Заговор богатых

Например, мой денежный поток слегка сократился, когда упала цена на нефть, однако я мало что потерял, так как по-прежнему каждый квартал получаю чек по почте. Хотя стоимость нефтяных акций упала, меня это мало беспокоит, поскольку мои инвестиции создают денежный поток. У меня нет необходимости продавать акции для получения дохода.

То же самое можно сказать и о большинстве моих инвестиций в недвижимость, создающую денежный поток. Каждый месяц я получаю чеки – пассивный доход. Люди, понесшие сегодня наибольшие потери на недвижимости, – это инвесторы, которые вкладывали средства в прирост капитала, то есть спекулянты. Говоря другими словами, сегодня самые большие неприятности испытывают те, кто вкладывал деньги в активы, рассчитывая при этом на прирост их стоимости.

Когда я еще был мальчишкой, богатый папа часто играл со мной и своим сыном в «Монополию». Эта игра научила меня понимать разницу между денежным потоком и приростом капитала. Например, заняв на игровой доске клетку, где стоит зеленый домик, я каждый месяц получаю 10 долларов арендной платы. Если у меня на этом участке стоит три домика, то арендная плата возрастает до 50 долларов. А конечная цель заключалась в том, чтобы установить на этой клетке красный отель. Чтобы одержать победу в игре, необходимо было инвестировать в денежный поток, а не в прирост капитала. То, что я уже в девять лет знал разницу между этими двумя понятиями, было главным уроком, который я получил от богатого папы. Другими словами, финансовое образование, даже полученное в ходе игры, дает постоянную материальную безопасность – в том числе во времена экономического кризиса.

Сегодня я не нуждаюсь в постоянной работе, потому что обеспечил себе финансовую безопасность. Разница между финансовой безопасностью и финансовой паникой – это всего лишь осознание разницы между приростом капитала и денежным потоком. Вся проблема в том, что инвестиции в денежный поток требуют более высокого финансового интеллекта, чем в прирост капитала. Об этом мы более подробно поговорим немного позже. Пока же достаточно помнить об одном: во времена финансовых кризисов инвестировать в денежный поток становится намного проще. Поэтому не упустите благоприятную возможность и не прячьте голову в песок! Чем дольше кризис, тем богаче становятся отдельные люди. Я хочу, чтобы вы стали одним из них.

Сегодня новое правило гласит, что инвестиции надо не диверсифицировать, а концентрировать. Необходимо делать ставку на денежный поток, а не на прирост капитала, поскольку чем лучше вы умеете контролировать денежный поток, тем больше растет ваш капитал, а вместе с ним и финансовая безопасность. Это путь к богатству. Такой фундаментальный урок преподают и «Монополия», и моя обучающая игра «Денежный поток», которую иногда называют «“Монополией” на стероидах».

Эти новые правила (трать, а не копи; концентрируй инвестиции вместо того, чтобы их диверсифицировать) представляют собой всего две из многих концепций, которым посвящена данная книга. Они будут подробно рассмотрены в последующих главах. Книга ставит своей целью открыть вам глаза на ту силу, которую дает контроль над собственным финансовым будущим при наличии должных финансовых знаний.

Наша система просвещения подвела миллионы людей – даже вполне образованных. Это лишний раз свидетельствует о заговоре, который замыслила против вас финансовая система. Но пусть это останется историей. Сегодня вы способны контролировать свое будущее. Пришло время для получения знаний и усвоения новых правил игры. Сделав это, вы сами станете определять свою судьбу и одерживать победы в денежных играх.

Комментарии читателей

На мой взгляд, большинство людей, читающих ваши книги, ищут в них какое-то чудодейственное средство, потому что таково преобладающее настроение сегодняшнего общества. Все жаждут немедленного успеха. Я считаю, вы правильно делаете, давая понять, что в книгах нет магических рецептов. Рассматривая новые правила обращения с деньгами, вы перестраиваете мышление людей.

    apcordov

Что я могу вам обещать

После того как в 1971 году Никсон изменил правила игры, изменилась сама суть денег. Она потеряла смысл для большинства честных людей. И действительно, чем вы честнее и трудолюбивее, тем меньше для вас смысла в новых условиях игры. Например, новые правила позволяют богатым «печатать» деньги. Если бы вы поступили так, то прямиком попали бы в тюрьму за фальшивомонетничество. Но в этой книге я расскажу вам о том, как сам «печатаю» собственные деньги – на абсолютно законных основаниях. Это один из самых больших секретов богачей.

