Финансовая грамотность. Простые шаги к финансовому благополучию

Как проанализировать свое финансовое положение

Для начала давайте определимся, что входит в понятие «личные финансы»:

– Доходы – зарплаты, премии, доходы от бизнеса, инвестиций и пр.

– Расходы – обязательные платежи, покупки, развлечения и пр.

– Активы – недвижимость, автомобиль, вклады, ценные бумаги, наличные.

– Обязательства – кредиты, займы, ипотека.

Чтобы проанализировать это, нужно провести полный аудит личных финансов.

Например, Анна решила разобраться со своим финансовым положением. Вот что входит в её личные финансы:

Доходы:

– Зарплата – 45 000 рублей

– Доход от сдачи квартиры – 15 000 рублей

Расходы:

– Ипотека – 13 000 рублей

– Коммунальные платежи – 5 000 рублей

– Продукты – 10 000 рублей

Активы:

– Квартира – 3 000 000 рублей

– Вклад в банке – 150 000 рублей

Обязательства:

– Ипотека – 2 500 000 рублей

Шаг 1. Соберите всю финансовую документацию

Это могут быть выписки с карт и счетов, квитанции об оплате услуг, налоговые декларации, документы по активам и обязательствам.

Анна собрала договора, квитанции, выписки по карте за несколько месяцев. Это помогло составить полную картину.

Шаг 2. Посчитайте ваш ежемесячный доход

Сложите зарплату, доходы от бизнеса, инвестиций, сдачи недвижимости в аренду и другие постоянные доходы.

Доход Анны в месяц составил 60 000 рублей.

Шаг 3. Составьте список ежемесячных расходов

Включите сюда обязательные платежи, покупки, кредиты, аренда, бензин и пр.

Расходы Анны – 28 000 рублей в месяц.

Шаг 4. Соотнесите доходы и расходы

Посмотрите, насколько расходы соответствуют доходам или превышают их.

У Анны доходы покрывают расходы, и ещё остается 32 000 рублей в месяц.

Шаг 5. Составьте список активов

Перечислите имеющуюся недвижимость, автомобили, деньги на счетах и вкладах, ценные бумаги, драгметаллы.

Анна подсчитала, что общая стоимость её активов – 3 150 000 рублей.

Шаг 6. Составьте список обязательств

Включите сюда все имеющиеся кредиты, займы, ипотеку с остатками задолженности.

У Анны только ипотека в 2 500 000 рублей.

Шаг 7. Сравните активы и обязательства

Определите чистую стоимость активов, вычитая из них обязательства.

Чистые активы Анны составляют 650 000 рублей.

Проанализировав всё это, вы получите полную картину личных финансов. Это позволит реалистично оценить текущее положение и наметить дальнейшие шаги.

Как эффективно вести учет личных финансов

Чтобы регулярно отслеживать свое финансовое положение, организуйте учет доходов и расходов. Для этого подойдут такие инструменты:

Домашняя бухгалтерия в таблице

Создайте таблицу с перечнем всех доходов и расходов. Ежемесячно заполняйте её актуальными данными.

Например, Иван завёл таблицу в Excel со столбцами: дата, доход, расход, остаток. И каждый день заносит туда данные по своим финансам.

Мобильное приложение для учета финансов

Скачайте приложение для ведения личного бюджета на смартфон. Заносите туда все траты и доходы.

Мария использует приложение Monefy, куда выгружаются данные с её банковской карты. Это позволяет автоматически фиксировать расходы.