Хочу зарабатывать, но не работать

Повторюсь, доход по программе не гарантирован, он зависит от ситуации на фондовом рынке.

Почти всегда вложения клиента делятся на две части: гарантийную и инвестиционную. В договоре ИСЖ должно быть прописано, в какой пропорции они соотносятся.

У полиса ИСЖ особый статус. Пока действует договор, деньги не могут быть арестованы или заморожены в период действия договора, даже по решению суда.

При разводе полис ИСЖ не является совместно нажитым имуществом. Супруги не могут претендовать на часть этих средств при разделе имущества.

Немного подробнее о налоговом вычете

По договорам страхования жизни сроком от 5 лет можно получить социальный налоговый вычет – до 15?600 рублей в год.

Есть два условия:

Договор страхования жизни должен быть оформлен на вас или вашего родственника и заключен на срок от 5 лет.

Должен быть официальный доход, облагаемый налогом на доходы физических лиц.

Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, – 120?000 руб. в год. С этой суммы вам вернутся 15?600 руб.

Накопительное страхование жизни (НСЖ)- это вид страхования, с помощью которого можно накопить необходимую сумму к определенному сроку, ежегодно получать гарантированный доход для защиты средств от инфляции и застраховать свое здоровье от непредвиденных обстоятельств.

Договор НСЖ оформляется на период от пяти до 30 лет. Если клиент решит забрать вложения в период действия договора, страховщик вернет только часть вложенных денег – выкупную сумму. Она прописывается в приложении к страхованию и зависит от внесенных платежей и срока действия соглашения. Как правило, чем раньше вы расторгнете договор, тем меньше получите.

Доход по НСЖ не гарантирован и не прогнозируем, он зависит от инвестиционного результата страховой компании за календарный год.

Основное отличие от ИСЖ заключается в том, что клиент вносит на счет страховой компании не всю сумму сразу, а накапливает ее, делая регулярные взносы

Однозначных рекомендаций в том, каким должен быть оптимальный инвестиционный вклад- нет. Банки также не могут точно предсказать итоговую прибыль, потому дают возможность клиентам самим выбирать вариант вклада и размещение его инвестиционной части в определенных активах. При выборе банка и вклада, вам предстоит или самим проанализировать текущую ситуацию и варианты предложений или воспользоваться аналитикой, предоставленной через интернет.

Дебетовые карты

Еще одним банковским продуктом, заслуживающим, на мой взгляд, внимание являются дебетовые карты с процентом на остаток.

Дебетовые карты- это именной финансовый документ, который предназначен для хранения средств на специально созданном счете и выполнения операций по безналичной оплате или пополнению. Они дают хорошую выгоду в виде начисления процентов на остаток денежных средств, находящихся на карте, предлагают дополнительные бонусы в виде кэшбэка и как правило бесплатное или очень дешевое обслуживание и выпуск. При этом, по ним доступно:

•      Оплата товаров и услуг в торговых точках и через интернет.

•      Снятие наличных средств.

•      Переводы на карты других клиентов банка или в другие финансовые организации.

Другими словами, клиент получает не просто электронный пластиковый кошелек для хранения средств, ему предоставляется возможность их возврата.

Оформление дебетовой карты

Процедура оформления очень простая:

•      выбор банка

•      визит в отделение банка или заполнение заявки в режиме онлайн. Заявка на получение дебетовой карты представляет собой небольшую анкету. Степень ее детализации определяется видом выбранной карты( т.е.при оформлении бесплатной карты мгновенной выдачи банк запрашивает минимум информации.)

•      Подписание договора и получение пластиковой карты(если карта не является именной). Если карта именная, то после ее изготовления сотрудник связывается с клиентом по телефону или с помощью электронной почты, указанной в заявке. В настоящее время предлагается два способа получение карточки: путем личного посещения отделения банка-эмитента или доставкой с использованием различных курьерских служб.

