52 недели богатства

Некоторые люди решают сократить свой образ жизни, чтобы помочь погасить долг, прежде чем уйти с работы. Выплата долга в приоритетном порядке сократит ваши расходы на пенсии – надеюсь, у вас появится больше места в вашем бюджете для всех вещей, которые вы хотели бы сделать.

Выплата этих кредитов будет означать, что вы могли бы больше сосредоточиться на сбережениях и инвестициях для выхода на пенсию. Многие люди достигают самых высоких показателей заработка в возрасте 40–50 лет и действительно могут расставлять приоритеты в долгосрочных финансовых целях.

Наряду с целью погасить долг, также разумно избегать долгов в конце вашей трудовой карьеры. Вы должны дважды подумать, прежде чем совершать крупную покупку, которая часто связана с долгами, например, покупку загородного дома.

2. Изучите свои риски

По мере приближения к пенсии разумно снизить риск в своем портфеле. Это связано с тем, что у вас меньше времени, чтобы оправиться от убытков во время волатильности рынка, и вам нужно будет начать использовать свой портфель для получения пенсионного дохода в ближайшее время.

Часто снижение риска в вашем портфеле означает переосмысление инвестиций. Хотя владение акциями является сильной долгосрочной стратегией роста, пришло время рассмотреть другие варианты снижения риска.

Это будет означать перевод части ваших денег из акций в облигации и другие финансовые продукты, которые менее волатильны. Если вы беспокоитесь о том, чтобы продолжать увеличивать свои сбережения и накапливать больше денег для выхода на пенсию, можно рассмотреть биржевые фонды (ETF). Этот продукт учитывает потенциальную прибыль при одновременном снижении риска убытков.

3. Откладывайте дополнительные деньги

Большинство представителей поколения X опасаются, что у них не будет достаточно накоплений для выхода на пенсию. Для представителей поколения X настало время откладывать как можно больше на пенсию.

Отсутствие достаточного количества сбережений для выхода на пенсию – серьезный риск для вашего финансового будущего. В худшем случае у вас могут закончиться деньги – главный страх для большинства наших соотечественников. Если вы еще не вышли на пенсию, никогда не поздно копить и планировать выход на пенсию. Представители поколения X старше 50 лет могут начать делать дополнительные взносы на пенсионные счета с софинансированием.

4. Составьте пенсионный план

Хороший финансовый специалист может помочь превратить ваши идеи о выходе на пенсию в действенный план.

Вам нужно будет начать думать о том, как выглядит ваш идеальный выход на пенсию. Чем вы хотите заниматься на пенсии? Где вы будете жить? Многие представления об образе жизни будут влиять на вашу пенсионную стратегию.

Рекомендации финансового специалиста могут быть особенно полезны представителям поколения X, которые менее всего понимают механизмы подготовки к выходу на пенсию среди представителей других поколений. Например, 54% представителей поколения X понятия не имеют или не могут приблизительно определить, сколько денег им нужно будет накопить на пенсию. Только 47% миллениалов сказали то же самое.

Начав с изучения вашей текущей финансовой картины, финансовый специалист поможет определить, сколько вам потребуется пенсионного дохода, и разработает стратегию того, как вы этого достигнете. Финансовый специалист может работать с вами, чтобы установить возможную дату выхода на пенсию и изучить варианты того, как и когда вы можете начать требовать свои пособия по социальному обеспечению.

Ваш письменный пенсионный план, составленный с помощью финансового специалиста, послужит вашим проводником в вашем финансовом будущем. Он будет включать в себя стратегии снижения рисков, максимизации дохода и преодоления непредвиденных обстоятельств для обеспечения пенсионных целей.

Будем потихоньку закругляться с теоретической частью и все больше начнем погружаться в практику. А начнем мы с определения видов активов чтобы не дай Бог не купить какую-нибудь пустышку и уверять себя в обратном, поддерживая внутреннего ребенка.

НЕДЕЛЯ №9. Виды активов

Ну что, продолжим проводить символизм между накопленной суммы и номером недели? Если вы идете по первой дорожке накоплений, то на этой неделе пополнили бы накопительный счет на 450 рублей, итого на вашем счете сейчас было бы не менее 2250 рублей! А к чему тут символизм? Да просто 4+5+0=9 и 2+2+5+0 тоже равно 9. Довольно часто от скуки разум продвинутого человека занимается сложением цифр в числах, подсчетом букв в словах, испытывает гармонию если слово делится поровну пополам и т.д. В общем, находит так сказать чем заняться. А у вас какая математическая девиация?)) Ну да ладно.

Сегодня мы поговорим об активах, о том какие они бывают, какие из них стоит обходить стороной, а без каких портфель накоплений просто немыслим. Начинаем.

Для начала вспомним, что:

1. Инвестиция это приобретение актива с целью его дальнейшей продажи по более выгодной цене

2. Инвестиция это приобретение актива с целью получения от него дохода в виде процентов или дивидендов

Оба варианта верны, тут не нужно выбирать. Раз дела обстоят именно таким образом, то является ли покупка золота для дальнейшей продажи по более высокой цене инвестицией? Да.

Можно ли купить недвижимость, пусть даже на этапе котлована, и к моменту сдачи объекта выставить её на продажу дороже? Да.

А может быть стоит не продавать это жилье, а сдавать его и получать ежемесячную арендную плату? Тоже да.

По сути инвестицией является любой товар или услуга, которые будут к месту: закупка варежек к зиме, муки для пекарен перед весенней посевной или старый добрый КАМАЗ с навозом перед дачным сезоном.

