Настольная книга финансового коуча

Проявляет чуткость к идентичности, к среде и контексту,

ценностям и убеждениям клиента.

Способности коуча быть вовлекающим в диалог, безоценочным, непредвзятым и эмпатичным являются критичными и основополагающими. Благодаря проявлению этих качеств коуч вовлекает и работает с целостной личностью клиента, а не просто с целями и задачами, которые клиент приносит на сессию.

По своей природе мы любим оценивать других, доверять своей точке зрения, опираться на свои принципы и защищать свои ценности. Коуч специально развивает в себе способности видеть ситуацию с разных сторон, слышать ценности и мотивы, которые стоят за словами клиента, и, опираясь на них, помогает клиенту выбрать наилучший вариант решения.

Следующие вопросы помогут коучу лучше осознать свои установки и их влияние на процесс коучинга:

• Как мои религиозные и культурные традиции влияют на коучинг?

• Как мои финансовые убеждения соотносятся с убеждениями клиента?

• Помогает это или мешает коучинговому процессу?

• Какова будет моя реакция, если клиент поделится со мной своими финансовыми неудачами?

• Если у меня есть финансовые знания и опыт, насколько я буду опираться на них в процессе коучинга?

• Как я могу оставаться открытым и чувствительным к проблемам другого человека, его ценностям, убеждениям, чаяниям, опыту, видению, если они не совпадают с моими?

• Как мой собственный взгляд на мир влияет на мой коучинг?

• Настолько гибкий мой взгляд на мир?

• Как моя идентичность, окружение, опыт, ценности и убеждения влияют на мой коучинг?

Пункт 3.

Использует уместный и уважительный язык в общении с клиентами, спонсорами коучинга и заинтересованными сторонами.

Коуч понимает, какую реакцию вызовут его слова у клиента и как использовать максимально нейтральный и понятный язык, чтобы поддерживать высокий уровень доверия и ясности во время сессии.

Например, такие слова, как «лузер», «неудачник», «бедняк» имеют ярко окрашенную негативную оценку и вызовут внутреннее сопротивление и защиту со стороны клиента. К тому же это препятствует продуктивной работе мозга и затрудняет анализ ситуации.

Пункт 5.

Сохраняет конфиденциальность информации, предоставленной клиентом, в соответствии с соглашением с заинтересованными сторонами и действующим законодательством.

То, что сказано с глазу на глаз,

так и остаётся сказанным с глазу на глаз.

Франц Кафка

Конфиденциальность до сих пор является областью заблуждений для многих коучей, потому что они продолжают считать, что в коучинге соблюдается абсолютная конфиденциальность, как если бы коуч играл роль священника, а клиент – исповедывающегося. Конфиденциальность важна, но она подчиняется нормам общества и юридических взаимоотношений. Конфиденциальность не означает, что она защищает клиента от действия закона или позволяет игнорировать угрозу жизни для себя, других людей или серьезные риски для общества. Важно на первой встрече с клиентом при заключении контракта прояснять, что конфиденциальность в коучинге ограничена в своем действии. Хотя коуч не имеет права разглашать информацию о происходящем во время коучинговой сессии, он должен сообщить в соответствующие органы в случае риска самоубийства, нанесения ущерба другим или нарушения закона со стороны клиента.

Иногда бывает сложно определить, насколько та или иная ситуация серьезна и стоит ли о ней информировать соответствующие органы. В этом случае коучу стоит задать себе простой вопрос, чтобы определить степень серьезности: «Если бы я об этом заявил в полицию, то стала бы полиция это расследовать?».

Финансовая специализация предполагает, что коучинговая практика может быть совмещена с другой деятельностью, такой как консалтинг. Коуч может совмещать несколько ролей, при этом этические нормы требуют, чтобы коуч четко определял природу и роль коучинга. Однако в области финансового консалтинга могут действовать другие этические нормы. Например, я являюсь членом международной федерации коучинга, а также ассоциации финансовых аналитиков (CFA), каждая из которых имеет свой этический кодекс. В случае возникновения противоречий или разных трактовок между отдельными положениями коуч должен придерживаться наиболее жестких требований. Тогда он гарантированно выполнит и менее жесткие требования.

Еще несколько важных моментов по поводу конфиденциальности. Понятие «наивысший уровень конфиденциальности» означает, что коуч должен предпринять все возможные шаги, чтобы содержание коучингового разговора осталось только между клиентом и коучем. Это означает, что коуч должен позаботиться даже о своих записях и заметках, чтобы они не оказались открытыми для посторонних глаз. Если вы сохраняете данные о клиентах на своем компьютере, ноутбуке, айпаде или др. электронных приспособлениях, то посторонние лица не должны иметь доступ к вашим данным. Конфиденциальность также означает, что вы не будете делиться информацией, полученной от клиента, с друзьями, сотрудниками или руководством клиента.