Под термином кэш-бэк понимается возврат части уплаченных при помощи карточки средств ее владельцу. При этом кэш-бэк выгоден всем и клиенту и банку и коммерчиским организациям.

•      клиент получает товар со скидкой, зачастую весьма существенной (в некоторых случаях –20%-30%);

•      банк получает отличную возможность рекламировать выпускаемый платежный инструмент;

•      коммерческая организация увеличивает обороты за счет дополнительных продаж.

Сейчас банки предоставляют большой выбор различных дебетовых карт. Вам предстоит самим решить, что для вас наиболее важно в карте( бесплатное обслуживание или процент, начисляемый на остаток или хороший кэш-бэк или всего понемногу ).

При выборе карты не забывайте прочитать условия и тарифы обслуживания. Как правило, проценты на карту начисляются при выполнении определенных не сложных условий. Плюс от выполнении этих условий может зависеть бесплатное обслуживание. Обязательно ознакомьтесь с условиями снятия наличных денежных средств( в каких то банках без комиссии можно снять лишь определенную сумму, другие, предлагают снимать деньги только в их банкоматах или отделениях, третьи предоставляют полную свободу действий).

Прочие банковские продукты.

Была рассмотрена небольшая часть продуктов, предоставляемых банком. Конечно, здесь не рассматриваются услуги, которые на дают нам возможности сохранить или приумножить свой капитал (например, кредитование).

Лишь повторюсь, что банки, как финансовые организации, так же могут предоставлять финансовые и инвестиционные услуги (брокерское обслуживание, операции с облигациями, доверительное управление и т.д.)

Возможно ,вы спросите, почему я не называю самые лучшие банковские предложения. Например какие вклады или дебетовые карты самые выгодные. Дело в том, что предложения продуктов от банков очень часто меняются. Сегодня по определенному вкладу был один процент, а завтра может быть другой или этот вклад уже будет не доступен для открытия ,т.к. устарел или появиться более выгодное предложение( такое часто бывает в сезонных вкладах или посвященных определенному празднику). Поэтому, даже если вы заранее выбрали банковский продукт, перед подписанием договора необходимо еще раз уточнить условия. Актуальные предложения всегда можно найти в интернете (например на сайтах https://www.sravni.ru , https://www.banki.ru ) или непосредственно в банке.

Кредитно-потребительские кооперативы.

Вы, наверняка, слышали или видели рекламу, где организации, называющиеся кооперативы, за пользование вашими деньгами, предлагают хороший годовой процент. Гораздо выше банковского. Давайте разбираться, что это такое, почему они предлагают процент по вкладам, выше чем в банках, их преимущества и недостатки.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – организация, в которую объединяются для финансовой взаимопомощи. Членами кооператива – пайщиками – могут быть как физические, так и юридические лица. При объединении они создают паевой фонд и делают туда взносы.

Кооператив имеет право принимать сбережения от пайщиков или сторонних организаций под процент и выдавать займы. Но займы кооператив может выдавать только своим пайщикам.

Главный орган управления кооператива – общее собрание пайщиков и правление, которое они выбирают.

Сами кооперативы тоже могут быть пайщиками и объединиться в один большой кооператив,капитал такого будет больше, а значит, сама организация тоже будет обладать более высокой финансовой прочностью.

Если хранить сбережения в кооперативе, проценты обычно выше, чем по депозитам в банке. Но следует помнить, что ставки по кредитам будут тоже выше.

Важный момент: вложения в кооперативы не участвуют в государственной системе страхования вкладов. Если КПК обанкротится, пайщики могут остаться без сбережений.

Плюсы и минусы

Плюсы у кредитных потребительских кооперативов такие:

1.      Пайщики могут контролировать финансовое состояние кооператива. Если в КПК всего несколько десятков членов, все они в курсе, что происходит с их деньгами.

2.      Высокие проценты для тех, кто хранит в КПК сбережения. Обычно кооператив привлекает средства под процент в полтора-два раза выше средних ставок по депозитам.

Минусов тут больше: