Путь банкротства. Как должнику защитить свои интересы и при этом не сойти с ума?

Пени, штрафы и иные неустойки не учитываются при определении признаков банкротства, поэтому их платить необязательно.

Кроме того, есть особенности банкротства юридических лиц и граждан, имеющих статус индивидуального предпринимателя. В соответствии со ст. 7 закона о банкротстве, кредитору, прежде чем обратиться с заявлением о банкротстве в суд, придется сделать публикацию на сайте «Федресурс» (ЕФРСФДЮЛ (https://fedresurs.ru)) за 15 дней до даты обращения в суд. Эту норму законодатель указал для информирования должника, кредиторов и будущих контрагентов должника о том, что в отношении должника будет подано заявление о банкротстве.

б) С заявлением о банкротстве обращается сам должник.

В ст. 213.4 закона о банкротстве установил два варианта возможного банкротства граждан через суд. При наступлении первого варианта у должника возникает обязанность, а при наступлении другого право подать заявление о банкротстве в суд:

– обязанность наступает при сумме долга в 500 000 руб. и просрочке 3 месяца (пункт 1). Причем такая обязанность наступает в срок 30 дней, после того, когда должник узнал или должен был узнать о том, что наступили такие критерии.

Если не соблюсти эту обязанность, то есть риск быть привлеченным к административной ответственности по ст. 14.13 п.5 КоАП. Ответственность по данной статье небольшая – штраф от 1 000 до 3 000 руб., за повторное нарушение (п.6) штраф до 5 000 руб. Если обратиться к ст. 213.28 закона о банкротстве можно выяснить, что в результате привлечения к такой ответственности долги могут быть не списаны. Поэтому выбора у людей, которые подпадают под данные критерии в части того банкротиться или нет, в данной ситуации нет.

Если по каким-то причинам у гражданина нет желания банкротиться, но имеется долг больше 500 000 руб. при просрочке 3 месяцев, то ему нужно подать заявление о банкротстве так, чтобы его оставили без движения, а после вернули должнику. Тогда формально и обязанность будет выполнена и ответственности по ст. 14.13 КоАП не будет.

– право на подачу заявления о банкротстве наступает при любой сумме долга и при наличии или отсутствии просрочки. Важно суметь доказать суду, что должник предвидит, что в будущем не сможет исполнять обязательства в полном объеме и имущества будет недостаточно для погашения всех долгов.

В этом моменте многие юристы делают ошибку, говоря своим потенциальным клиентам о необходимости того, чтобы долг составлял 500 000 руб. и обязательно была просрочка в три месяца. Если должник не достигает суммы в 500 000 руб., многие юристы предлагают оформить некие расписки, чтобы «раздуть» долг. Суды на такие моменты смотрят очень плохо и такие «махинации» приводят к неосвобождению от обязательств. Я связываю этот момент с тем, что сумма услуг юристов уже сейчас стоит от 150 000 руб. и при сумме меньше 500 000 руб. юристам просто невыгодно или неинтересно заниматься этим делом.

Судебная практика также разрешает банкротиться с небольшой суммой. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 №45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» в пункте 11 установлено:

«при реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества у должника. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет».

С учетом положений этого постановления Пленума ВС РФ, судебная практика (например, дело №А12—49036/2017, №А55—2002/2017 и т.д.) пошла по пути того, что обращаясь с таким заявлением в суд, должник должен доказать:

· наличие денежных обязательств, срок исполнения которых наступил, т.е. долг должен быть реальным.

· невозможность исполнения денежных обязательств (выплата долга) с учетом жизненных обстоятельств должника (например, сокращение на работе, получения инвалидности 1 и 2 группы и т.д.);

· неплатежеспособность (хотя бы по одному из признаков);

· отсутствие имущества (общая стоимость имущества должника должна быть меньше размера задолженности);

· отсутствие перспективы получения в будущем достаточных для исполнения обязательств денежных средств.

При этом в практике очень много дел, где в признании банкротства (введении одной из процедур банкротства) отказали или дело прекратили при долге меньше 500 000 руб. Изучив их, я пришел к выводу, что большинство граждан в данных делах не доказали невозможности осуществлять платежи и погашать долги. Должники в этих делах были трудоспособны, имели стабильную зарплату, имущество или проводили сделки по продаже своего имущества, предвидя свое банкротство, по сути, злоупотребляя своими правами.

Если дохода нет, долги менее 500 000 руб., то гражданин вправе пройти процедуру банкротства через суд. В моей практике были дела, где вполне успешно списывали долги от 200 000 руб.

По срокам просрочки оплаты платежей в три месяца. Необязательно выжидать три месяца, чтобы пойти на банкротство. Должнику необходимо будет доказать суду потенциальную невозможность исполнять свои обязательства в ближайшем будущем.

При долге менее 500 000 руб. у людей есть выбор – ждать пока наступят определенные события (например, выйдет срок подозрительности для оспаривания сделки (от 1 до 3 лет), накопятся финансы для оплаты банкротства) и потом обращаться в суд с заявлением о банкротстве.

При наличии долга менее 500 000 руб. у людей есть выбор. Банкротиться бесплатно через МФЦ или банкротиться через суд. О банкротстве через МФЦ мы поговорим дальше.

1.2. Внесудебное банкротство через МФЦ

С 1 сентября 2020 года в закон о банкротстве введены нормы, регулирующие процедуру внесудебного банкротства, которая позволяет списывать физическим лицам долги бесплатно в упрощенном порядке через МФЦ.

Эта процедура регулируется параграфом 5 главы 10 закона о банкротстве (подробнее на нюансах остановимся в отдельном разделе книги). Ее может инициировать только сам должник. Конкурсные кредиторы, уполномоченные органы таким правом не обладают.

