Финансовая грамотность. Основные термины. Начальная школа

Финансовая грамотность. Основные термины. Начальная школа
Екатерина Владимировна Семенкова

Людмила Валентиновна Стахович

Школьный словарик
В статьях, расположенных в алфавитном порядке, представлены все основные финансово-экономические понятия, предусмотренные программой начальной школы. Словарь станет незаменимым помощником для младших школьников по изучению основ финансовой грамотности.

Издание адресовано учителям, ученикам начальной школы и их родителям.

Второе издание, электронное

В формате PDF A4 сохранен издательский макет.

Финансовая грамотность. Основные термины. Начальная школа

© ООО «ВАКО», 2021

Предисловие

Каждый современный человек независимо от возраста должен быть финансово грамотным, что предполагает способность понять мысль собеседника и довести до него свою, используя термины, понятные обеим сторонам. Как раз для разъяснения основных финансово-экономических терминов, которые часто используются в теории и практике современного финансового образования детей 7–11 лет, и был написан наш словарик. Сложность толкования многих терминов состоит в том, что они не имеют однозначного определения. Финансовые термины для школьников надо, скорее, разъяснять, чем строго определять, поэтому в словарике многие понятия сопровождаются примерами. Важно отметить, что в книгу вошли и нравственно-этические понятия, такие как бережливость, ответственность, трудолюбие, щедрость и др. Не претендуя на полноту, издание ставит перед каждым читателем задачу самостоятельного пополнения объёма понятий, необходимых для повышения личной финансовой грамотности.

Из нашего словарика школьники узнают, что такое деньги; кто ввёл в оборот ассигнационные рубли; что такое легенда монеты; как защищают деньги от подделок; что такое мировые деньги; как выглядят современные деньги России и других стран; почему надо платить налоги; какую памятную монету выпустил Банк России в 2020 году; как связано слово «монета» с именем богини Юноны Монеты; как составлять личный финансовый план; что представляет собой семейный бюджет и многое другое.

Задачей составителей словарика было не только простое, доступное толкование финансовых и бытовых терминов, но и действенная помощь учителям и родителям при определении ключевых понятий и тем по финансовой грамотности.

А

АВА?НС (предопла?та, ава?нсовый платёж) – часть денег, которую получают вперёд за ещё невыполненную работу или неоказанную услугу. Оставшаяся часть денег выплачивается после полного выполнения работы. Например, тебя попросили испечь праздничный пирог за определённую плату. Ты соглашаешься, но просишь часть денег заплатить вперёд, чтобы закупить необходимые продукты. Это и есть аванс. Оставшуюся часть денег тебе заплатят после получения готового пирога.

А?ВЕРС (от латинского «обращённый лицом») – лицевая, главная сторона монеты. Аверс расскажет о том, какой стране принадлежит монета. Обычно на аверсе размещается изображение государственного герба, портрет президента или монарха, название страны или обозначение банка, который её выпустил. Если на монете нет перечисленных изображений, аверсом принято считать сторону, противоположную стороне, на которой указан номинал монеты. Ещё эту сторону называют «орёл». Другую сторону монеты принято называть реверс («решка»). Понятия «орёл» и «решка» для обозначения сторон монеты используют только в России.

На цветной вкладке А изображён аверс современной 10-рублёвой российской монеты. В центре – изображение Государственного герба Российской Федерации, над ним полукругом надпись: «Российская Федерация», обрамлённая двумя сдвоенными ромбами, под гербом справа – товарный знак монетного двора-изготовителя, ниже – надпись «Банк России» и год чеканки.

АКЦИ?З – (от латинского «обрезаю») – государственный налог на некоторые виды товаров массового потребления (вино, табак, бензин и др.) внутри страны. Включается в цену товаров и тем самым фактически уплачивается потребителем. Показателем того, что товар облагается налогом, служит наклеенная на товар акцизная марка – специальная марка с графическим рисунком, которая имеет свою серию и номер. Марка подтверждает подлинность изделия и легальность его продажи. Благодаря акцизной марке можно определить, настоящий это товар или подделка. Акциз – важный источник доходов государственного бюджета современных стран.

