151 угроза вашему кошельку

Разумеется, клиента никто не заставляет использовать 100-метровые ходули, но желание заработать побольше неизбежно приводит к тому, что он пользуется максимальным кредитом.

Похожая ситуация – с так называемой многоуровневой торговлей, MLM. Надо сказать, что мошенничеством в прямом смысле слова MLM не является, хотя его корни в России носили очевидно мошеннический характер – это были пирамиды, закамуфлированные под многоуровневый маркетинг. В 90-х годах ХХ века существовала масса пирамид, маскировавшихся под MLM в расчёте на неискушённого обывателя. В качестве примера «торговли воздухом» можно упомянуть появившиеся в крупных городах «международные бизнес-клубы» («Спейс», «Атлантида», «Феникс», «Контакт», Московский инвестиционный центр и т. д.). Людей заманивали разными способами на собрание и там уговаривали вступить в клуб со взносом порядка $1 тыс. Членство в клубе давало право привлекать пополнение (со вступительным взносом, естественно), за каждого новичка полагалась премия – $300. Предполагалось, что попавшиеся на удочку будут приводить в клуб других простаков – лишь бы вернуть свои деньги.

Давно было дело? Но и сегодня это актуально. Например, в начале 2000 года компания DHI анонсировала вывод на рынок «уникального обучающего курса» на CD и приступила к созданию дистрибуторской сети по принципу MLM. Любой вступающий в систему получал персональный электронный офис, позволя ющий отслеживать уровень знаний, пользоваться рекомендациями и советами. Всё выглядело серьёзно. Но главный «пирамидальный» принцип соблюдался: человек вносил предоплату за обучающий курс и, ожидая товар (курс постоянно находился на доработке), имел право вербовать других клиентов, зарабатывая проценты с их взносов. Разумеется, никаких CD так и не появилось, организатор скрылся, дистрибуторы на верхних ступеньках пирамиды что-то заработали, остальные потеряли.

Сегодня MLM-компании по-прежнему предлагают вам быстро и легко заработать – и не просто продавая чудо-товар, но создавая свою «ветку», то есть цепочку людей, которые будут продавать товар, получая его от вас, а вы будете безбедно жить на проценты! Но в итоге заработают как раз на вас, а вы будете лишь покупать товар, употреблять его самостоятельно и уговаривать своих родственников и знакомых употреблять его тоже, чтобы хотя бы минимизировать ваши потери.

Да и классические финансовые пирамиды, когда высокая доходность тех, кто уже вступил в пирамиду, на первых порах обеспечивается деньгами вновь привлечённых членов, а потом, когда общий объём полученных денег становится для мошенников достаточным, пирамида просто исчезает, как это ни удивительно, до сих пор актуальны. Последний пример – питерский бизнес-клуб «РуБин», обещавший своим вкладчикам 25–50 % годовых, основатели которого – Александр Польщенко и его супруга – «перестали выходить на связь после 21 февраля 2007 года» (то есть попросту бежали), прихватив с собой, по приблизительным оценкам, десятки миллиардов рублей (в Петербурге от действий бизнес-клуба пострадало 20–50 тыс. человек, а во всей России – около 100 тыс.).

Достойным продолжателем дела МММ и «Властелины» может считаться и коммандитное товарищество «Социальная инициатива». Этот застройщик собрал деньги с граждан под строительство для них квартир. Какая-то часть квартир была построена, но заметная часть доверивших фирме деньги своё жильё так и не получили – клиенты «Социальной инициативы» уверяют, что компания не выполнила свои обязательства перед 50 тыс. клиентов (о пирамидах также см. главы 2 и 4).

В общем, обману – явному или неявному – в нашей жизни всегда найдётся место. Запомнившаяся ещё с младых ногтей нехитрая песенка кота Базилио и лисы Алисы «…покуда есть на свете дураки, обманом жить нам, стало быть, с руки» не утрачивает актуальности.

Авторы выражают благодарность создателю сайта «Аферы. Подделки. Криминал» Александру Захарову, не раз нам помогавшему в нашей работе, но книга, которую вы сейчас читаете, целиком сделана на основе собственных расследований журнала «Коммерсантъ ДЕНЬГИ».

Из главы 2 вы узнаете о лохотронах с информацией об аренде квартир, о мошенничествах в различных актёрских школах и на кастингах, об обмане при найме на работу, а также о коммерческих сектах.

В главе 3 мы расскажем вам об услугах по «откосу» от армии, о торговле удостоверениями силовиков, о махинациях с гражданством, нелегальной миграцией и легализацией, псевдобанкротствах и аферах, связанных с минимизацией налогов, а также о фальшивомонетничестве.

