Хочу зарабатывать, но не работать

Хочу зарабатывать, но не работать
Ирина Константиновна Овчинникова

Хотите меньше работать, но при этом хорошо зарабатывать? Или жить на пассивный доход и при этом отдыхать? Но, при этом, не знаете с чего начать и как работает мир финансов? Эта книга подскажет. Основываясь на своем опыте, я собрала и лаконично описала здесь главные принципы и основы знаний, необходимых, для зарабатывания денег.

Ирина Овчинникова

Хочу зарабатывать, но не работать

От автора

Добрый день, сейчас, я познакомлю вас с основами финансовой грамотности, инвестированием и возможности не только освободиться от долговых обязательств, но и хорошо зарабатывать.

Если вы склонны к расточительству, любите походить по магазинам, делать заказы в интернете и т.д., то вам просто необходимо начать заниматься инвестированием и вложением денег. Так вы не только убережете себя от порой ненужных трат, но и можете приумножить свои сбережения.

Наверняка, вы, неоднократно слышали об инвестиционных возможностях заработать, однако ни одна реклама, да и не все консультанты, смогут рассказать вам о многих тонкостях, возможностях, условиях инвестирования, необходимых для успешного зарабатывания денег.

Я сама являюсь инвестором, занимаюсь этим уже более 14 лет, поэтому, в связи с непростой экономической ситуацией не только в России, но и мире в целом, и зная, что многие люди еле выживают от зарплаты до зарплаты, решила поделиться своим опытом и знаниями, собрала интересную и полезную информацию, лайфхаки, мнения экспертов, чтобы каждый, при желании смог иметь финансовую независимость и воплощать в жизнь свои мечты.

Прежде всего скажу, что безусловно, начинать обучаться финансовой грамотности, инвестированию и зарабатывать на этом, никогда ни рано и не поздно. Эта книга будет полезна, как для студента, так и для пенсионера. Основываясь на своем опыте, я собрала и лаконично описала здесь главные принципы и основы знаний, необходимых, для зарабатывания денег. Так же подскажу, с чего следует начинать, как действовать и что вообще делать.

Сейчас есть большое количество всевозможных программ, приложений, предлагаемых финансовыми организациями, с помощью которых можно начать инвестировать, не имея вообще никакого представления об этом. Если, вы не хотите получать по максимуму возможностей, иметь хороший доход и в какой то момент позволить себе не работать и при этом жить в достатке, то действительно, можете смело, « с закрытыми глазами» довериться программам. Однако, успешные и богатые люди никогда так не поступают. Они всегда изучают предмет своего инвестирования. И это очень правильно, вы же не ходите по магазинам с закрытыми глазами и в слепую делаете покупки? Думаю, в этом случае, придя домой, вас ждало бы много сюрпризов, и к сожалению не приятных. Так же и в мире финансов: не стоит ходить в неведении, с закрытыми глазами.

Я, вам расскажу и опишу наиболее интересные и часто используемые инструменты инвестирования. Какие из них использовать решать только вам, в зависимости от ваших целей, планов, готовности рисковать и первоначального капитала. Если вы хотите со временем оставить работу и жить на пассивный доход, тогда стоит изучить более рискованные, но и более прибыльные инструменты, такие как, например, акции. Если для вас важно лишь сохранить деньги, чтобы они не обесценились от инфляции, то конечно, вам подойдут банковские вклады или максимум государственные облигации.

Если даже сейчас вы не знаете, чего хотите, то по мере изучения представленного материала, думаю, вы многое поймете.

Итак, приступим.

Обучение с нуля советую начинать с формирования элементарного фундамента финансовых знаний. Вы поймете, как должен мыслить и действовать грамотный инвестор, что такое инвестиции и какие инструменты существуют для увеличения вашего первоначального капитала.

Банковские продукты и услуги

Прежде всего скажу, что способов сохранить и приумножить свой капитал множество. Это не только покупка акции и облигаций, как некоторые думают, но и паевые инвестиционные фонды и продукты банков и покупка драгоценных металлов и валюта и и еще множество всего.

Начнем с самого простого: банковские продукты и услуги.

Сегодня клиентам банков доступно множество финансовых продуктов .Например операции с валютой, кредитование, пластиковые карты(кредитные и дебетовые), Расчетно-кассовые операции, инвестиционные услуги, Лизинговые операции, хранение ценностей. И много чего еще. Все продукты и услуги перечислять я не буду, поскольку в данном разделе нас интересуют вклады(депозиты) и дебетовые пластиковые карты.

Хочу обратить внимание, что банки в том числе могут предоставлять брокерские услуги.т.е. покупка и продажа ценных бумаг. Но об этом подробно я расскажу в другой главе.

В этом разделе мы поговорим, пожалуй, о самом простом способе, в первую очередь, сохранить деньги- это о вкладах в банки. Но даже здесь есть «подводные камни», о которых стоит знать.

Вклад означает, что, вы передаете некоторую сумму в банк на условиях договора, а банк выплачивает вам проценты за то время, пока вклад хранится у него.

Прежде чем бежать в первый попавшийся банк, вам нужно определиться, какой вклад будет для вас оптимальным.

