Страхование. Шпаргалка

1) своевременно вносить страховые взносы;

2) сообщать страховщику при заключении страхового договора обо всех известных ему обязательствах, а также обо всех заключенных договорах страхования в отношении данного объекта страхования;

3) известить страховщика о наступлении страхового случая в определенный в страховом договоре срок;

4) предпринимать меры в целях предотвращения или уменьшения понесенного ущерба по застрахованному имуществу.

В страховом договоре могут быть оговорены и другие обязанности как страховщика, так и страхователя.

13. Метод и принципы расчета страховой премии

Страховая премия – очередной денежный взнос страхователя страховому обществу в соответствии с договором. Обусловливается общим размером взносов, необходимых для выплат по требованиям держателей полисов, а также для выплаты административных расходов.

Страховая премия определяется при заключении страхового договора и не изменяется в период его действия, если иное не оговорено условиями договора страхования. Величина страховой премии должна быть достаточной, чтобы:

1) возместить ожидаемые претензии в процессе страхового срока;

2) восполнить издержки страховых организаций на ведение дела и т. д.

Страховая премия состоит из четырех частей:

1) чистой нетто-премии;

2) рисковой надбавки;

3) нагрузки на возмещение расходов страховой организации;

4) надбавки на прибыль.

Нетто-премия – это финансирование оплат при появлении страховых происшествий и образовании страховых резервов.

Нагрузка – это платеж затрат страховщика. Он включает заработную плату, аренду, комиссионные.

Надбавка на прибыль необходима для образования прибыли.

Уровень страхования риска связан с определенным объектом и масштабами страховой ответственности.

Одной из основных задач страховой компании является правильный расчет нетто-премии (нетто-ставки).

Методика расчета нетто-ставки по каждому виду страхования сводится к определению среднего показателя убыточности страховой суммы за тарифный период (5 или 10 лет с поправкой на величину действия надбавки).

При расчете нетто-ставок при всем многообразии видов имущества используется один показатель убыточности страховых сумм.

Он зависит от следующих факторов:

1) общей страховой суммы, которая для данного года является постоянной;

2) величины суммы выплат страхового возмещения. Страховое возмещение зависит от следующих обстоятельств, которые приводят к убыточности страховых сумм:

а) частоты страховых случаев. Это отношение числа страховых случаев к количеству застрахованных объектов;

б) опустошительности страховых случаев. Это отношение числа пострадавших объектов к числу страховых случаев застрахованных объектов.

Методика расчета нагрузки к нетто-ставке основывается на определении затрат за последние 1–2 года. Фактически затраты на проведение соответствующих видов страхования рассчитываются по действующим бухгалтерским и статистическим отчетностям, а затем определяется их удельный вес в процентах к сумме поступивших за тот период страховых платежей.

14. Социальное страхование

Обязательное социальное страхование – часть государственной системы социальной защиты населения, которая предполагает осуществление страхования работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам.

Социальное страхование осуществляется на случай:

1) необходимости получения медицинской помощи;

2) временной нетрудоспособности;

3) трудового увечья;

4) материнства;

5) инвалидности;

6) наступления старости;

7) потери кормильца;

8) признания безработным;

9) и в других случаях предусмотренных законодательством.

Любому типу социального страхового риска соответствует обусловленный вид страхового обеспечения:

1) платежи медицинскому учреждению затрат, связанных с обеспечением застрахованному лицу нужной медицинской помощи;

2) пенсия в случае старости;

3) пенсия по инвалидности;

4) пенсия из-за потери кормильца в семье;

5) пособие по временной нетрудоспособности;

6) пособие в результате трудового увечья и профессиональных болезней;

7) пособие в связи беременностью и родами;

8) ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет;

9) пособие по безработице и т. д.;