Подробное руководство по инвестированию

Подробное руководство по инвестированию
Дмитрий Сергеевич Красноводский

Начнём с того, что сам термин «инвестиция» относится к откладыванию немедленной выгоды от инвестированного актива из-за обещания более или менее вероятной будущей выгоды. Инвестиция – это ограниченная сумма денег, которая предоставляется третьим лицам, компании или пакету акций с целью увеличения прибыли, получаемой от этого бизнес-проекта.

Дмитрий Красноводский

Подробное руководство по инвестированию

Инвестиции – это акт распределения ресурсов для покупки или создания активов или капитала, то есть акт не потребления этих ресурсов сейчас для удовлетворения потребностей в настоящем, а их распределение для удовлетворения потребностей в будущем. Вот почему инвестиции связаны со сбережениями, то есть откладыванием текущего потребления ради будущего. Таким образом, все инвестиции делаются с целью получения выгод, которых нет в настоящее время.

Инвестиции – ключ к экономическому росту и прогрессу. Представим, что никаких вложений не было: в таком случае мы продолжали бы жить в пещерах. Мы достигли прогресса, потому что кто-то в прошлом решил не потреблять то, что у них было, и посвятить это созданию капитала, который мог бы принести ему более высокую прибыль в будущем.

Инвестиции могут быть в физические объекты, в машины или здания для жизни или производства, в сырье или товары, которые используются для производства других товаров, а также могут быть финансовые, например, когда мы жертвуем потреблением, чтобы купить акции или облигации. Можно сказать, что чем больше мы инвестируем, тем богаче будем мы и наша страна.

Что значит термин Инвестиция

Термин «инвестиция» относится к откладыванию немедленной выгоды от инвестированного актива из-за обещания более или менее вероятной будущей выгоды. Инвестиция – это ограниченная сумма денег, которая предоставляется третьим лицам, компании или пакету акций с целью увеличения прибыли, получаемой от этого бизнес-проекта.

Следовательно, в инвестициях есть ряд элементов, которые определяют их:

Один субъект (инвестор)

Финансовый актив (деньги)

Отказ от немедленного удовлетворения

Актив, в который вы инвестируете

Обещание будущей награды более или менее неопределенное

Инвестиции являются финансовыми, когда деньги предназначены для приобретения активов, цена которых зависит от дохода, который предполагается получить в будущем, таких как акции компании, срочные вклады и долговые ценные бумаги.

Каждая инвестиция связана как с риском, так и с возможностью. Это риск, потому что возврат денег, которые мы инвестируем, не гарантирован, и это возможность, потому что может случиться, что вложенные деньги умножатся.

4 переменных частных инвестиций

При любых инвестициях необходимо учитывать 4 различных, но связанных между собой переменных:

Ожидаемая доходность, то есть доход, который мы ожидаем получить от наших инвестиций, обычно измеряется в процентах от инвестированной суммы. Здесь мы должны учитывать, что существует прямая зависимость между ожидаемой доходностью и предполагаемым риском: чем выше доходность, тем больше риск.

Допустимый риск, то есть неуверенность в производительности и вероятность того, что вложенные деньги не будут возвращены. Это очень субъективная переменная, которая будет определять профиль инвестора, и непринятие риска, что они показывают. Консервативный инвестор будет склонен вкладывать средства в продукты с низким уровнем риска и, следовательно, с более низкой прибыльностью, такие как ценные бумаги с фиксированным доходом или срочные вклады, даже если процентная ставка ниже той, которая может быть получена по акциям или другим инвестициям в ценные бумаги.

Другой переменной является временной горизонт инвестирования, который может быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным. Долгосрочные инвестиции, как правило, предлагает более высокие процентные ставки, и более короткие сроки. Ярким примером являются казначейские векселя против государственных облигаций или обязательств.

Наконец, последний момент, который мы должны учитывать, – это ликвидности наших инвестиций, то есть, насколько быстро мы сможем окупить наши инвестиции и, какой ценой, если нам потребуется их вернуть. Например, инвестировать в акции одного из крупных банков страны, тысячи ценных бумаг которого торгуются ежедневно на непрерывном рынке, не одно и то же, чем инвестировать в компанию, объем которой очень мал.

Кроме того, если фирма, в которую происходит инвестирование, является компанией, не котирующейся на бирже, может случиться так, что мы не сможем отказаться от инвестиций до тех пор, пока ее капитал не увеличится. Поэтому важно помнить, что ликвидность продукта, в который происходит инвестирование, является переменной, которую необходимо тщательно оценивать.

