Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора

Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора
Марсель Миннахмедов

Бизнес в Инстаграме
Достижение даже самой грандиозной цели начинается с первого шага. И если вы хотите достичь финансовой свободы и благополучия, не стоит думать, что для этого нужны миллионы. Самое главное – дисциплина и финансовая грамотность, не обладая которой невозможно создать капитал.

Автор снимает всяческий страх перед инвестициями, ведь именно они – возможность сохранить и приумножить ваши денежные средства. Стать богатым человеком просто. Достаточно привести в порядок свою голову, разобраться в основах инвестирования и начать действовать.

Если вам надоело жить на одну зарплату, хотелось бы создать пенсионные сбережения и вы мечтаете о финансовой свободе, то эта книга для вас.

В формате PDF A4 сохранен издательский макет.

Марсель Миннахмедов

Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора

© Миннахмедов М., текст

© Издательство «АСТ»

Введение

Дорогой читатель, мне бы хотелось начать со своей истории. В 2015 году мой долг составлял 2 500 000 рублей, плюс постоянно капающие проценты по кредитам. Это произошло не из-за того, что я ничего не зарабатывал, живя взаймы. Наоборот, я занимался бизнесом, и мои доходы составляли 300, 500 тыс., а иногда до 1 000 000 рублей в месяц. Но думая, что так будет всегда, я тратил все подчистую. Потом я взял машину Audi A5 в кредит под 18 % годовых и тут из-за сезонности бизнеса мои доходы упали до 100 тыс. рублей. Для покрытия своих расходов я набрал кредиток под 30 % и займов у друзей и знакомых. Так я попал в огромную финансовую яму.

Много зарабатывать – не значит быть богатым. Это доказывают примеры большого количества звезд шоу-бизнеса, кинематографа и спорта. Вспомните хотя бы биографию боксера Майка Тайсона, который был самым высокооплачиваемым спортсменом в мире, заработав за свою карьеру 400 млн долларов. За каждый бой он получал 5 млн долларов, но вел расточительный образ жизни. Например, однажды он зашел в один из ювелирных магазинов Лас-Вегаса и купил золотую цепь за 174 тыс. долларов. В итоге он погряз в долгах, невыплаченных алиментах и в конце концов обанкротился. Общая сумма его задолженности превысила 23 млн долларов!

Даже если вы – человек среднего достатка и зарабатываете по меньшей мере по 1000–1500 долларов в месяц, за 30 лет работы через ваши руки пройдет более полумиллиона долларов! Это довольно большая сумма. Но если вы относитесь к большинству людей из стран СНГ, то, скорее всего, все полностью потратите и после многих лет работы останетесь ни с чем, рассчитывая только на пенсию от государства, которая в России составляет около 16 тыс. рублей, причем с годами она еще уменьшится из-за инфляции.

Как такое может быть? Иметь 500 тысяч долларов, но уйти в ноль или даже оставить финансовые обязательства своей семье? Главная причина этого заключается в том, что нас никто не учил обращению с деньгами. Мы ни в школе, ни в институте не получили никакого образования в одной из самых важных сфер жизни, которая влияет на все остальные ее области. У нас нет денег не потому, что они совершенно отсутствуют, а потому что мы не умеем ими правильно управлять. И они появятся не тогда, когда мы много заработаем, а тогда, когда научимся грамотно ими распоряжаться. Благодаря этому можно увеличить свои 500 тысяч долларов в два раза и стать долларовым миллионером. Именно в этом заключается секрет состояния Уоррена Баффетта. Этот человек умеет не только шикарно зарабатывать, но также сохранять и приумножать свои деньги.

Если вы тратили все заработанные деньги и не накопили существенной суммы к 45 годам, вас ожидают серьезные финансовые проблемы. Вместо каждого доллара, который вы не отложили на черный день в 25 лет, в 35 вам с поправкой на инфляцию придется отложить 2 доллара, в 45 – четыре, а в 55 – восемь. Если 25-летний человек должен сохранять как минимум 10 % зарплаты, для 45-летнего эта доля составит почти половину его доходов. Откладывать в этом возрасте столько денег практически невозможно из-за расходов на жизнь, подоходного налога и налога на заработную плату. А у кого нет сбережений, тому нечего и приумножать.

В нашей стране есть люди, которые интуитивно пытаются сохранить свои деньги. Они годами их копят, создавая подушки безопасности не на 3–6, а на 12 и даже на 24 месяца своей жизни. Но это лишь означает, что они боятся потерять деньги, не понимая, что со временем их запасы как раз обесцениваются. Даже если положить деньги на банковский депозит, процент по нему не покроет инфляцию. Но на них неплохо заработают банкиры, пользуясь финансовой некомпетентностью своих клиентов.

Вкладывают деньги в России тоже неграмотно. Многие стремятся купить на них квартиру, а то и не одну. Люди работают всю жизнь, чтобы иметь бетонные стены, на которые уходят все их сбережения. Из-за этого они считают себя бедными людьми, хотя на самом деле они богатые – их квартира стоит 5 млн рублей! Они неправильно управляют финансами, тем самым попадая в опасное положение. К этому их привел менталитет советского человека: «Квартира должна быть обязательно, потому что квартира – это стабильность!»

А что, если я скажу, что это не так? Мир стал другим. Вы можете жить в любой точке планеты и снимать там квартиру. Например, эту книгу я пишу, путешествуя с женой по Америке, постоянно переезжая из апартаментов в апартаменты. Мы не привязаны к определенному месту жительства, потому что квартира – это больше не про стабильность. Стабильность – это инвестиционный портфель, который дает пассивный доход, то есть такой заработок, который не требует активных действий. У меня в портфеле есть компания Airbnb, которая сдает квартиры в аренду. Как думаете, кто более уверенно себя чувствует: человек, имеющий квартиру, которая каждый день обесценивается, или тот, у кого есть акции компаний, работающих с недвижимостью, которые постоянно растут в цене?

Чтобы прийти к настоящей стабильности, для начала я признал, что у меня большие финансовые проблемы. Это было нелегко, но так я понял, что мне нужно срочно все менять. Я перестал брать взаймы, начал снижать расходы и впервые задумался о финансовом образовании. Я стал много учиться – читать книги, проходить тренинги, покупать консультации. За 1,5 года я потратил на обучение 2 млн рублей. Только тогда моя жизнь начала кардинально меняться.

Сегодня у меня больше нет долгов. Я создал пассивный доход более 10 тыс. долларов в месяц (!). У меня появилось больше свободного времени. Теперь я могу работать из любой точки мира. Я посетил 40 стран, при этом я купил себе Porsche, но на этот раз не в кредит, а на малую часть от своего капитала. Около полугода вместе с супругой я прожил в стране своей мечты – США. На своем опыте я понял, что в росте благосостояния нет потолка, и для того, чтобы жить так, как хочется, не нужны какие-то особые таланты, родственники, связи, как это было какие-то 10–20 лет назад. Достаточно овладеть финансовыми навыками. Богатые люди не рождаются финансовыми гениями – этому можно обучиться.

Мы с вами живем в уникальное время, про которое можно с уверенностью сказать: все зависит только от нас самих! Сегодня любой может стать любым, причем в очень короткие сроки. Посмотрите, как за 10 лет изменился список богатейших людей мира.

Еще в начале 2020 года Илона Маска не было в первом десятке списка Forbes, а сейчас есть. Сложно сказать, что помогло ему добиться такого успеха. Но однозначно, это были не связи или наследство. Илон Маск сделал себя сам. Единственное, что помогло ему – это его миссия. Она находится далеко за гранью его жизни, активируя в нем внутренние ресурсы, которые позволяют достигать очень амбициозных целей.

Я был на запуске ракеты Илона Маска SpaceX. Представьте себе, человек запускает ракету в космос! Это немыслимо. Когда я наблюдал за этим, меня переполняла гордость, но не за американцев, а за те возможности, которые может раскрыть в себе абсолютно каждый.

В 2020 году мир изменился еще больше. Скорость перемен увеличилась. Сколько людей осталось без работы, переехало из больших городов в глубинку, обанкротилось! Но еще больше тех, кто наконец решился на давно желанные перемены – улучшил свое место жительства, поменял направление деятельности, стал богаче. Задача мироздания оказалась вовсе не в том, чтобы уничтожить человечество, а в том, чтобы мир быстрее рос и развивался.

Я пишу эту книгу, чтобы вдохновить вас на перемены в сфере финансов. Здесь вы найдете те знания, которые я много лет собирал по крупицам. Именно они помогли мне преодолеть финансовый кризис, совершить финансовый прорыв и начать жить жизнью мечты! У меня ушло на это всего лишь 5 лет. У вас получится сделать это еще быстрее.

Чтобы улучшить финансовое положение, вначале нужно изменить свое мышление. Именно с этого мы и начнем. В главе 1 я расскажу вам, что такое быть богатым и чего можно достигнуть в мире финансов; какие привычки мешают прийти к финансовой свободе и как их изменить; объясню, каким образом нужно сформулировать свои финансовые цели и чем могут быть полезны любые другие перемены в их достижении.

В главе 2 мы поговорим о важнейших навыках богатых людей, которые при желании может развить любой человек и за счет этого стать богаче. Мало уметь зарабатывать деньги, их еще нужно уметь правильно сохранять и приумножать.

Из главы 3 вы узнаете, как устроен мир инвестиций: что такое фондовый рынок, откуда берутся акции и как вложить свои деньги.

Глава 4 – практическая. Вы составите свой финансовый план, сформируете инвестиционный портфель и сделаете первые вложения – в акции, IPO и даже в криптовалюты.

И, наконец, в главе 5 я расскажу про инвестиционную философию крупнейших инвесторов мира, чтобы вы могли определиться со своей и добиться успеха в инвестициях.

Чтобы получить от книги максимальную пользу, представьте, что вы заплатили за нее 1 000 000 рублей. Впитывайте информацию так, как будто это ваш последний шанс стать богатым, и тогда у вас обязательно получится это сделать!

Глава 1

Мышление богатого человека

Мыслить капиталом, а не зарплатой

Деньги – это сила. На них можно сделать гораздо больше полезного, чем без денег. Многие радости жизни, достижения целей, даже отношения с близкими определяются тем, есть ли у нас деньги, вернее, как мы ими распоряжаемся. От них зависит, будем ли мы спокойны за будущее, свободно реализуя свои возможности и мечты, или проживем жизнь в тревоге, во всем себя ущемляя и так и не раскрыв своего потенциала.

Но финансовое богатство – это не сумма ежемесячного дохода, как многие привыкли считать, из-за этого попадая в ловушку бедности. Финансовое богатство – это оставшиеся после покрытия всех расходов финансовые средства и другие ценности, которыми мы располагаем в данный момент. То есть богатый человек – это не тот, кто имеет большую зарплату или прибыль, а у кого есть свободные материальные ресурсы. Именно с помощью них можно обеспечить свое благосостояние и достичь финансовой независимости, к которой многие так стремятся. Каким образом это происходит?

Есть два типа доходов. Активный доход – это те деньги, которые мы получаем за счет активных действий на работе по найму, во фрилансе или в бизнесе. На них мы можем приобрести пассивы, которые будут постоянно оттягивать на себя дополнительные средства. Например, пассивы – это автомобиль, на котором мы ездим, квартира, в которой мы живем, гаражи, которыми мы пользуемся, а также кредиты, ипотеки, займы, аренда и т. д. Все это не приносит нам доход, а создает одни расходы. Мы оплачиваем бензин, КАСКО, ОСАГО, техобслуживание, амортизацию, квартплату, ремонт, арендную плату, проценты и т. д. Поэтому пассивы не создают финансовое богатство, а лишь отдаляют нас от него. Если мы будем вкладывать в них весь свой активный доход, то никогда не достигнем благосостояния.