Прочитав главу 4, вы получите представление о махинациях с автокредитами и машинами, о мошенничестве в сфере пиар-услуг, о таймшерах, а также об аферах, основанных на продаже товаров и услуг, которые не обладают заявленными в рекламе потребительскими качествами (псевдолекарства и иные «медицинские» товары, типа «поясов из собачьей шерсти» и «силиконовых браслетов»).

Из главы 5 вы узнаете о мошенничествах, направленных против юридических лиц.

В главе 6 рассказано о различных методах интернет-мошенничества (включая похищение интернет-ID, хакерство, фишинг), о кардинге, мошенничествах с пластиковыми картами, о кибер-воровстве – похищении кредитных историй и т. п., о подделке документов и торговле базами данных.

Глава 7 поведает вам об угонах, перебивке VIN и прочих рисках при приобретении автомобилей.

Ну и, наконец, из главы 8 вы узнаете о чёрном рынке чёрной икры, нелегальном рынке оружия и золота, контрабанде животных, о рынке подделок произведений искусства, о торговле поддельными автозапчастями, а также об аферах с продуктами для приусадебных хозяйств.

Глава 2

Халява, сэр!

Нехорошие квартирки. – Бесплатные машинистки. – Работа в Норвегии. – Как стать звездой. – Рон Хаббард, Григорий Грабовой, «Анастасия» и Бхагавад-Гита

Лохотронами принято называть не только всем известные уличные лотки с импровизированной лотереей, выиграть в которую невозможно (о том, что на таком лохотроне попался известный правозащитник Сергей Ковалёв, мы рассказывали в предыдущей главе), но и более изощрённые схемы, о которых вы сейчас и узнаете. Суть любого лохотрона можно выразить в двух фразах: «обещанного три года ждут» и «ах, обмануть меня не сложно, я сам обманываться рад». Грубо говоря, мошенники обещают своей жертве золотые горы и сногсшибательные перспективы, не подкрепляя свои обещания никакими надёжными гарантиями, в итоге жертва платит за свои собственные надежды, даже подозревая обман, но ей до конца не хочется верить, что её обманывают. Лохотронщики подчас бывают очень тонкими психологами, хотя иногда им и это не требуется, жертва сама идёт к ним в капкан, просто купившись на так называемую халяву.

Иногда жертва даже знает обо всех рисках, как это, например, было и бывает со старыми добрыми финансовыми пирамидами, об одной из которых («РуБин») мы рассказали в предыдущей главе. Человек, который несёт свои деньги явным аферистам, предлагающим процент значительно более высокий, чем традиционные финансовые инструменты («РуБин», напомним, обещал 25–50 % годовых), зачастую предполагает, что рано или поздно пирамида самоликвидируется, но рассчитывает успеть заработать и вернуть вложенные деньги раньше, чем это произойдёт, в чем не сильно отличается от игроманов, которые пытаются обыграть казино. Иногда удаётся. Например, один из авторов этих строк смог заработать 100 % от вложенных средств уже на второй волне аферы под названием МММ, когда уже была ясна её суть, но было и понимание, что можно успеть. Однако большинство всё равно не успевают – тот же «РуБин» облапошил до 100 тыс. человек по всей России. И многие из них, конечно, не догадывались, в какую игру с ними играли.

Самым массовым – если говорить о количестве пострадавших – является старый добрый лохотрон, связанный с арендой квартир. Десятки тысяч обманутых ежегодно (!) только в Москве и абсолютная безнаказанность организаторов – более благодатное для мошенников поприще найти трудно. А действует схема проще простого. Вот, например, вы хотите снять квартиру. Найти её самому совсем не просто, спрос значительно превышает предложение, и риелторы, для которых поиск квартир для аренды, в отличие от вас, является профессиональной деятельностью, давно уже все такие квартиры держат на карандаше. Обратиться к риелтору и заплатить ему гонорар в размере месячной аренды? Вариант. Но многие решают сэкономить и обращаются в агентства, которые продают им сведения о якобы сдающихся квартирах – адрес, телефон, характеристики.

Прозванивать такие варианты приходится самостоятельно, но зато это и стоит дешевле – 3–8 тыс. руб. за месяц доступа к информации. Подвох в том, что сведения вам всегда – всегда! – выдают недостоверные, устаревшие, то есть бесполезные.

Тема вроде бы заезженная (сотни публикаций за последние годы, десятки телепередач) но тем не менее актуальная – на «квартирную удочку» до сих пор попадаются даже те, кто уверен, что уж их-то точно не обманут. И это при том, что каких-то хитрых психологических приёмов аферисты не применяют. Действуют просто, но эффективно – предлагают клиенту лично связаться с хозяином по телефону или даже посмотреть квартиру. Такая открытость подкупает даже очень осторожных клиентов, в том числе тех самых журналистов, которые пишут про подобные лохотроны.

Потом, после того как договор с посредником подписан и деньги уплачены, хозяин либо исчезает, либо отказывается сдавать жильё под благовидным предлогом. «Ничего страшного, у нас таких предложений десятки, – говорят клиенту, – будем вас снабжать информацией ежедневно, что-нибудь да найдёте».

Подобные фирмы-посредники в изобилии представлены в газетах «Квартира. Дача. Офис» и «Из первых рук», а всего в Москве действует около 80 компаний, предлагающих клиентам платный доступ к информации о сдающихся в аренду квартирах. Каждое такое агентство ежедневно заключает от 5 до 30 договоров (в зависимости от размаха деятельности и времени года), зарабатывая в среднем 2 млн руб. в месяц. Таким образом, годовой оборот этого рынка можно осторожно оценить в 2 млрд руб. в месяц (около $80 млн).

Многие традиционные риелторские компании также имеют подобные подразделения, действующие, на первый взгляд, совершенно автономно, но использующие их информационные ресурсы. Вернее, это не сами компании, а их работники, в том числе самого высокого уровня. Сам по себе риэлтерский бизнес не так доходен, как принято думать. Поэтому перспектива иметь на стороне дополнительный личный доход в $15–20 тыс. (это за вычетом всех расходов) многих прельщает. Опыт есть, а риска никакого – можно ведь использовать не базу своего агентства, а старые БД других компаний, которые все равно покупаются на рынке для перепроверки – цена архивов колеблется от 3 до 6 тыс. руб. за архив и от 2 до 4 тыс. в месяц за самое дешёвое обновление. К тому же на бизнесе компании это никак не отражается.

Заметим, что клиент и сам часто понимает, что его надули, но – терпит (того, кто уже заплатил, аферисты так и называют – «терпила»). Во-первых, сумма относительно небольшая, ради неё не каждый полезет на рожон; во-вторых, лезть на рожон всё равно нет смысла – договор-то был заключён на информационное обслуживание, обязательство найти вам квартиру нигде не зафиксировано, вам просто пообещали это сделать на словах – все законно!

Это, разумеется, не единственный вид лохотрона на аренде, мошенничества в этой сфере многочисленны и разнообразны. Даже если вам удалось найти квартиру под съём, не спешите радоваться. Не исключено, что, приготовившись в неё въехать, вы столкнётесь с целой очередью таких же «счастливчиков» – перед закрытой дверью. Если милиции удастся быстро найти настоящих хозяев, они расскажут, что да, они сдали эту квартиру совсем недавно – человеку, по описанию являющемуся именно тем самым «хозяином», с которым вы недавно общались. Но ведь у него справка о приватизации была! Да, только поддельная.

Но самым коварным является лохотрон не с арендой квартир, а с продажей недвижимости. Его коварство заключается в том, что, в отличие от лохотрона с арендой квартиры, жертва, как правило, вообще не догадывается, что её обманули. Тем более что этот вид лохотрона используют практически все агентства недвижимости, включая самые солидные и «раскрученные».

Суть его в следующем. Вы решили приобрести квартиру, обращаетесь в риелторское агентство, с вами подписывают договор на обслуживание, в котором в том числе определяются параметры необходимой квартиры и указывается число просмотров, которое агентство обязуется для вас провести (например, 15), и обязательно берут залог – иногда $1 тыс, иногда $2 тыс. Этот залог в любом случае достаётся риелтору, даже если он не сможет вам помочь, а необходимость такого залога сами риелторы объясняют своим желанием подстраховаться на случай, если клиент будет работать с несколькими агентствами одновременно, а значит, в случае удачной сделки с помощью одного из агентств остальные останутся с носом. И вот вам показывают 15 квартир – и ни одна из них вам не подходит, но вовсе не потому, что вы очень уж придирчивый клиент, просто так и должно было случиться – по замыслу аферистов. Либо пункты договора, определяющие требования к квартире, делаются нарочно размытыми, такими, чтобы вам смогли показывать абы что, не ударив палец о палец, либо, что чаще всего и происходит, вас сразу же вводят в заблуждение относительно цены на квартиру. Например, вам необходима квартира за $200 тыс. Вам такую и показывают, и она вам подходит! Но через пару дней риелтор вам звонит и говорит, что хозяин поднял цену – на $20 тыс., например. Если вас это устраивает, не исключено, что цену поднял сам риелтор, эту разницу он положит к себе в карман. Если нет (что чаще всего и происходит), значит, квартира сразу стоила $220 тыс., вам же её показали по заниженной цене, просто чтобы побыстрее выбрать все 15 просмотров, которые они обязались для вас провести!

Повторим, что такую схему время от времени применяют абсолютно все риелторы, причём в последние годы всё чаще и чаще. Но что же изменилось за последние годы? Правильно, недвижимость стала ещё более недоступной, нежели раньше. Если в условно нормальную риелторскую контору обратится человек с реальными запросами, готовый выложить за квартиру реальную сумму, ему, конечно, найдут необходимый вариант и заработают свои честные комиссионные. Но чаще всего сумма, которую готов заплатить человек, и его запросы сильно не совпадают, и вместо того, чтобы честно ему рассказать об этом, аферисты сразу делают его объектом такой вот «раскрутки». Более того, появились конторы, которые только на этом и зарабатывают. Реально не продавая ни одной квартиры, они имеют стабильный и, что важно, не облагаемый налогами доход – ведь ваш залог не проходит ни по каким бухгалтерским документам.

Абсолютно идентичные схемы обмана применяются и в рекрутинговых агентствах. С вас, например, могут взять деньги за обязательство представить вам какое-то количество устраивающих вас вариантов и реально ничего не сделать, кроме как просто договориться с кадровиками нескольких фирм, которые будут с вами встречаться для проформы. Разумеется, в итоге вы им не подойдёте (кадровик, как правило, получает треть суммы, которую соискатель заплатил агентству). Аферисты также могут просто взять относительно небольшую сумму – $1–2 за «внесение в базу данных» – и ничего опять же не делать. А несколько лет назад сотрудники отдела по борьбе с экономическими преступлениями УВД Северо-Восточного округа столицы разоблачили мошенников, организовавших рекрутинговое агентство «Гранж». Агентство размещало в газетах объявления о найме моряков на рыболовецкие суда на Дальнем Востоке. Пришедших «разводили» дважды. Сначала после долгого собеседования их отправляли в некий медицинский центр для обследования, которое само по себе стоило недёшево, а затем собирали по $300 в качестве залога – на случай «неявки на самолёт в день отправки». Естественно, и самолёт, и день отправки были фикцией. Таким образом, мошенникам за полтора месяца удалось заработать $30 тыс.

На самом деле схем, с помощью которых вас могут обмануть при поиске вами работы, значительно больше.

Так, сотрудники УБЭП ГУВД Москвы задержали мошенника, предлагавшего высокооплачиваемую работу в компаниях «Партия» и «М-Видео». При этом он объяснял, что зарплата будет перечисляться на одну из дорогих кредитных карт, для открытия которой необходимо внести на счёт от $500 до 1 тыс. Жертва приезжала в указанный банк, где её встречал «приличный банковский чиновник» с папкой в руках. После подписания в холле банка документов на открытие счёта и о принятии на работу соискатель с чистым сердцем отдавал аферистам деньги.

Впрочем, подобные технологии изначально ориентированы на простаков, но и к умникам найдётся свой подход. Например, мошенники дают объявления о приёме на работу, проводят собеседование и просят для перечисления зарплаты открыть в одном из банков карточку Visa Classic или MasterCard. Затем, забрав карточку «для оформления документов», делают дубликат и срочно отправляют его в Финляндию или Польшу, где небольшие суммы можно снимать без авторизации в России. За день с каждой карточки снимают до $10 тыс., общая же сумма ущерба уже исчисляется сотнями тысяч долларов – это деньги, которые в итоге повисают на тех, кто купился на предложение аферистов.

Справедливости ради отметим, что такие, совсем уж криминальные, технологии сегодня встречаются нечасто. Современные работодатели и агентства действуют хитрее, и привлечь их к ответственности практически невозможно.

Классика жанра – случай с приёмом на работу машинисток, описанный на сайте aferizm.ru. Издательская фирма через газету приглашает несколько десятков машинисток и в качестве отборочного теста предлагает каждой набрать фрагмент текста. Естественно, через пару дней выясняется, что ни одна из претенденток «тест не прошла», а издатель получает бесплатно набранные тексты.

«Бесплатные машинистки» давно стали притчей во языцех, тем не менее подобные схемы по-прежнему с успехом применяются, причём в самых разных отраслях. Например, вы пробуетесь на роль финансового директора, а при собеседовании потенциальный работодатель просит вас составить подробный бизнес-план развития компании и довольно сложную схему оптимизации деятельности, заметив, что от качества работы будет зависеть ваше трудоустройство. Срочно бегите, это афера.

С этой же схемой часто сталкиваются юристы, а также специалисты по аудиту и бухучету и даже обычные парикмахеры, которых тоже любят испытывать бесплатно. Таким же образом, в «тестовом режиме», работодатели эксплуатируют и переводчиков.

Снижение оговорённой на собеседовании зарплаты как таковым лохотроном не назовёшь, с одной стороны. С другой – здесь действует всё тот же принцип лохотрона – устная договорённость не исполняется, а предлоги могут быть самые разные.

Но даже если договорённость выполнена, не спешите радоваться – вас могут уволить через месяц-другой, получив необходимое, например клиентскую базу, которую вы с собой принесёте. А могут и не уволить, а просто подставить – зная о грядущих проверках, взять вас на работу в качестве главного бухгалтера. Известен случай, когда одна компания наняла главного бухгалтера, женщину, и та однажды случайно увидела, как гендиректор уничтожает свою копию «чёрных» отчетов, которые она готовила, – так что единственная копия оставалась у неё. Она тут же уволилась, а через неделю в компанию нагрянула проверка.

Сегодня в Интернете можно найти массу предложений отправить свое резюме на какой-нибудь адрес электронной почты и даже разместить его на сайтах для всеобщего обозрения. Просто удивительно, как люди, в обычной жизни не склонные к откровениям, раскрывают о себе всю информацию, начиная с адреса, распорядка дня и заканчивая номером мобильного телефона. Достаточно дать объявление (или купить доступ к базе данных с резюме) о поиске кандидата на должность главного бухгалтера или финансового директора – и адреса обеспеченных людей у вас в кармане. Кто может использовать эту информацию, нетрудно догадаться.

Агентства, предлагающие трудоустройство за границей, – тема отдельного разговора. 90 % тех, кто оказывает такую услугу, – лохотронщики чистой воды. Схема применяется несложная: человек обращается в компанию, пообещавшую трудоустройство, например, в Великобритании, платит за это $1–1,5 тыс., его вывозят в Великобританию и бросают на произвол судьбы – никакой работы.

Так, многие наслышаны о возможности работы в Норвегии на нефтяных платформах. Соответствующих объявлений о найме в прессе предостаточно, однако не известно ни одного случая, когда кто-нибудь туда трудоустроился. Ещё бы – русских в Норвегии даже близко к нефтяным платформам не подпускают, туда и норвежцам-то трудно устроиться, зарплата там очень высокая, до $10 тыс. в месяц, желающих много.

Ну и хрестоматийный пример, когда вам сулят работу, говорят, что вы точно подходите, но перед этим просят пройти курс обучения – за деньги. Само собой, после обучения никакой работы вы не получаете.

Но самым пышным цветом этот тип лохотрона расцвёл в рамках деятельности кастинговых агентств и «школ актёрского мастерства». Бум таких мошенничеств пришёлся на начало этого тысячелетия, но встречаются они и сегодня.

Собственно, лохотрон этот издавна известен по всему миру. Суть его в том, что человеку «гарантируют» участие в кино или телесъёмках, либо заявляют, что именно такой типаж нужен некоему глянцевому изданию, и обещают шикарные перспективы в качестве фотомодели. Просят только немного подучиться – это и есть заработок аферистов: обещания, на которые клюёт жертва, к делу не пришьёшь, а заработать можно немало – тщеславие жертвы всегда можно использовать в своих целях. И оно обязательно будет использовано.

В России – в отличие от мировой практики – этот метод применялся в особо циничной, но психологически точной форме: целью таких прохиндеев становились прежде всего дети, точнее, их родители, чадам которых обещали роли в детских фильмах и сериалах. Точнее, даже не обещали, а говорили, что они уже утверждены на роль. Осталось лишь немного подучиться…

И родители были готовы положить на алтарь лучезарного киношного будущего своего ребёнка практически любые деньги – суммы, на которые удавалось «раскручивать» родителей, доходили до $2–3 тыс. – за обучение, которое и обучением-то никаким не являлось.

Наверное, вы помните такую «Школу актёрского мастерства Натальи Крачковской». Когда-то эта структура называлась «Види Вичи», ещё раньше – «Старлайт модэлз». Названия приходилось менять как перчатки, потому что даже массированная телереклама не могла преодолеть тот вал негативной информации, который вызывала деятельность этих структур.