Путь банкротства. Как должнику защитить свои интересы и при этом не сойти с ума?

Общие положения.

Вернемся к истокам и рассмотрим общие условия для признания гражданина банкротом. Для кредитора для признания банкротом физического лица есть ряд обязательных условий:

· сумма долга (основной долг и проценты, размер расходов на взыскание долга) должны быть равны или более 500 000 руб. Суммы штрафов, пеней и неустоек не учитываются. Т.е. к примеру, если основной долг и проценты равны 300 000 руб., кредитор обращался к юристам (оплатил 10 000 руб.) и в суд (пошлина составила 13 000 руб.)., а неустойки, пени и штрафы составили 1 млн. руб., то оснований для подачи заявления о банкротстве у кредитора нет, несмотря на то, что общий долг больше 1,3 млн. руб.

· обязательно должна быть просрочка в три месяца. Например, если кредитор выставил требование о полном погашении кредита и прошел срок в три месяца по кредиту или займу, то право обратиться в суд с иском у кредитора есть.

· в большинстве случаев должно быть решение суда о взыскании долга, которое вступило в законную силу. Это требование не касается банков и налоговой инспекции. Т.е. им достаточно выставить требование и выждать три месяца при условии превышения размера долгов за 500 000 руб.

· если должник имеет статус индивидуального предпринимателя и долг возник из его предпринимательской деятельности, то кредитор обязан сделать публикацию на сайте «Федресурс» о намерении обратиться с заявлением о банкротстве. Эта публикация должна выйти за 15 дней до обращения с заявлением о банкротстве в суд.

Еще ряд моментов. Для обращения кредитора с заявлением о банкротстве ему нужно приложить не так много документов. Достаточно приложить доказательства наличия долга, оплатить 300 руб. госпошлину, внести 25 000 руб. на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего и желательно еще 20 000 руб. внести на депозит суда на погашение расходов финансового управляющего или принести доказательства наличия у должника имущества.

Если у должника будет установлено имущество, а в банкротстве оно будет реализовано, то все расходы кредитору будут возмещены за счет должника в приоритетном порядке (в порядке 4 текущей очереди).

Как только поступает заявление о банкротстве в суд от кредитора, должник обязан самостоятельно направить в суд список своих кредиторов и дебиторов, опись имущества, а также документы, перечисленные в ст. 213.4 закона о банкротстве. Но даже при их отсутствии, суд может рассмотреть заявление по существу и ввести реструктуризацию долгов. В 99% дел по заявлениям кредиторов суды вводят только реструктуризацию долгов.

Как кредитор принимает решение – банкротить или нет?

Порядок принятия решения довольно сложный и простой одновременно и зависит от кредитора.

Системные кредиторы вроде банков или налоговой инспекции перед обращением в суд всегда проверяет должника на предмет наличия доходов и имущества.

Обычная схема работы банков и коллекторов такая: получение судебного приказа (исполнительной надписи нотариуса) – при отмене приказа получение решения суда и исполнительного листа. После направление приказа, документов исполнительной надписи нотариуса или исполнительного листа приставам. В это время приставы совместно со службой безопасности банка прорабатывают должника по базам, делают запросы и выявляют его имущество. При наличии ипотеки, ценного имущества, бизнеса – заявление о банкротстве может быть подано. При их отсутствии кредиторам смысла подавать на банкротство нет.

Эта схема не касается кредитов, при которых есть залог. Здесь все проще. Залоговый отдел оценивает стоимость и наличие имущества. При возможности проводятся мероприятия по добровольной передаче его должником банку. Далее оценка скорости продажи и цены для кредитора при продаже залога приставами (если должник не контактный) или самим банком.

Если приставы продают имущество долго или не хотят его искать (например, при залоге автомобиля), то принимается решение о банкротстве.

Обычная схема работы налоговой инспекции: Налоговая инспекция обладает информацией об имуществе должника в силу того, что на него начисляется налог на имущество. Соответственно делается обычная распечатка из их базы. Далее должнику выставляется требование и через три месяца идет обращение в суд.

На уровне приказа ФНС им запрещено обращаться с заявлением о банкротстве, если у должника нет имущества. Так как недопустимо возложение расходов по делу о банкротстве на государственный бюджет.

Схемы работы иных кредиторов. Все зависит от поведения кредитора. Кто-то сразу обращается с заявлением в суд после вступления в силу решение суда вне зависимости поведения должника. Кто-то «пробивает» информацию об имуществе должника через приставов или через свою службу безопасности (при ее наличии).

В любом случае, прежде чем обратиться в суд с заявлением о банкротстве кредиторы выясняют информацию о наличии имущества у должника или хотя бы о возможности в будущем оспорить какие-нибудь сделки, которые совершил должник.

Таким образом, не все кредиторы сразу подают заявления на банкротство. Особенно, если устанавливают факты отсутствия у должника имущества и сделок, которые можно оспорить. Но, если у должника есть автомобиль, квартира, приобретенная в ипотеку, бизнес с имуществом, то риск подачи заявления о банкротстве кредитором очень велик.

Раздел 2. Финансовый управляющий

Глава 1. Финансовый управляющий кто он? Какие функции он выполняет?

Финансовый управляющий – центральная фигура при банкротстве в судебном порядке. В соответствии со ст. 213.9 закона о банкротстве именно финансовый управляющий проводит мероприятия по выявлению причин банкротства, уведомлению кредиторов о банкротстве, формированию конкурсной массы, розыску и реализации имущества, расчеты с кредиторами.

Финансовый управляющий утверждается судом и является независимой фигурой, арбитром между кредиторами и должником, он помогает суду выяснить причины банкротства гражданина и принять решение о возможности освобождении гражданина от долгов.