А?КЦИЯ – ценная бумага, подтверждающая, что человек вложил свои деньги в какое-либо предприятие, и дающая право её владельцу получать доход (см. цветную вкладку А).

А?КЦИЯ – предложения различных компаний для привлечения клиентов с целью увеличения продаж своих товаров или услуг. Проводимые акции обычно имеют ограниченный срок действия: от нескольких часов до нескольких дней. Например, спортивный магазин хочет продать самокаты и для этого устраивает акцию «Купи самокат сегодня и получи на его покупку скидку 20 %». Такая акция позволит магазину продать много самокатов. Чтобы понять, выгодное это предложение или нет, необходимо сравнить цены на такой же самокат в других магазинах. Следует помнить, что при сравнении цен с интернет-магазином необходимо уточнить стоимость доставки самоката на дом.

АРЕ?НДА – предоставление своего имущества во временное пользование другому человеку или организации. В аренду можно сдать землю, средства производства, жильё, торговые и производственные помещения, промышленные и торговые предприятия.

АССИГНА?ЦИОННЫЕ РУБЛИ (ассигна?ции) – название первых российских бумажных денег. Ассигнационные рубли были введены в оборот в 1769 году Екатериной II накануне Русско-турецкой войны в предвидении огромных военных расходов. Эти бумажные деньги имели хождение наравне с «ходячими монетами» – серебряными и медными – и могли свободно обмениваться в специально учреждённом для подобных операций Ассигнационном банке. Первоначально были выпущены ассигнации четырёх номиналов: 25, 50, 75 и 100 рублей. Новые денежные знаки печатали в Санкт-Петербурге и Москве.

Интересно, что в период войны с Наполеоном французский император для подрыва экономики Российской империи начал выпускать фальшивые ассигнации. Качество их печати было очень высоким, и при беглом взгляде их было трудно отличить от настоящих. Выдавало фальшивые деньги то, что подписи делались печатным способом в типографии, в то время как настоящие ассигнации подписывались чернилами вручную. У настоящих и фальшивых купюр немного различались цвета. Также многие поддельные ассигнации были напечатаны с ошибками. Например, «холячею монетою» вместо «ходячею монетою», «госуларственной» вместо «государственной».

На цветной вкладке А изображена ассигнация 1778 года номиналом 25 рублей.

АУКЦИО?Н (аукцио?нные торги?) – разновидность торгов, где товар продаётся человеку, предложившему в ходе торгов наибольшую цену. Торги могут проводиться как в специально оборудованном помещении, так и в интернете. Основные товары, которые предлагаются и покупаются на аукционах: предметы искусства, антиквариат, книги, чай, овощи и фрукты, монеты, банкноты и марки, цветы, драгоценности, акции и облигации, пушнина, рыба и многое другое.

Например, на аукционе решили продать картину знаменитого художника. В зале в заранее назначенный день и час собираются покупатели, которые хотят купить эту картину. Аукционист (человек, ведущий торги) называет начальную цену и спрашивает: «Кто больше?» Каждый покупатель, желающий приобрести картину, предлагает свою цену, но она должна быть выше цены, которую предложил до него другой участник торгов. Если после троекратного повторения вопроса новое предложение по цене не поступает, аукционист ударяет молотком, подтверждая продажу картины покупателю, который последним назвал цену.

Интересно, что картина Эдварда Мунка «Крик» в 2012 году была продана за 119,9 миллиона долларов при начальной цене 40 миллионов долларов. Продажа картины на аукционе более выгодна, так как её владелец может получить за неё больше денег, чем при простой продаже в магазине.

