Как купить мечту, имея небольшой доход

Почему вам следует учитывать доходы и расходы? Потому, что вы не понимаете, куда деваются ваши деньги.

Что вы с этого получите? Вы сможете оптимизировать ваши расходы, сократить их без потери качества товаров и услуг.

Однако, для достижения вашей цели, этого будет явно недостаточно. Маловато будет. Маловато!..

Прежде всего, и прежде чем начать экономить, вы должны отложить 25-30% от месячного бюджета в три фонда: накопительный, инвестиционный, благотворительный. Два из них – активы, приносящие доход. Третий – пассив, приносящий моральное удовлетворение. И не спешите над этим смеяться. Всё проверенно на личном опыте.

Накопительный фонд.

Каждый месяц, как только у вас пополняется бюджет, вы должны откладывать 10% от дохода в накопительный фонд. Это сравнительно небольшой процент, но за год таким образом можно накопить определённую сумму, если откладывать деньги на банковский депозит под максимальные проценты.

Ещё недавно на вкладах в том или ином коммерческом банке можно было неплохо приумножить свои денежные средства. В кризисные годы процентные ставки поднимались до 20% годовых. И тогда, кто успел, тот и съел. Не исключено, что в нашем государстве с нестабильной финансово-денежной политикой и валюта ориентированной экономикой такая ситуация может повториться вновь ещё не один раз. Так что надо ловить момент!..

Этот фонд создаётся на запланированные расходы: бытовую технику, ремонт, отдых на море. Но эти же средства, накопленные и не потраченные за 10-15 лет, могут принести вам куда больший актив, чем вы могли бы подумать. Например, автомобиль, однокомнатную квартиру в провинции или первичный взнос за ипотеку в большом городе! Не верите? Читайте дальше, как это может быть.

Инвестиционный фонд.

10% от дохода вы должны откладывать на инвестиции.

Сейчас все банковские ставки по депозитам существенно снизились. Доллары и евро, вроде бы, подрастают, но слишком медленно, проигрывая росту инфляции. Поэтому люди обратили свой взор на инвестиции в различные активы, связанные с фондами ценных бумаг, облигациями государственного займа, негосударственными пенсионными фондами, драгоценными металлами и т. п.

Благотворительный фонд.

5-10% от дохода следует отдавать на благотворительность. Вы скажете: «Какая благотворительность? Я едва свожу концы с концами, и у меня каждая копейка на счету!». Так-то оно так, но нами замечено, что новые деньги идут «тяжелее», если думать только о себе и совсем не тратить средства на благотворительность.

Между прочим, все богатые люди занимаются благотворительностью. И не только потому, что они реально богаты, а потому, что они знают этот секрет. Его знает и финансовый гуру Роберт Кийосаки, написавший несколько книг о том, как стать богатым. Можете прочитать его главную книгу «Богатый папа, бедный папа». Это настоящее руководство к действию, изменившее жизнь многих людей, у которых была мечта.

Ранее на Руси существовала «десятина»? Одну десятую части дохода член общины отдавал церкви, считалось, что эти деньги человеку не принадлежат, а принадлежат Богу. В исламе отдается одна сороковая часть дохода, такие пожертвования делают богатые, а бедные от этих сборов освобождены. Между тем вы хотите стать богатыми. Поэтому уже сейчас надо думать и поступать, как богатый человек.

Богатство это не только материальная обеспеченность, но и широта возможностей человеческого ума и тела, благородство, умение сострадать, доброта и многие другие духовные качества.

Это умение, и желание делать добрые дела, обширные знания в различных сферах жизни, высокие нравственные принципы и твердые моральные устои. Вот к чему должен по-настоящему стремиться каждый человек, не ограничиваясь узкими представлениями о богатстве как о куче денег, которую можно бездумно тратить налево и направо на всевозможные удовольствия.

Впрочем, если вас душит «жаба», и вы наотрез отказываетесь откладывать деньги на благотворительность, жертвуйте, хотя бы, 300-500 рублей в месяц на помощь больным детям, о которых постоянно говорят на разных каналах ТВ. Они скажут вам спасибо. И да не оскудеет рука дающего.

Недаром говорят, что богатый тот, в ком много Бога!.. Так будьте богаты!..

Кроме того, деньги из благотворительного фонда можно использовать и на помощь себе любимому, ведь если вы заболеете или захотите поставить пару зубных имплантов, вам вряд ли кто-то поможет со стороны. Так что, всегда надо иметь под рукой заначку на всякий непредвиденный случай.

Распределение доходов.