Обещаю, что постараюсь объяснять все как можно проще. Я буду переводить запутанный финансовый жаргон на понятный повседневный язык. Например, одной из причин нынешнего кризиса считают финансовые инструменты, известные как деривативы. Уоррен Баффет как-то раз назвал их оружием массового уничтожения, и эта оценка оказалась правильной. Деривативы поставили на колени крупнейшие банки мира.

Проблема состоит в том, что лишь немногие люди знают, что такое дериватив. Чтобы максимально облегчить понимание, я разъясняю суть этого термина на примере апельсина и апельсинового сока. Апельсиновый сок – это производное (дериватив) от апельсина, точно так же как бензин является деривативом нефти, а яйцо – деривативом курицы. Все очень просто. Если вы покупаете дом, то закладная на него является деривативом дома.

Одна из причин, по которой мы сегодня переживаем кризис, состоит в том, что банкиры во всем мире начали создавать деривативы деривативов деривативов. Некоторые из этих новых финансовых инструментов получили такие экзотические названия, как «облигация, обеспеченная долговыми обязательствами», «высокодоходные (читай: низкосортные) корпоративные облигации», «кредитный дефолтный своп» (Соглашение, по которому кредитор уплачивает премию другому лицу, обязующемуся погасить кредит третьего лица (заемщика) в случае, если последний не погасит данное кредитное обязательство в срок. Такое соглашение, по сути, является страхованием кредитора от кредитного риска. – прим. перев.) Я постараюсь объяснить эти понятия самым простым языком. Помните: одна из главных целей финансовой индустрии состоит в том, чтобы запутать людей.

Многоступенчатые деривативы граничат с жульничеством самой высокой пробы. Это то же самое, что использование кредитной карты для погашения задолженности по кредитной карте. Именно поэтому Уоррен Баффет и называл деривативы оружием массового уничтожения. Многоступенчатые деривативы разрушают мировую банковскую систему точно так же, как кредитные карты и займы под залог жилья разрушают семьи. Кредитные карты, деньги, облигации, обеспеченные долговыми обязательствами, низкосортные корпоративные облигации, ипотека – все это деривативы, хотя и называются по-разному.

В 2007 году, когда карточный домик деривативов начал рушиться, самые богатые люди в мире обратились за помощью к правительству, то есть решили, что за их ошибки или сознательное жульничество должны расплачиваться налогоплательщики. Проведенные мною исследования показывают, что такая тактика является неотъемлемой составной частью заговора богачей.

Моя книга «Богатый папа, бедный папа» стала бестселлером всех времен, потому что написана простым языком, без использования сложных финансовых терминов. То же самое я намерен сделать и в данном издании.

Один мудрый человек как-то сказал: «Все гениальное просто». Поэтому я воздержусь от пространных описаний, а для объяснения буду использовать реальные истории из жизни.

Простота важна потому, что многие люди, имеющие отношение к финансам, сознательно усложняют и запутывают эту тему, чтобы наживаться на невежестве окружающих. Если вы в чем-то не разбираетесь, то забрать у вас деньги становится значительно проще.

Итак, еще раз задаю вопрос: считаете ли вы, что корень всех зол кроется в любви к деньгам? Думаю, нет. Намного хуже, когда людей держат в полном неведении относительно денег. Именно непонимание сути финансовых проблем порождает зло, и именно невежество является важной составной частью заговора богатых.

Комментарии читателей

Я учился в Уортонской школе бизнеса и должен с удивлением признать, что на занятиях мне ни разу не объясняли суть возникновения богатства так доступно. Каждый должен прочитать эту книгу (и все остальные книги Роберта) еще в школе.

    Rromatowski

Роберт, я бы сказал, что любовь к деньгам – это действительно корень всех зол, причем как раз по той же причине, по которой вы это отрицаете. Ведь поддержание в массах невежества в финансовых вопросах – это тот же самый дериватив порочной любви к деньгам.

    Istarcher

Глава 1

Может ли Обама спасти мир?