Рассмотрим критерии внесудебного банкротства:

– размер задолженности должен составлять от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. В этой сумме учитываются основной долг, проценты, пени, штрафы и неустойки и даже исполнительный сбор.

В 2023 году критерий суммы для банкротства Правительство РФ хочет привести к показателям от 25 000 руб. до 1 000 000 руб. При этом допустить до банкротства тех лиц, по которым приставы в течение года ничего не смогли взыскать. Данный законопроект на дату написания книги внесен в Государственную Думу, но не принят и не подписан.

– долги должны пройти полный цикл взыскания в общем порядке, т.е. кредитору необходимо обратиться в «суд общей юрисдикции» или «мировой суд», а после с долгами должен поработать судебный пристав-исполнитель. При этом после работы приставов исполнительное производство должно быть окончено именно по ст. 46 пункт 1 подпункт 4 ФЗ «Об исполнительном производстве» (на языке юристов актом невозможности взыскания). Также не должно быть других активных исполнительных производств. Данный ценз введен потому, что МФЦ не обладают полномочиями определения финансового состояния должника, в то время как его финансовое положение могут определить приставы.

– процедуру внесудебного банкротства проводит МФЦ. Для этого должнику нужно будет собрать документы (Паспорт, ИНН и СНИЛС), и обратиться с соответствующим заявлением. После поступления заявления сотрудник МФЦ проверит наличие оконченных по пп.4 п.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее закон об исполнительном производстве) и отсутствие действующих исполнительных производств в банке данных на сайте судебных приставов. Если все в порядке, то сотрудник МФЦ опубликует информацию о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

– кредиторы, указанные гражданином в заявлении, получат возможность направлять запросы об имуществе должника в госорганы. Но только после размещения информации о банкротстве в ЕФРСБ. Если кредитор сам найдет имущество и доходы у должника, которые были «спрятаны», то он может перевести все дело в суд и реализовать это имущество через финансового управляющего.

Таким образом, исходя из критериев банкротства, кредиторы и уполномоченные органы могут инициировать только судебное банкротство при условии, что будет иметься долг в размере 500 000 руб. и будет просрочка в три месяца. Инициировать внесудебное банкротство они не могут, однако, у них есть право обратиться в арбитражный суд с заявлением о судебном банкротстве гражданина (при выявлении имущества или дохода у банкрота, а также сделок, которые можно оспорить в судебном порядке).

Глава 2. Плюсы и минусы судебного банкротства физических лиц

В интернете на различных ресурсах юристы давно уже написали множество плюсов и минусов процедуры банкротства физического лица. В большинстве своем они приходят к выводу, что основной плюс – списание долга, а минусы указаны в ст. 213.30 Закона о банкротстве.

Я как практик в этой сфере решил выделить те плюсы и минусы, которые выявил сам в процессе работы.

Плюсы банкротства:

– отсутствие необходимости общаться либо иным образом соприкасаться с коллекторами.

Как только потенциальный банкрот выходит на просрочку, банки передают его дело в работу коллекторам. Они работают с должником по «своим нормативам и правилам» – звонят должнику, чаще с угрозами; обещают описать имущество; отобрать детей и т. д. Так работают не все коллекторы. После принятия ФЗ №230 от 03.07.2016 г. (в народе ФЗ о регулировании коллекторской деятельности) (далее ФЗ №230) данная деятельность стала более урегулированной, была введена административная ответственность взыскателям (ст. 14.57 КоАП), установлен порядок и частота общения с должниками.

В ст. 7 ФЗ №230 был установлен прямой запрет коллекторам взаимодействовать с должником после признания его банкротом. Более того, после признания должника банкротом коллекторы должны общаться только с финансовым управляющим, так как имуществом и деньгами должника может распоряжаться только он.

Таким образом, должник после введения в отношении него процедуры банкротства получает возможность направлять коллекторов к финансовому управляющему со спокойной совестью.

В 2023 г. планируется приравнять к коллекторам банки и МФО. Таким образом, к ответственности по ст. 14.57 КоАП могут быть и они.

– возможное списание долгов и возможность начала экономической жизни с чистого листа.

Если грамотно подготовиться и пройти процедуру банкротства должник практически наверняка освободится от обязанности платить свои долги, в том числе по долгам ЖКХ и налогам. При этом он получает возможность начать новую экономическую жизнь, сможет снова работать и получать зарплату в полном объеме, приобретать имущество, брать кредиты (нужно будет сообщить о пройденном банкротстве), открыть бизнес.

– снижение психологической нагрузки и в результате этого сохранение своей семьи и в некоторых случаях жизни.

После введения судом процедуры банкротства с должником перестают работать взыскатели и коллекторы. Должника никто не будет беспокоить для напоминания о долгах. Очень много историй, когда разрушаются семьи или люди добровольно уходят из жизни из-за наличия долгов. Получая режим «тишины», должник получает время и возможности спланировать свою будущую жизнь. При этом он понимает, что его имущество и доходы никто после процедуры банкротства забрать не сможет.

– должник сможет приобретать имущество, в том числе принимать наследство.

При наличии долгов и работы судебных приставов у должника начинают арестовывать имущество. Так же есть риски и того, что будет арестовано имущество, которое должник получит в наследство. С прохождением банкротства эти риски уходят. Имущество никто не арестует и не продаст.

Минусы банкротства:

– испорченная кредитная история.

Увы, но долги и прохождение банкротства остаются в кредитной истории. Согласно ФЗ «О кредитных историях» эта информация в кредитной истории будет находиться 7 лет. При этом, по истечении 7 лет, кредитная история будет «очищена», но в системе ЕФРСБ и кад.арбитр.ру сведения о пройденном банкротстве все равно сохранятся.