Б

БАЗА?Р (ры?нок) – место торговли различными продуктами и товарами, часто под открытым небом на площадях или улицах. Это слово персидского происхождения и пришло к нам с Востока. В основном на базаре торгуют сами производители товара. Например, продают молочные продукты, изготовленные из молока от собственной коровы (молоко, творог, сыр и пр.), различные изделия (вязаные носочки, шапки, вышитые картины, глиняные фигурки и пр.), овощи и фрукты, выращенные на своём огороде или в своём саду. Цену на товар продавцы назначают самостоятельно. Во время покупок продавец и покупатель могут договариваться о цене товара (торговаться).

Один из самых больших и знаменитых базаров в мире называется Сук Аль-Хамидия и находится в столице Сирии – городе Дамаске. Он был построен в 1780 году. Сегодня на этом базаре можно купить продукты, одежду, ткани, ковры ручной работы, ювелирные изделия, специи, восточные сладости и многое другое.

БАНК – финансовая организация, которая оказывает населению и предприятиям разнообразные услуги, связанные с деньгами. Банк имеет право принимать деньги людей на временное хранение. Для этого человек открывает в банке специальный банковский счёт. Банк может давать людям деньги в долг (предоставлять кредит) на время. Придя в банк, человек может осуществлять платежи и расчёты. Например, оплачивать квитанции за учёбу, за коммунальные услуги, отправлять (переводить) деньги другому человеку, от предприятия к предприятию, совершать обмен ветхих (порванных, разрисованных) денег на новые, осуществлять куплю-продажу валюты, памятных монет, консультироваться с сотрудниками банка по финансовым вопросам и пр.

Первые в мире банки появились в XVI веке в Италии и представляли собой столы на городском рынке, за которыми сидели менялы. Менялы помогали купцам обменивать иностранные деньги на местные, получая за эту услугу определённую плату. Со временем у менял накопились крупные суммы денег, которые они стали предоставлять людям в качестве займов.

Первые банки в Российской империи появились по указу императрицы Елизаветы Петровны в 1754 году: Дворянские заёмные банки в Петербурге и Москве и Купеческий банк в Петербурге. В 1786 году эти банки были закрыты, а на их основе создан Государственный заёмный банк, который в дальнейшем стал первой финансовой организацией в России, принимающей вклады населения.

БАНК РОССИ?И (Центра?льный банк Росси?йской Федера?ции, Центроба?нк, ЦБ РФ) – главный банк Российской Федерации. Это единственный банк в стране, который занимается производством и выпуском (эмиссией) наличных денежных средств (чеканка монет и печать банкнот), а также заменой старых денег на новые. Центробанку государство поручило следить (осуществлять надзор) за деятельностью других банков, чтобы они работали в соответствии с законом. Банк России разрешает (выдаёт лицензию) и запрещает (отзывает лицензию) осуществлять организациям банковскую деятельность.

БАНКИ?Р – владелец или управляющий банком. Это специалист, который занимается банковским бизнесом. Банкир должен знать все тонкости банковского дела, обладать огромным багажом знаний и практических навыков, чтобы контролировать течение всех финансовых процессов в своей организации. Он должен знать, как разумно копить и разумно тратить деньги. Известны целые династии, семьи, которые занимались банковским делом. Например, семья Ротшильдов, которая более 200 лет считается самой богатой и влиятельной в мире.

БАНКНО?ТЫ (бума?жные де?ньги, купю2ры) – бумажные денежные знаки, выпускаемые в обращение центральными банками. Печатают банкноты на белой высококачественной хлопковой бумаге с использованием специальных красок и средств защиты от подделок. Но существуют и банкноты, изготовленные из пластика. Например, к чемпионату мира по футболу, прошедшему в нашей стране в 2018 году, Банк России выпустил памятную пластиковую банкноту номиналом 100 рублей.

В переводе слово «банкнота» означает «банковская запись». В Европе первые банкноты появились в XVII веке. Это были расписки (записи на бумаге) о том, что банк принял у человека на безопасное хранение определённую сумму денег. То есть банкноты были не деньгами, а документом, по предъявлении которого можно было получить наличные. Первоначально правом выпуска банкнот обладали многие банки, но в дальнейшем право на выпуск бумажных денег перешло к государству. Каждая страна выпускает свои банкноты, которые являются национальными деньгами и печатаются центральным банком этой страны.