Функции финансового управляющего очень подробно определены в законе о банкротстве, они отличаются в зависимости от процедуры банкротства. Более подробно я расскажу о них в главах о реструктуризации долгов и реализации имущества.

У финансовых управляющих очень много бюрократической работы, в основном связанной с осуществлением публикаций. Финансовый управляющий может быть привлечен к ответственности за нарушение сроков публикаций, норм закона о банкротстве и т.д., но об этом я расскажу в следующей главе.

Глава 2. Как найти финансового управляющего?

Как мы уже выяснили финансовый управляющий ключевая фигура в судебном банкротстве. Без него не может быть проведено дело о банкротстве. В законе указано о необходимости в заявлении указать наименование СРО арбитражных управляющих, из членов которой должен быть назначен финансовый управляющий.

Финансового управляющего можно найти несколькими способами: через интернет или «сарафан», обратиться в юридическую компанию или направить заявление в суд, в котором указать абсолютно любое СРО.

Поиск специалиста самостоятельно.

Найти финансового управляющего можно через сайт ЕФРСБ (https://bankrot.fedresurs.ru/). На этом сайте есть реестр СРО и сведения о каждом арбитражном управляющем. При желании можно отсортировать управляющих по региону их деятельности. При должном усердии можно найти контакты управляющего на сайте ЕФРСБ. Обычно управляющие указывают свои контакты в публикациях о введении процедур банкротства (о судебном акте), о проведении собраний кредиторов, о проведении торгов. Контакты управляющего могут быть на сайте СРО (в разделе реестр членов СРО). После остается только с ним связаться.

Финансового управляющего можно найти через знакомых.

Финансового управляющего можно поискать, опираясь на рейтинги налоговой инспекции, ряда компаний и СМИ.

Практикуется и непосредственное обращение в СРО. Как я уже говорил, на сайте ЕФСРБ есть реестр СРО. На каждое СРО имеется своя карточка, в которой указаны адрес сайта СРО и их контакты (е-мейл, телефон). Можно напрямую на е-мейл написать обращение в СРО с просьбой предоставить арбитражного управляющего. Они обязательно обращение рассмотрят и направят ответ. На практике обычно занимает это до одной недели, так как СРО по внутренним чатам и почте направляют обращения своим членам. Кто-то из управляющих может дать согласие.

Перед обращением с заявлением в суд рекомендую заранее договориться с финансовым управляющим. Это не столько сэкономит деньги потенциальному банкроту на оплату юридических услуг, сколько даст гарантии, что его делом точно будут заниматься.

При определенных договоренностях финансовый управляющий поможет не только собрать необходимый пакет документов, но и грамотно подготовиться к самой процедуре банкротства.

Поиск специалиста судом.

Сразу скажу, суд не будет и не должен искать финансового управляющего для должника. Это обязанность должника. Но суд можете помочь в поиске финансового управляющего.

Если должник не может найти финансового управляющего, а денег на юристов совсем нет, то можно указать все СРО арбитражных управляющих в своем заявлении о банкротстве. Суд должен будет направить определение о предоставлении кандидатуры во все СРО, которые укажет должник. При этом судей очень раздражает такая позиция должника, так как это создает большую нагрузку на аппарат суда (распечатка определений и отправка почты). Однако такая практика имеется, она установлена Определением Верховного суда РФ от 29.04.2019 г. по делу №А41—90239/2016 (№305-ЭС18—22504).

Кроме того, в таком способе поиска финансового управляющего может произойти проблема, которая заключается в том, что не все управляющие добросовестно выполняют свою работу. Если нет договоренностей с управляющим, то могут возникать такие проблемы как получение прожиточного минимума, оспаривание даже незначительных сделок, продажа мелкого имущества и т. д. Возможно и вымогательство со стороны управляющего под угрозами прекращения дела о банкротстве или несписания долгов.

Чаще всего происходит так, что в случае указания случайного СРО (только одного), в суд приходит уведомление о том, что не нашлось желающих быть назначенным в качестве финансового управляющего. Тогда суд просит должника предоставить иное СРО. Так может продолжаться довольно долго (не более 3 месяцев). Поэтому рекомендую указывать не одну, а несколько СРО. По истечении трех месяцев при отсутствии кандидатуры арбитражного управляющего суд прекратит дело.

Поиск специалиста через юристов.

Самый простой способ, так как от должника ничего не требуется, кроме оплаты услуг юристов и предоставления документов. Обычно юристы подходят к работе комплексно, имеют в штате обученных специалистов. Здесь проблема заключается в том, что вся работа поставлена на «поток». Цель работы формально исполнить свою работу, в детали никто не вдается.

Большинство юристов и юридических фирм в рекламе указывают на наличие в их штате «своего» финансового управляющего. Однако, наличие «своего» или «штатного» финансового управляющего противоречит принципам закона о банкротстве в части независимости арбитражного управляющего, а также ст.20.4 закона о банкротстве.

На что обратить внимание при выборе финансового управляющего.

Если удалось договориться с управляющим самому или через юристов, то при заключении договора рекомендую обратить внимание на следующие сведения:

· о количестве проведенных процедур (опытные управляющие стоят дороже, малоопытные – практически укладываются в суммы, установленные законом о банкротстве).

· о количестве процедур банкротства в работе (обычно если процедур больше 100, то управляющий ввиду занятости не будет уделять много времени вашему делу, что может привести к проблемам с получением прожиточного минимума или к затягиванию дела).

· об отсутствии отстранения от процедур банкротства у данного арбитражного управляющего (по закону отстраненный управляющий не может в течение одного года назначаться на новые процедуры).

· об отсутствии дисквалификации у данного арбитражного управляющего (по закону дисквалифицированный управляющий не может назначаться на процедуры)