Но у меня закрадываются сомнения относительно предложенных вариантов, ведь вы хотите цифровой способ что-то покупать, желательно со смартфона, чтобы затем это продать дороже, либо чтобы оно регулярно приносило доход.

И тут появляется основное разделение по видам активов, ведь купленная коллекционная монета отличается от вклада в банке, а вложения в акции и облигации отличаются от квартиры, которую купил для себя.

Знакомьтесь – активы делятся на производительные и непроизводительные.

Производительные активы это те активы, которые производят дополнительную прибыль для их владельца без необходимости заниматься их перепродажей.

Непроизводительные активы это те активы, которые не производят сами по себе чистую прибыль, но могут создать ее если продать эти активы дороже чем купил.

Например если вы купили автомобиль и сдаете его в аренду таксопарку, то автомобиль генерирует вам прибыль и является производительным активом. А вот если вы покупаете автомобиль дешевле и хотите заработать на нём только от перепродажи по более дорогой стоимости, то это непроизводительный актив, так как он не генерирует вам доход, а прибыль может появиться только в случае перепродажи.

Вот еще пример. Вы положили в шкаф слиток золота, горстку коллекционных монет и 15 телевизоров. Открыли шкаф через год, а их количество не изменилось, потому что эти предметы ничего не произвели. Слитков не стало два, на монетах не выросли новые цифры, а телевизоров не стало 16. Потому что это непроизводительные активы, а значит заработать на этих вещах можно только если вы попытаетесь продать их дороже чем купили.

И еще пример. Вы положили в шкаф долю бизнеса в виде его акций, часть долгов этого бизнеса в виде облигаций и свою банковскую карточку с процентом на остаток. Открыли шкаф через год, их количество тоже не изменилось, но изменилась их стоимость из-за того, что бизнес зарабатывал прибыль. Он мог делиться с вами дивидендами по акциям например или обязательными платежами по облигациям, ну а набежавший процент по карточке и подавно увеличил размер вложений. То что работает и приносит прибыль даже если просто лежит в шкафу называется производительным активом, который кстати тоже можно продать дороже чем купил, но при этом вы расстанетесь с потоком поступления новых денег.

Важно: даже если бизнес не платит дивиденды по акциям, то в большинстве случаев он реинвестирует полученную прибыль с доходностью выше, чем это могли бы сделать вы как акционер. Чем больше денег становится в бизнесе, тем дороже стоят его акции.

Подумайте на досуге о примерах производительных и непроизводительных активов.

Вы купили вагон подушек каждую по 300 рублей и через год продали их по 900 рублей. За год количество подушек стало больше? Они произвели какое-то количество нового пуха или перьев? Может быть подушки поделились митозом и их количество удвоилось? НЕТ. Выгода от этого инструмента образовалась только из-за того, что вы продали его дороже, чем купили. Поэтому подушки или любое другое средство вложения с подобными характеристиками это… барабанная дробь… ну? Непроизводительный актив.

Слиток золота, пачка валюты в шкафу и ведро клубники с карасями на базаре это непроизводительные активы (те активы, которые создают дополнительную чистую прибыль ТОЛЬКО если их продать дороже чем купил).

Прекрасно. Эти активы давали нам прибыль только если их купить дешевле, а потом продать кому-то дороже. Вот только от простого лежания в шкафу эти вещи не принесут ничего. А ведь стоимость непроизводительных активов может ещё и упасть.

А что же мы можем отнести к производительным активам (те активы, которые генерируют дополнительную чистую прибыль для их владельца):

1. Акции компаний, так как это частичка права собственности компании и получение доли прибыли

2. Облигации, так как это долги компаний или даже государства, которые они обязаны возвращать с процентами

3. Можно положить деньги на вклад в банк, это точно принесет хоть какой-то процент

4. Если недвижимость или авто купить для сдачи в аренду, то эти активы должны приносить доход

Инвестиционные стратегии могут быть разными, но чтобы на долгосроке всегда быть в плюсе нужно выбирать производительные активы, а не ждать создания подходящих условий, которые бы повысили стоимость непроизводительных активов чтобы выйти из них в плюс. Однако и тот и другой вид активов подвержен не всегда понятному колебанию рыночных цен.

О том как, где и какие активы выбирать мы поговорим уже в следующих главах, а пока нам нужно разобраться с другими популярными у населения активами. И уже во второй части книги мы подробно рассмотрим проверенные и самые выгодные стратегии трейдинга и инвестирования.

НЕДЕЛЯ №10. Золото и серебро

Продолжаем испытывать свое терпение на прочность, а заодно откладываем потихоньку на свою цель. На этой неделе у вас на счете должно скопиться не менее 2750 рублей ибо согласно первой дорожке сумма еженедельного пополнения перевалила за 500 рублей. Интересно отметить, что обычно к этому моменту те кто смиренно выполняют прохождение этого челленджа перестают иметь привязку к накопленным деньгам.

Ну лежит там что-то на счете, ну и что. Циферки какие-то… И хотелось бы, что так продолжалось и дальше. Но тут вступают в силу такие мысли как “золото же всегда в цене” и тому подобное, хотя мы с вами еще на предыдущей неделе разобрали, что это непроизводительный актив, а всего лишь такое же средство обмена, только не сказал бы что сильно ликвидное, да и с налогами там может быть проблема. Давайте сегодня разберем основные предпосылки почему люди считают драгметаллы удачным вложением средств.