На цветной вкладке Г изображены все современный российские банкноты. Любая банкнота имеет лицевую и оборотную стороны. Подделка банкнот запрещена и преследуется по закону. Обрати внимание: об этом написано на лицевой стороне банкноты.

БА?НКОВСКАЯ КА?РТА – карта из пластика прямоугольной формы, выданная банком и предназначенная для оплаты товаров и услуг. Принадлежать банковская карта может только одному человеку.

Первые банковские карты появились в США в середине XX века и постепенно распространились по всему миру. Это удобный, практичный и надёжный платёжный инструмент, который стал неотъемлемой частью жизни современного человека и постепенно вытесняет наличные деньги.

На самой пластиковой карте денег нет, там есть только закодированная цифровая информация (на магнитной полосе или в чипе). Поэтому банковская карта – это всего лишь инструмент, позволяющий воспользоваться деньгами, а не сами деньги.

С помощью карты человек получает постоянный доступ ко всем деньгам, имеющимся на его счёте, может совершать безналичную оплату товаров и услуг, в том числе в интернете, снимать наличные деньги в банкоматах. Нельзя никому сообщать ПИН-код, который банк выдаёт при получении карты, и проверочный код с оборотной стороны карты.

Банковская карта имеет лицевую и оборотную стороны (см. цветную вкладку Б). На лицевой стороне карты чаще всего размещены номер карты, название банка, логотип и голограмма платёжной системы, данные владельца, срок действия карты, чип и символ бесконтактной оплаты. На оборотной стороне обычно располагаются магнитная лента, полоса подписи, код подлинности (проверочный код) и данные банка.

БА?НКОВСКИЕ УСЛУ?ГИ – проведение банком различных финансовых операций для своих клиентов за определённую плату. Такими услугами могут быть: оплата счетов, перевод денег от одного получателя другому, обмен одной валюты на другую, открытие банковских счетов, получение банковского кредита.

БА?НКОВСКИЙ СЧЁТ – счёт, открытый человеку (организации) в банке для зачисления и хранения денег, на котором отражается любое их движение (поступления и траты). На счёт могут зачисляться (поступать) денежные средства как от самого владельца банковского счёта, так и прочие поступления (заработная плата, переводы денег от других лиц, пособия, гонорары и др.). Если человек внёс определённую денежную сумму, на счёте будет отражено поступление денежных средств, если оплатил свою покупку в магазине – на счёте будет отражено расходование денежных средств.

БАНКОМА?Т – специальное автоматизированное устройство, установкой и обслуживанием которого занимается банк (см. цветную вкладку А). Первые банкоматы появились в США, а со второй половины XX века их начали использовать во многих странах мира.

Каждый банкомат является собственностью конкретного банка. Банкомат изготовлен из прочных материалов, которые защищают его от взлома и других вредных воздействий. Он подключён к сети, по которой информация об осуществлённых операциях передаётся в вычислительный центр банка.

Это устройство помогает человеку избежать очередей в банковских кассах и забрать свои деньги в считаные минуты в любом ближайшем от себя месте, где установлен банкомат.

С помощью банкомата можно совершать различные операции: снимать деньги с банковской карты и пополнять её деньгами, оплачивать товары и услуги, совершать переводы денег другим людям и организациям, оплачивать налоги, штрафы, кредиты, формировать документы (чеки), подтверждающие платежи, и пр. Для выполнения этих операций необходимо вставить банковскую карту в банкомат, а по их завершении – забрать её из устройства. После того как банковская карта будет вставлена в банкомат, необходимо ввести ПИН-код.

БАНКРО?Т – человек или организация, по различным причинам неспособные погасить свои долги, срок оплаты которых уже наступил.