Как не прое… ценные годы

Но какой бы деликатной тема не была мне с тобой об этом говорить можно. Наш разговор никто не подслушает.

О деньгах нужно думать. Бюджет обязательно должен быть спланирован, а накопления на непредвиденные расходы обязаны лежать в быстром доступе, желательно под процентами, чтобы хоть как-то защищать их от инфляции.

Испытание свободой

Самое первое на чём все валяться, когда выходят во взрослую жизнь – свобода.

Да, испытание свободой одно из самых сложных. Взять себя в руки куда сложнее, чем брыкаться и сопротивляться под чьей-то ответственностью.

Как же ты наверное был счастлив, когда смог сказать: «Всё, я теперь свободен! Никто не будет мне указывать что делать!».

Но мне придётся тебя разочаровать.

Никто не говорил тебе, что цена свободы – это тревога, риск, ответственность. Свобода – это выбор. А выбор накладывает обязательства. И каждый раз принимая какое-либо решение, ты несёшь за него ответственность.

Просидеть в клубе до 5 утра или поехать домой. Проспать первую пару или успеть до неё сходить в спорт-зал. Отварить себе овощи с индейкой, или заказать фастфуд с доставкой.

Каждый раз это решение. Решение за которое ты будешь пожинать плоды. Которое будет в той или иной степени влиять на твою жизнь. Именно повседневные решения формируют нашу рутину, а наша рутина формирует наши привычки… А привычки составляют наше существование.

И закономерный вопрос: «Причём здесь деньги?»

Очень просто – они ярче всего отражают испытание свободой. Отложить лишние 5000р на инвестиционный счёт или купить фирменную футболку. Купить себе качественный шерстяной свитер за 10000р или каждый год покупать холодные синтетические акриловые свитера по 2500р за штуку. Потратить в баре за вечер 5000р или купить на эти деньги фруктов и овощей на неделю вперед.

Как только у человека появляются деньги сразу же его внутренний ребенок пытается взять верх и закрыть все свои «хочу», которые остались с детства. И тут совершенно не важно количество этих денег. Будет это 1000р, 10000р или 100000р.

Вот почему студенты очень часто остаются под конец месяца без денег. Они все потратили в начале месяца не рассчитав свои затраты. Спустили всё на мимолетные хочу, а потом удивляются почему в конце месяца денег никогда нет.

Да, иногда это происходит из-за того, что суммы, которые присылают им родители маленькие. Я не спорю, но это далеко не каждый случай.

Не замечал, как быстро проходит удовольствие от покупки? Каждый раз мы покупаем какое-то наше «хочу», мы ждём чего-то особенного. Как будто наша жизнь после этого измениться в лучшую сторону, мы будем целыми днями ходить воодушевленные и вообще. Но буквально пару часов или дней радость куда-то испаряется и нам сразу же хочется что-то другое.

А это всё из-за дофаминовой системы.

У нас млекопитающих она заточена на положительное подкрепление нового опыта. В прошлом это помогало закреплять самую устойчивую стратегию поведения. В условиях поиска дефицитных ресурсов такого понятия как самоограничение не существовало. Какое самоограничение, когда твоя задача урвать кусок побольше, иначе твои соплеменники всё съедят и не поделятся. В таких базовых условиях дофаминовая система работает идеально.

Ты видишь что-то ценное, что-то красивое, что-то воспринимаемое как ресурс и мозг сразу же говорит тебе: «Купи это немедленно!», а если ещё рядом с вещью есть обратный счётчик, который отсчитывает время до окончания скидки, то всё… Цепь замкнуло и ты ринулся это покупать, даже не осознавая насколько тебе это нужно.

Как ты догадался на этом принципе построены все Черные пятницы, Последние дни скидок и другие маркетинговые уловки. И каждый раз счетчик продолжает отсчитывать время до финала.

Не поддавайся.

Не будь большинством.

Не надо ради мимолетного удовольствия лишать себя финансовой безопасности, спокойствия и возможности накопить капитал и разбогатеть.

И не надо говорить, что 1000 рублей ничего не решит.

Решит!

Человек, который умеет распоряжаться тысячею рублей, сможет грамотно распорядиться и миллионом.

«И что делать?» – спросишь ты, – «Если мне прислали чуть больше, чем раньше, разве я не могу себе позволить чуть больше?».

Здесь правильной стратегией будет не улучшать качество жизни при увеличении дохода, а инвестировать эти деньги для генерации ещё большего дохода. Если конечно речь не идёт о выходе из черты бедности. Тут уж тогда вопрос снимается. Но в целом лучше сначала накопить финансовую подушку безопасности, потом сформировать привычку откладывать и инвестировать, а уже потом начать постепенно улучшать качество жизни. Ведь начать тратить больше очень просто… А вот возвращаться обратно, если что-то пойдёт не так очень болезненно.

Но!

И не надо впадать в другую крайность. Скупость ещё никого никогда не украшала.

На чём точно нельзя экономить:

– Хорошая еда в достаточном количестве. Неправильное питание и голодание чреваты долгосрочными последствиями. В данном случае мимолетный выигрыш не стоит свеч.

– Регулярный стоматолог. Сходить раз в полгода на приём не так уж и дорого, а вот потом лечить запущенные зубы будет гораздо накладнее.

– Качественная теплая одежда. Постоянно мерзнуть зимой, или ходить в неприятных акриловых свитерах, которые либо не греют, либо в них потеешь… В данном случае качество жизни напрямую влияет на здоровье и как часто ты будешь болеть.

Эти деньги тебя не обогатят, а вот проблем подобный образ жизни принесёт много.

С чего начать

Теперь давай поговорим о том, как начать грамотно распоряжаться деньгами.

Первое что тебе нужно научиться делать – это закрывать свою физиологическую потребность. И я имею ввиду именно то, что тут написано.

Потребность в еде и безопасном месте первостепенная. Поэтому научиться зарабатывать самостоятельно на дом и еду жизненно необходимо. Сначала это могут быть небольшие, но постоянные деньги на съем общежития и базового питания без изысков. Потом тебе захочется питаться повкусней и жить по свободней. И вот тогда можно подумать о увеличении дохода. Но не нужно сразу метиться в миллионы.

Есть 4 стадии богатства:

– Стабильность

– Накопление

– Безопасность

– Свобода

Стабильность наступает тогда, когда у нас прекращаются долговые выплаты, мы можем спокойно оплачивать свои счета за коммунальные услуги, телефон, подписки и т. д. И у нас есть некоторые небольшие накопления на крупные неожиданные покупки. Например на новый холодильник, если он вышел из строя.

Стадия Накопления наступает в тот момент, когда у нас остаются лишние деньги. И мы не начинаем резко увеличивать качество своей жизни, а начинаем инвестировать и заставляем эти лишние деньги работать на нас.

И в возрасте с 20 – 30 очень важно развить в себе привычку к откладыванию денег. С каждым годом это будет всё сложнее и сложнее сделать, поэтому не тяни. Сначала 5%, потом 10%… Финансовая подушка безопасности должна быть. Никаких отговорок. Полгода прожить без ресторанов и покупки дополнительной одежды можно легко. Зато это даст тебе чувство такого спокойствия, которое ты не знал раньше.

Ты будешь ходить на работу осознавая, что даже если тебя сегодня уволят, у тебя будет 4 месяца, чтобы найти новую работу. Или если вдруг наступит выгорание, ты сможешь уйти с работы, месяц восстановиться и уже потом, полный сил и желания приступить к работе заново. Но всё это возможно только в том случае, если у тебя есть финансовая подушка безопасности!

Так что сожми волю в кулак и сделай это. В идеале запас должен быть на 6 месяцев. Но мы здесь ставим только реализуемые цели, так что меться хотя бы на 3.

Три полные месячные зарплаты на отдельном счету, который ты не трогаешь ни под каким предлогом. Только в том случае, если твой основной заработок пропал.