Чтобы прийти к этому, часть заработанных денег нам нужно вкладывать в активы, которые будут давать регулярный пассивный доход, опережающий инфляцию. К активам относятся те же квартиры, машины, гаражи, если они сдаются в аренду. Бизнес, который можно частично или полностью продать. Брокерский счет, на котором есть прибыльные ценные бумаги. Инвестиции в драгоценные металлы, биткоины, приумножающие потраченные на них средства. Просто деньги, которые можно куда-то вложить. Все это образует наш капитал и создает финансовое богатство.

Богатый человек – это тот, кто обладает капиталом или совокупностью активов, приносящих пассивный доход.

Чтобы подсчитать доходность любого финансового инструмента – квартиры, автомобиля, акции, – годовую доходность нужно поделить на общую стоимость актива и умножить на 100.

Пример. Вы сдаете квартиру, которая стоит 5 000 000 руб.

Ежемесячный платеж за аренду 30 000 руб.

В год: 30 000 ? 12 = 360 000 руб. вы получаете на руки от арендатора.

360 000: 5 000 000 ? 100 = 7,2 % годовых в рублях.

Чтобы создать крепкий финансовый фундамент, необходимо иметь несколько вариантов дохода – и активных, и пассивных. Только в этом случае наш достаток будет стабилен и мы сможем чувствовать себя в безопасности. Если у нас есть только один источник денег, то мы будем сильно подвержены любым потрясениям: увольнение, финансовый кризис, пандемия коронавируса и прочие. Начиная с марта 2020 года миллионы людей потеряли работу. И те, для кого она была единственным способом заработка, оказались ни с чем. Многие до сих пор пытаются восстановить свои финансовые ресурсы, и это печально. В идеале нам нужно каждый год создавать еще как минимум один дополнительный источник дохода. Чем их больше, тем лучше. Множественные источники дохода позволяют вообще не переживать о своем финансовом будущем.

Но лишь получать деньги – недостаточно. Весь свой доход нужно грамотно распределять между активами и пассивами, без которых, конечно же, невозможно полностью обойтись. Всем нужно где-то жить, на чем-то ездить, во что-то одеваться, как-то развлекаться. Поэтому я считаю нормальным, если пассивы тоже есть. Например, я имею машину, но я купил ее на часть от своего капитала. Квартира тоже может быть. Но есть разница – вложить в нее сразу все свои сбережения и остаться без денег или отдать за нее только 20–30 %, максимум 40 % от своего капитала.

Когда клиенты приходят ко мне в личное наставничество по инвестициям, первое, что я делаю, – анализирую соотношение их активов и пассивов. У человека может быть не одна машина – за 10 млн рублей и за 12 млн рублей, – три квартиры за 20 млн рублей и 1 млн рублей свободный. Все в пассивах – и маленькая часть в активах. Так живут большинство людей, но это неправильно. Это делает их богачами в кавычках.

Верное соотношение активов к пассивам, то есть того, что деньги приносит, к тому, что деньги забирает, должно быть как минимум 50 на 50. Еще лучше, если активов больше, чем пассивов.

Создавать финансовые активы и избавляться от пассивов – это то, что завещал нам Роберт Кийосаки в своих книгах «Богатый папа. Бедный папа» и «Квадрант денежного потока»[1 - См.: Кийосаки Р. Богатый папа. Бедный папа. Минск: Попурри, 2021; Кийосаки Р. Квадрант денежного потока. Минск: Попурри, 2020.]. Это основа финансовой грамотности и инвестирования. Это залог финансовой независимости. C этим вы познакомитесь ближе на страницах моей книги. Но обо всем по порядку.