Хронология кризиса

В августе 2007 года в мире началась паника: банковская система стала давать сбои. Результатом стал эффект домино, который сегодня грозит разрушить всю мировую экономику. Несмотря на массированные денежные вливания со стороны правительств и другие стимулирующие меры, общая стоимость которых в мировом масштабе оценивается в сумму от 7 до 9 триллионов долларов, ряд крупнейших банков и компаний, в частности «Citigroup» и «General Motors», чувствует себя крайне неустойчиво. Их существование находится под угрозой.

Кризис угрожает не только крупным корпорациям и транснациональным банковским конгломератам, но и множеству добропорядочных и трудолюбивых семей. Сегодня финансовые трудности испытывают миллионы людей, которые слепо следовали советам хорошо учиться в школе, усердно трудиться, купить дом, экономить, не влезать в долги и вкладывать деньги в диверсифицированные портфели, состоящие из акций, облигаций и паев инвестиционных фондов.

Беседуя с людьми в разных уголках страны, я вижу, что они озабочены и напуганы. Кто-то, потеряв работу, жилье, сбережения, деньги, накопленные на обучение детей в колледже и на собственную старость, впал в депрессию. Многие не понимают, что происходит с экономикой и как это может сказаться лично на них. Всех интересуют причины, породившие кризис. Они задают вопросы: «Кто в этом виноват?», «Кто может решить эту проблему?», «Когда закончится кризис?». С учетом этого я считаю необходимым привести краткий и далеко не полный хронологический список глобальных экономических событий, результатом которых стал переживаемый сегодня кризис.

6 августа 2007 года

Одна из крупнейших американских ипотечных компаний «American Home Mortgage» объявляет о банкротстве.

9 августа 2007 года

Французский банк «BNP Paribas» заявляет, что в связи с проблемами, вызванными американскими субстандартными ипотечными кредитами, вынужден списать активы общей стоимостью свыше 1,6 миллиарда евро.

В связи с трудностями, возникшими на финансовом рынке, Европейский центральный банк выделяет банковской системе еврозоны 95 миллиардов евро, пытаясь таким образом стимулировать ликвидность и выдачу кредитов.

10 августа 2007 года

Днем позже Европейский центральный банк выбрасывает на глобальный рынок капиталов дополнительно 61 миллиард евро.

13 августа 2007 года

Европейский центральный банк выделяет еще 47,6 миллиарда евро. Общая сумма денежных интервенций всего за три рабочих дня достигает, таким образом, более 205 миллиардов.

Сентябрь 2007 года

Один из крупнейших банков Великобритании «Northern Rock», являющийся одновременно и самой большой ипотечной брокерской компанией, сталкивается с массовым наплывом клиентов, желающих забрать свои депозиты. Это первый случай за последние более чем сто лет.

Президентская предвыборная кампания подливает масла в огонь

В то время как в 2007 году финансовый кризис распространялся по миру, предвыборная гонка в США – одна из самых длительных и дорогостоящих в истории страны – тоже внесла свою лепту.

На раннем этапе предвыборной кампании, несмотря на явные признаки надвигающегося коллапса мировой экономики, главные претенденты на президентский пост почти не упоминали в своих речах о финансовых проблемах. Самыми важными темами были война в Ираке, однополые браки, аборты и иммиграция. Когда внимание кандидатов все же обращали на экономику, они пренебрежительно отмахивались (что особенно ярко проявилось в уже процитированном мною ранее заявлении кандидата Джона Маккейна, сделанном в конце 2008 года: «Фундамент нашей экономики попрежнему крепок», – и это несмотря на то, что индекс «Dow Jones» в тот день установил рекорд, упав сразу на 504 пункта).

А где же был президент США, когда признаки надвигающегося колоссального финансового кризиса стали уже совершенно очевидными? Где были основные кандидаты на этот пост и финансовые лидеры? Почему средства массовой информации не предупредили инвесторов, что пора покидать рынок? Почему финансовые эксперты по-прежнему уговаривали инвесторов вкладывать деньги на долгосрочную перспективу? Почему политические и финансовые лидеры не забили тревогу перед лицом приближающегося экономического шторма? Почему у них не хватило мужества хотя бы встать и сказать: «Такая уж у нас экономика, не будьте дураками»? Они все словно ослепли. А внешне все выглядело вполне пристойно, что подтверждается очередным пунктом нашей хронологии.

9 октября 2007 года

Промышленный индекс «Dow Jones» побил исторический рекорд, составив при закрытии торгов 14 164 пункта.

Годом позже