После того, как вы отложите определённые суммы денег в три фонда, можно приступать к распределению основной суммы доходов.

В программе ведения семейного бюджета необходимо заранее прописать какие суммы вы готовы потратить на те или иные категории расходов. Считается, что на квартплату может уходить не более 10-15%, на еду – 30%.

При доходе 15000 рублей на одного человека, средства можно распределить следующим образом:

1500 рублей – накопительный фонд;

1500 рублей – инвестиционный фонд;

300-750 рублей – благотворительность;

3500-4500 рублей – квартплата и ЖКУ в однокомнатной квартире;

4000-5000 рублей – продукты питания;

1500 рублей – одежда и обувь;

500 рублей – транспортные расходы;

500 рублей – связь-интернет;

250 рублей – бытовая химия.

Разумеется, распределение сумм на квартплату, еду и транспорт приблизительные, так как они зависят от города проживания, наличия счётчиков, аппетита, удалённости места работы и других факторов. При проживании в квартире работающей семейной пары, бюджетные затраты на жильё в процентном соотношении автоматически сокращаются примерно в полтора раза. Так что с кем-то жить выгоднее, чем одному. Тем более, на съёмной квартире, аренда которой может быть в три-четыре раза выше квартплаты.

При бюджете 30000 рублей суммы расходов в большинстве категорий можно смело увеличивать в полтора-два раза.

Расходы на еду в расчёте на одного человека обычно составляют 6000-7000 рублей в месяц, если особо ни в чём себе не отказывать, но при этом покупать продукты в ближайшем супермаркете. Указанная сумма в 4000 рублей получится при закупках еды в магазинах по акциям и на оптовых рынках.

Согласно Росстату средний по России размер потребительской корзины в 2020 году для разных групп граждан РФ составлял:

•      Взрослые трудоспособные лица – 10 800 руб.

•      Пенсионеры – 8 200 руб.

•      Дети – 9 900 руб.

Официально, цена продуктовой корзины также влияет при расчёте расходов на другие товары и услуги. Стоимость потребительских товаров за год должна составлять ? суммы продуктового набора. Кроме того, 50% от цены набора должны составлять расходы одного человека на коммунальные услуги, транспорт и т.д.

В наших расчетах для дохода 15000 рублей выходит немного иначе, если жить самостоятельно в своей квартире, и каждый месяц откладывать 25-30% на будущее. Аренду жилья мы при такой зарплате вообще не рассматриваем. Если жить с родителями, предлагаемый вариант распределения, в принципе, подходит. Так можно и на мечту накопить и сэкономить на квартплате и продуктах питания.

Только не надо злоупотреблять родительской добротой и «садиться им на шею». Лучше платить за коммунальные услуги и питание совместно в складчину. Так будет больше шансов, что к вам не начнут предъявлять претензии и называть халявщиком.

1.4. Экономия средств бюджета

«Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кому хватает заработанных денег на жизнь».

Как-то генсек СССР Леонид Ильич Брежнев, то ли в шутку, то ли в серьёз, заявил: «Экономика должна быть экономной!». Позже грамотные экономисты над этой фразой очень потешались. А зря, ведь современная экономика России очень экономная. Её иногда даже называют кудриномикой по фамилии государственного деятеля и бывшего министра финансов, который любил экономить госбюджет и откладывать часть государственных капиталов в большие «кубышки», одна из которых именуется ныне фондом народного благосостояния. И, если верить властям, именно благодаря этим кубышкам стране удалось достаточно легко пережить все кризисы, начиная с 2008 года. Наверно, в этом что-то есть, ведь без подушки безопасности, отложенной на чёрный день или на всякий случай, прожить довольно трудно.

А какие ещё средства можно откладывать в кубышку, кроме тех, которые уже отложены в накопительный, инвестиционный и благотворительный фонды? Конечно, те, которые могут быть сэкономлены.

чтобы экономить, надо научиться искать акции и скидки, пользуясь специальными мобильными приложениями, типа «Едодел» или «Акции всех магазинов»;иметь на руках нужную сумму для покупки товаров по акции или распродажи; делать запасы продуктов и бытовой химии. Эти правила нужно соблюдать всегда, и главное – одновременно.

Что и сколько покупать из числа продуктов питания, каждый должен выбирать по своему вкусу и состоянию кошелька. И тут важно не обмануть самого себя. Запомните ещё одно правило – не все акции, как и йогурты, одинаково полезны!..

Допустим, в магазине на полке стоят четыре товара одного вида (Например, скипидар), но с разными ценниками и скидочными акциями: