Как не прое… ценные годы

Так что же мы можем купить на Бирже через Брокера?

1. Акция – доля бизнеса в компании. Грубо говоря покупая акцию Apple, вы становитесь совладельцем компании.

Зарабатывать на акциях можно двумя способами: на разнице в стоимости и на процентах. Иными словами бывают дивидендные акции и акции роста.

Например:

Компания продает сок. Ты купил 1 акцию компании. Для простоты будем считать, что 1 акция = 1 яблоня в саду этой компании. Осенью компания собрала яблоки, выжала из них сок и продала. Ты как владелец одной яблоки получаешь процент с прибыли. Но если вдруг цены на яблоки резко увеличились, и ты решил продать свою яблоню в этой компании. То всё. После продажи проценты с сока ты получать уже не будешь.

Не всегда покупка дивидендных акций более выгодна, но здесь уже нужно смотреть на показатели конкретной компании и ситуации на рынке. Не бойся, есть прекрасные инструменты, которые позволяют инвестировать в акции без необходимости во всём этом разбираться. Например такую возможность дают ПИФы и ETF, но о них я расскажу чуть позже.

Идем дальше.

2. Облигация – бумага подтверждающая долговые обязательства государства/компании перед тобой. По сути ты даешь в долг государству или компании под проценты.

Им это выгодно, потому что они могут получить деньги под меньший процент, чем в банке. А тебе выгодно, потому что ты можешь вложить свои деньги под больший процент, чем в банке.

Государственные облигации самые безопасные, но и менее привлекательные по проценту. Дальше идут региональные облигации и облигации компаний. Но учитывай, если какая-то компания предлагает купить её облигации под 30% годовых, то вероятнее всего она не вернет тебе деньги.

Бесплатный привлекательный сыр только в мышеловке. Без вариантов. Запомни это и держи в голове для своей же безопасности.

Как это работает в реальной жизни.

Любая облигация стоит 1000р. Когда компания решает занять денег у инвесторов, она выпускает Х количество облигаций. Например, если компания хочет занять 100`000р, то она выпустит 100 облигаций. Всегда. Их продают на так называемом первичном рынке. Здесь же сразу обговариваются условия. Например, 10% годовых с ежеквартальной выплатой дивидендов и длительностью 3 года.

Но если ты заёдешь и посмотришь цены на облигации, ты можешь увидеть, что они продаются по 900 или, например, 1020 рублей. То есть по 90% или 102% от номинала. Этот процент может быть любым. Почему же так произошло?

Это значит, что эта облигация сейчас стала недостаточно выгодной или привлекательной и инвесторы не готовы покупать её за полную стоимость.

Допустим наша инфляция поднялась до 9% и доходность в 10% уже не кажется такой приятной. И инвесторы говорят: «Это не очень выгодно, но за 910р я эту облигацию готов купить». Почему же всё-таки их покупают? Очень просто. Дивиденды платятся от номинала. Повторю, НОМИНАЛА. То есть если ты купил облигацию за 910 рублей, то 10% годовых будешь получать от 1000р. И в конце срока тебе тоже вернут 1000р по номиналу. Но! Этот же принцип работает если ты купил облигацию по 1020р, платить тебе будут считая от 1000р.

В целом ничего сложного. Смотри на текущий процент цены за который продают облигацию (например 98% от номинала, что значит за 980 рублей), и сколько годовых она будет приносить (если 16% годовых, то раз в квартал тебе будут платить 40р).

Здесь та же история, что и с акциями. Если не хочешь разбираться где какой процент и когда мне будут платить какие дивиденды, то твой вариант это ПИФы. Но вообще я бы рекомендовала тебе освоить базовую финансовую математику и немного погрузиться в рынок облигаций. Это возможность создать себе пассивный доход с постоянными выплатами и возможностью реинвестирования тем самым обеспечивая себе тот самый желанный сложный процент.

3. Драгоценные металлы – один из самых защищенных активов. Цены на золото, платину и серебро растут даже во время кризисов. Но надо понимать, что это актив, который играет в долгую (желательно от 10 лет), тогда рост финансов будет ощутимый. В противном случае ты больше потеряешь денег на процентах от конвертации, чем выиграешь.

Покупать драгоценные металлы можно тремя способами.

Первый это драгоценности в ювелирных магазинах. Помни, что ювелирное золото имеет разную пробу и покупка 1г золота 585 пробы означает, что потом продать этот 1г ты можешь только за половину будущей рыночной стоимости золота.

Поясню, что 585 проба означает 58.5% золота в сплаве. Слитки в банке имеют 999 пробу, которая не используется для ювелирки из-за того, что она слишком мягкая.

Второй способ – слитки и монеты в банке. Это отличный надежный способ хранения средств, практически полностью защищенный от кризисных перепадов. Но помни, что их надо где-то хранить (часто их хранят в банковских ячейках, которые нужно оплачивать каждый месяц), и повреждение слитка и монеты очень-очень сильно снижают его стоимость. Да, даже если это просто царапка.

Третий способ – это открыть ОМС (обезличенный металлический счет). Этот способ имеет ряд преимуществ: операции с металлом можно совершать онлайн, не нужно тратить деньги на хранение и украсть этот актив сложнее, чем слиток.

Но! В идеальном мире подразумевается, что имея 1кг золота на счету, ты можешь прийти в банк и потребовать, чтобы тебе его выдали живьем… Но это не гарантированно на 100%. Кто бы что не говорил. И в конечном итоге золотой актив на металлическом счету может быть ничем не подтвержден.

Признаюсь, что один из моих любимых инвестиционных активов. В нём прекрасно хранить долгосрочные накопления. Например, накопления на пенсию.

4. Валюта. Думаю про обычную валюту объяснять ничего не надо. Покупаешь по одному курсу, продаешь по более выгодному.

Как показала практика – всегда покупай валюту. Она то растёт, то падает. Но! Если ты регулярно на одну и ту же сумму будешь покупать валюту, то на среднем периоде у тебя образуется самый выгодный курс покупки и ты на ней неплохо заработаешь. Но это работает только если покупать на одну и туже сумму рублей регулярно одну валюту.

Скажу пару слов о крипто-валюте. Прекрасный инструмент, но кого я не встречу все о ней слышали, но никто ничего толком о ней не знает.

По сути это деньги, которые не имеют и никогда не будут иметь физического выражения. Это криптографический алгоритм. Нет, приписать количество нулей к счёту не получится, всё защищено криптографией.

Существует два типа крипто-валюты: стейблкоины и обычная крипто-валюта. Курс первых привязан к чему-то физическому (курсу доллара, золоту и т.д.), курс вторых колеблется в зависимости от их популярности, полезности и кучи внешних факторов.

Есть несколько способов покупки криптовалюты. Криптовалютные биржи, криптовалютные брокеры и обменики.

С брокерами нужно быть аккуратными, потому что нарваться на мошенников легче легкого. С биржами попроще, но подделка сайтов никуда не делась. Обменников существует много, но в связи с текущей ситуацией из России это будет трудно сделать. Как альтернатива воспользоваться кошельком WebMoney. Он не так популярен в России, а зря.

Но! Если знаешь о криптовалюте только по слухам, в терминологии путаешься, а денег на инвестиции не так много, то лучше воспользоваться более простыми, доступными и надежными инструментами. Иначе ты можешь стать хомяком!

Человеку рассказали как прекрасно и быстро можно заработать на криптовалюте. Очень солидные люди показали расчеты, убедительные цифры и отзывы людей, которые уже проворачивали нечто подобное. «Хомяки» вступают в игру. «Хомяками» называют новичков и неопытных инвесторов в этом мире.

Человек решает попробовать, регистрируется на бирже и по советам этих солидных людей покупает надежную валюту, которая будет расти и приносить ему деньги. И какое-то время она действительно растет. И всё хорошо.

И тут, не говоря ничего никому, солидный человек начинает депинговать (продавать по заниженной цене) эту валюту. И логично, что общая цена валюты падает. Кривая графика идёт вниз. Сначала немного… Потом ещё немного, а потом новички видя всю эту ситуацию и начинают её продавать, чтобы выйти хотя бы в ноль. Из-за этих действий цена падает ещё больше. И сейчас уже почти все «хомяки» пугаются и пытаются как можно быстрее избавиться от этого актива. Цена падает ниже некуда.

И в этот момент солидный человек делает доброе дело. Выкупает всю валюту по очень-очень низкой цене. Тем самым «хомяки» избавляются от нелюбимого актива… А как только вся эта суматоха затихает… Валюта возвращается на свой первоначальный курс и солидный человек отлично зарабатывает на разнице.

Мораль: не будь хомяком! Не совершай необдуманных действий в сфере, в которой ты не разбираешься. Либо ты полностью погружаешься в процесс, либо делегируешь.

Если решил, то тогда действуй на свой страх и риск.

5. Сырье. Да, его тоже можно купить на бирже. Только не на любой, а конкретно на товарной. Там же покупается золото, нефть, газ, зерно, мясо и так далее.

Существует специализированные и универсальные товарные биржи. Думаю по названию понятно что к чему. Самая крупная специализированная товарная биржа – Лондонская биржа цветных металлов. Самая крупная универсальная – Чигакская товарная биржа. Это так, для общего развития.

Существует огромное количество сырьевых биржевых товаров, но все их можно разделить на три категории: энергоносители, сельское хозяйство и металлы.

Нет конкретного перечня товаров, которые подлежат продаже, если в мире вдруг появиться спрос на косточки от абрикосов, то на бирже начнут торговать косточками от абрикосов.

Но! Сюда не относятся неоднородные товары. Например, автомобили. Ими торговать на бирже нельзя. А вот резиной или металлом, из которых он состоит можно. То есть при покупке должно быть очевидно понятно какой материал, какого качества получает покупатель. Например нефть. Если человек покупает нефть с определенного месторождения, то он точно знает, что там, например, 0,2% серы.

Чаще всего на товарной бирже торгуют с помощью фьючерсов. Это инструмент фиксирующий цену сделки.

Например:

Ты владеешь молочным комбинатом и купил на товарной бирже пшеницу для корма скоту за 10 000р за тонну. Вы заключили контракт на поставку на полгода. Через месяц случился подъем рынка пшеницы и теперь ей торгуют по 15 000р за тонну. Ты в выигрыше, потому что покупаешь за меньшую сумму.

Ещё через два месяца рынок пшеницы сильно упал, и теперь ей торгуют по 7 000р за тонну. Но у тебя фьючерс и поэтому ты в некотором проигрыше.

В целом фьючерсы можно использовать как инструмент на любой бирже, но на сырьевой он используется чаще всего.