Различия между сбережением и инвестированием

Если мы посмотрим на элементы, из которых состоят инвестиции, между сбережениями и инвестированием мало различий, но основная из них относится к риску. Хотя мы можем хранить сбережения дома или на банковском депозите, практически без риска, когда мы решаем инвестировать, мы надеемся получить прибыль, которая подразумевает риск. Кроме того, необходимо учитывать золотое правило: чем больше польза, тем больше риски.

Например, инвестирование в акции компании, акции которой котируются на бирже, не сопряжено с таким же риском, как инвестирование в продукт с использованием долей той же организации. Инвестиции во втором случае могут быть намного меньше для того же объема акций, но продукт с использованием заемных средств имеет гораздо большую прибыль, а также более высокие связанные с этим убытки. Конечно, во втором случае риск намного больше, чем в первом.

Вы не можете инвестировать, не зная главных понятий инвестирования

Новичок на фондовом рынке не является препятствием для начала инвестирования, однако знание основных концепций поможет вам принимать более обоснованные решения и постепенно приобретать больше опыта для приумножения своего богатства.

Ознакомившись с основными инвестиционными концепциями, можно лучше определять возможности, поскольку нужны будут необходимые инструменты для оценки инвестиционных продуктов и инструментов. Главное не отвлекаться на первое впечатление и тем самым не снижать риски.

Инвестирование – это проблема, которая отталкивает многих людей, и не зря! Инвестирование сопряжено с риском, и перед тем, как вы начнете (если вы еще этого не сделали), очень важно, чтобы у вас были эти основные понятия.

Если вы еще не начали инвестировать, эта книга идеально подходит для вас. Это будет хорошей базой для начала приобретения знаний по предмету. И если у вас уже есть опыт инвестирования, этот пост позволит вам проверить и убедиться, что вы знаете основные инвестиционные концепции.

1. Инвестиции

Инвестирование означает вкладывать деньги куда-нибудь с целью получения прибыли в будущем. Любые инвестиции сопряжены с неявным риском, независимо от того, насколько они малы. Кроме того, важно помнить, что чем выше риск, тем выше доходность и наоборот.

2. Инфляция

Инфляция – это рост цен на товары и услуги за определенный период времени. Хотя вы можете этого не осознавать, инфляция сильно влияет на вас. Когда она повышается (что обычно бывает), вы можете купить меньше вещей за ту же сумму денег. Как правило, деньги, которые у вас есть в банке и которые не приносят прибыли, будут иметь все меньше и меньше покупательной способности из-за инфляции.

А как это измеряется?

Измеряется с помощью индекса потребительских цен (ИПЦ), который собирает цены на различные категории товаров (продукты питания, одежда, транспорт…), чтобы определить, как они менялись. Если ИПЦ растет, это означает, что есть инфляция.

И почему это происходит?

Некоторые экономисты указывают на то, что небольшая инфляция полезна для экономики, поэтому, к примеру, Европейский центральный банк ставит перед собой задачу обеспечить ежегодную инфляцию на уровне 2%. Таким образом, люди знают, что их деньги будут стоить все меньше и меньше, и спешат покупать и инвестировать. Конечно, это кажется немного манипулятивным., но все же…

3. Чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд, также называемый «матрасом безопасности», – это деньги, которые вы держите под рукой на случай, если они вам понадобятся, то есть те, которые вы не собираетесь тратить или инвестировать. Чрезвычайный фонд может избежать многих головных болей, поэтому лучше проявлять осторожность при определении того, сколько вы собираетесь сэкономить.

Означает ли это, что вложенные мной деньги нельзя будет вывести, когда я захочу?

Это зависит от инвестиций. Проблема в том, что для инвестирования важно думать о долгосрочной перспективе, и необходимость неожиданного вывода денег может противоречить вашей стратегии. Поэтому нужно избежать этого, создав резервный фонд.

Сколько должен быть резервный фонд?

В целом рекомендуется накапливать от 3 до 6 раз больше, чем вы тратите в месяц, то есть, если вам нужно 10000 рублей в месяц, вы должны откладывать от 30000 до 60000 евро в свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Точная сумма, которая вам нужна, должна определяться вашими собственными критериями, принимая во внимание, например, то, есть ли у вас люди, которые зависят от вас (например, дети или бабушки и дедушки, родители), стабильность вашей работы или вашу финансовую безопасность.

Важно! Помните, что очень важно иметь этот чрезвычайный фонд, прежде чем вы начнете инвестировать. Это будет ваш «защитный матрас» на случай непредвиденных обстоятельств.

4. Инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель – это набор инвестиций в определенный момент времени. Если у вас есть акции компаний A, B и C в дополнение к инвестиционному фонду X и государственной облигации Y – все это будет вашим инвестиционным портфелем, все очень просто.

5. Диверсификация