Мне сейчас вспомнился пример, когда во время пандемии мы организовали про-боно сессии и привлекли профессиональных коучей для их проведения. Пару недель спустя после начала проекта мне позвонил руководитель компании X, участвовавшей в проекте, и сказал: «Ваши коучи распространяют дурные слухи о моей компании». Естественно, я очень удивилась такому заявлению. При дальнейшем разговоре выяснилось, что коуч проводил про-боно сессию для сотрудницы этой компании. Во время сессии сотрудница поделилась своими проблемами на работе. На следующий день коучу позвонила знакомая и сказала, что ей сделали предложение устроиться в компанию Х, но она не уверена, стоит ли ей менять работу. Коуч рассказал, что только вчера беседовал с сотрудницей этой компании и она поведала о многих проблемах. Знакомая коуча решила прояснить, насколько серьезны эти проблемы в компании, и во время финального интервью с руководителем стала задавать соответствующие вопросы. Руководитель удивился и стал расспрашивать, откуда у нее такая осведомленность о деятельности компании. И вот здесь «круг замкнулся» и вскрылась вся цепочка по распространению слухов.

Другой пример: вы решили поделиться записью сессии с ментором в учебных целях, но не предупредили своего клиента об этом. Это также будет нарушением Этического кодекса. Поэтому если вы собираетесь использовать запись сессии в учебных целях, обязательно надо взять разрешение у клиента на запись этой сессии и предоставление этого материла для прослушивания третьим лицам.

Пункт 6.

Поддерживает различие между коучингом, консультированием, психотерапией и другими помогающими профессиями.

Чем финансовый коучинг отличается от других услуг?

Финансовый Коучинг – это не финансовое консультирование.

В консультировании центральное место занимают советы и рекомендации. В отличие от консультантов, коуч спрашивает: «Как бы вы поступили в этом случае? Какие у вас есть варианты?» вместо: «Вот что вам нужно сделать…».

Коуч понимает, что советы менее эффективны, чем вопросы для развития мышления. Так, задача финансового коучинга – не просто найти решение, а научить клиента принимать здравые финансовые решения самостоятельно. А значит, одноразовый совет не поможет. Нужно помочь клиенту самому научиться думать и находить наилучшие варианты в момент принятия решения.

Финансовый Коучинг – это не психотерапия.

1. Задача психотерапевта – снять «боль», залечить «травму», а коуч помогает клиенту решить задачу. 2. Психотерапевты заботятся о ментальном здоровье, а коуч поддерживает клиента в достижении целей, которые значимы для клиента. 3. Клиент может работать с психологом годами, например, решая проблемы шоппоголизма или игровой зависимости, в то время как коуч может заключить контракт всего на несколько сессий. Коуч работает с клиентом таким образом, что клиент затем самостоятельно смог решать финансовые задачи.

Финансовый коучинг – это не наставничество и не менторинг.

Как невозможно войти в одну реку дважды, так невозможно воспроизвести историю успеха другого человека. В решении финансовых вопросов или достижении успеха не бывает одинаковых решений, которые наилучшим образом подойдут для всех. У каждого есть свои обстоятельства, возможности и риски, которые требуют индивидуального решения. Наставления «делай как я…» имеют ограниченную полезность и не всегда уместны. Уоррен Баффетт открыто делится своими секретами успеха и инвестирования, но пока еще никто не повторил его путь.

Коучинговый диалог большую часть времени сфокусирован на рассмотрении ситуации и изменениях личности в настоящем и будущем клиента. Коуч не говорит клиенту, что надо сделать (иначе это консультация, а не коучинг), и не останавливается на рассмотрении эмоциональных переживаний, проблем и событий прошлого (это уже больше психотерапия).

В дополнение ICF отмечает, что если коуч не может своими словами объяснить, что такое коучинг, то в этом случае и нет ясности того, что коуч будет делать на сессии.

Финансовый коучинг может стать профессиональной специализацией и усилить навыки коучей, руководителей, HR-специалистов, финансовых консультантов.

На практике многие коучи предлагают «пакет услуг» или «микс услуг». С точки зрения ICF и Этического кодекса, это нормально – работать, поддерживая микс из нескольких ролей, но только если соблюдены два критерия: 1) коуч сообщает клиенту, что в данный момент, когда он дает совет, он не находится в роли коуча, а работает с клиентом как консультант; 2) коуч может быстро переключаться из одной роли в другую, при этом четко осознавая, в какой роли он находится сейчас.

Мы можем сделать вывод, что финансовый коучинг – это уникальный подход, значительно отличающийся от других практик и помогающий научиться решать финансовые задачи, развивая свое мышление, навыки и финансовую грамотность.

Пункт 7.

При необходимости направляет клиентов к специалистам других помогающих профессий.

Иногда коучинговый процесс может выявить серьезные проблемы в психике клиента, что требует помощи психотерапевта или других специалистов. В этом случае клиенту будет лучше продолжить работу с психотерапевтом. Если коуч замечает, что запрос клиента требует работы с другими специалистами, то он незамедлительно сообщает ему об этом.

Например, клиент хочет получить совет или чтобы коуч поделился своим опытом решения подобных задач. В этом случае запрос клиента рассчитан на ментора или консультанта. Реальность такова, что коуч может носить большое количество «шляп» (коуч, ментор, тренер, фасилитатор) как часть своего профессионального имиджа и набора знаний. Но если ни в одной из своих ролей он не может ответить на запрос клиента, тогда коучу необходимо направить клиента к другому специалисту.

Как решать этические дилеммы? Модели решений

Как вы могли заметить, при работе с Этическим кодексом важны интерпретация и применение. Я хочу вас познакомить с двумя моделями, которые помогут в решении этических вопросов.