Во-первых, определиться с валютой вклада. Наиболее популярны рублевые, долларовые, евровые. Если не хочется выбирать одну валюту, можно сразу открыть мультивалютный.

Так же существует обезличенный металлический счет (ОМС). Можно открыть вклад в граммах драгоценных металлов (золото, серебро, платина). На такой счет по договору могут начислять проценты, но за его ведение и обслуживание банк может брать вознаграждение. Доход по таким вкладам не гарантирован, потому что зависит от изменения рыночных котировок на драгоценный металл. Средства на счете при этом не застрахованы в системе страхования вкладов.

Во-вторых депозиты делят на пополняемые и не пополняемые. Первый вариант удобнее, но процентная ставка по нему обычно ниже.

В-третьих есть вклады с частичным снятием. Иногда по условиям договора банк разрешает снимать со счета часть средств, которые лежат на депозите. При этом проценты с момента открытия депозита до момента снятия не теряются.

В-четвертых есть вклады с капитализацией, т.е. банк начисляет проценты по вкладу и добавляет их к сумме депозита, – такой вариант будет выгоднее при прочих равных условиях. Периодичность капитализации может быть разная, обычно – раз в месяц. Периодичность указана в договоре. Однако, как правило, процентная ставка по вкладу с капитализацией ниже и

подобные вклады начинают «работать», т.е. становиться более выгодными, если вы вкладываете деньги на год и более.

В-пятых подумать, на какой срок вы хотите сделать вклад. Выбор предлагается очень большой, от месяца до 5 лет. Есть вклады до востребования, т.е.деньги хранятся, пока вы не закроете вклад, без каких либо специальных условий, но у них очень низкая процентная ставка. И срочный вклад, т.е. денежные средства размещаются на определенный период. Досрочное снятие, как правило, ведет к потере процента. Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада.

В-шестых Чаще всего вклад можно открыть только на свое имя. Но в некоторых банках есть довольно редкий продукт – вклад на другого человека. То есть деньги в банк приносите вы, и договор будет заключен именно с вами. Но вы теряете права на это вложение, как только человек, в пользу которого вы открыли вклад, предъявит требование к банку в отношении этого вклада. Начиная с этого момента распоряжаться деньгами (пополнять, снимать, получать проценты) будет именно он. Такие вклады часто создают родители для своих детей, указав случаи, когда те смогут начать пользоваться накопленными деньгами: совершеннолетие, свадьба, начало учебы.

И конечно же не забывайте внимательно читать условия вклада. Иногда, человек услышит по телевизору рекламу, где предлагается ставка в 11% годовых, когда остальные предлагают, например, 6% и сразу бежит открывать вклад, только в условиях прописано, что 11% начисляются скажем последние 3 месяца действия вклада, а первые 9 месяцев 4%. В итоге вклад оказывается менее выгодным, чем тот, где предлагают 6% ставку!

Как выбрать банк

Сейчас мы поговорим о том, как же выбрать надежный банк.

Существуют разнообразные рейтинги банков, которые и определяют его благонадежность.

Наиболее распространёнными считаются : Рейтинг банков по активам ,по депозитам физических лиц, по кредитам физическим лицам, Кредитный рейтинг банка.

Если банк является надежным, то как правило имеет высокие показатели по всем рейтингам.

Большинство рейтинговых агентств финансово устойчивым банкам присваивают рейтинг «А», средний риск характерен для рейтинга «В», высокий риск дефолта (невозможность исполнения обязательств) часто имеет показатель «С».

Если планируете открыть депозит, ознакомитесь с показателями банка по вкладам. Рейтинг составляется путем сопоставления выгодности действующих программ и говорит о том, насколько доверяют финансовой организации клиенты.

Всевозможные рейтинги банков можно с легкостью найти в интернете. Перечислять бесконечное множество банков с их позицией в рейтинге я, конечно же не буду. Упомяну лишь, что Первые 3 позиции почти неизменно занимают соответственно: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Однако рейтинг стоит рассматривать только как одну из характеристик банка. Наиболее правильным будет обратить внимание на историю финансовой организации, отзывы о ней, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другую информацию, способную создать объективную оценку, на основе которой можно принимать решение о сотрудничестве с банком.

Как открыть вклад?

Самостоятельно открыть вклад в банке снимать с него проценты или пополнять вы сможет только по исполнению 14 лет. До этого времени вклад на ваше имя могут оформить родители, бабушки или дедушки. А с 18 лет вы сможет делать с вкладом все, что захочется.

Самое главное – внимательно выбирать банк. О чем мы говорили чуть раньше.

Итак, если вы уже решили, какой вклад и в каком банке хотите открыть, вам остается заключить договор банковского вклада. Это документ, в котором определены:

вид (название) вклада;

его начальная сумма;

порядок начисления процентов (простые или капитализация);

срок возврата вклада, порядок возврата, в том числе досрочного (некоторые банки требуют предупреждать о закрытии вклада и заказе денег за несколько дней); другие условия, в том числе о возможности снятия денежных средств со счета по вкладу или его пополнения.

Сейчас в 21 веке многие банки предлагают открыть вклад или подать заявку на его открытие не выходя из дома-Онлайн. Данная информация и пошаговая инструкция есть на сайтах банков.