работали, а пенсия была ниже прожиточного минимума по региону проживания. Также желательно родителям собрать сведения о расходах на лечение (на эту сумму можно увеличить алименты).

Эти положения регулируются разделом 5 Семейного кодекса.

4. Провести аудит и инвентаризацию имущества и долгов.

Провести самому инвентаризацию имущества, получить все недостающие документы на право собственности, оформить в собственность все неучтенные/неоформленные активы, постараться взыскать дебиторскую задолженность (по распискам, долги по зарплате и т.д.), вернуть свое имущество из чужого незаконного владения, сходить в ГИБДД и выяснить информацию о наличии на должнике ранее проданного транспорта. Если такой транспорт есть, то снять его с учета.

После установления точного объема имущества, можно продумать в рамках закона схемы по его отчуждению. Именно здесь пригодится юрист – специалист по банкротству, который поможет составить документы так, чтобы сделки, в случае если их будут оспаривать кредиторы или финансовый управляющий, были признаны надлежащими и законными.

При этом лучше не скрывать имущество – недостроенные дома, неоформленное имущество, наследство и т. д. Арбитражный управляющий в любом случае его выявит. В будущем оформление этого имущества в собственность должника может затянуть процедуру банкротства и привести к несписанию долгов.

Что касается автомобилей, мотоциклов и иной разборной техники, не советую ее сознательно портить, разбирать, уничтожать и т. д. Это может также привести к несписанию долгов.

Также нужно изучить положения ст. 446 ГПК, ст. 101 закона об исполнительном производстве и ст. 213.25 закона о банкротстве. В этих статьях указано имущество, которое не будет продано в процедурах банкротства и доходы, которые не будут изъяты в конкурсную массу. А ст. 213.25 закона о банкротстве устанавливает правила исключения имущества и денег из конкурсной массы.

Необходимо определить совместное имущество с супругой (супругом) и оформить соглашение об определении долей в собственности или провести раздел имущества через суд, например, если машина приобреталась в браке нужно:

– оформить соглашение, что машина собственность супруга не банкрота;

– провести оценку имущества;

– провести оплату 50% стоимости имущества на счет супруга-банкрота;

– обналичить со счета деньги или направить их на погашение долгов, например, на уплату алиментов.

Обязательно предупредить о банкротстве своего бывшего супруга (жену или мужа).

Провести все вышеуказанные мероприятия с ним. Попросить бывшего супруга подготовить документы на имущество, которое он получил в дар, наследство или приобрел на собственные деньги после фактического расставания с должником.

Очень часто возникают ситуации, когда при банкротстве «страдают» бывшие супруги.

5. Выяснить какие личные счета открыты в банках, закрыть их, оставить только один счет.

В налоговой инспекции можно получить справку о наличии расчетных счетов. После ее получения нужно пройти по банкам, где открыты дебетовые счета, взять в этих банках выписки по счетам и закрыть их (выписку и справку о закрытии счета нужно будет приложить к заявлению в суд и передать финансовому управляющему).

Арбитражный управляющий в ходе процедур банкротства запрашивает из налоговой инспекции сведения об открытых счетах. Банки с 2016 года обязаны такие сведения направлять в налоговую инспекцию при открытии счетов, а граждане обязаны направлять в налоговую сведения о зарубежных счетах. Получение выписок по счетам и закрытие неиспользуемых счетов существенно упростит работу арбитражного управляющего и ускорит саму процедуру банкротства.

Кроме того, согласно ст. 213.7 закона о банкротстве банки сами обязаны сообщить управляющему о наличии счетов, вкладов и т. д. После управляющий получает по счету выписку и закрывает его. Это большая работа, которая усложнит процедуру банкротства, поэтому я советую это сделать заранее.

Также желательно пройти по банкам, в которых получали кредиты. Получить у них помимо кредитных договоров, анкеты, которые оформлялись при выдаче кредитов. Важно понимать, что в них было указано (это касается места работы, уровня зарплаты и наличия иных кредитов). Часто сокрытие кредитов, завышение зарплаты и несовпадение места работы с трудовой книжкой приводит должников к несписанию долгов. Банки не могут отказать в выдаче этих документов в силу ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите».

Кроме того, в процедуре реструктуризации долгов гражданин вправе использовать специальный банковский счет. С него банкрот может снимать до 50 000 руб. в месяц без согласия арбитражного управляющего. Желательно перед банкротством выяснить все моменты с открытием данного счета, определится с банком, где он будет открыт. Если оставить все как есть, то обычный счет банк заблокирует и придется каждый раз просить снять деньги арбитражного управляющего или дать согласие на снятие денег самостоятельно. А они люди занятые и не каждый месяц могут снимать деньги и пересылать их должнику.

6. Провести аудит своих долгов.