Финансовая грамотность. Простые шаги к финансовому благополучию

Павел определил такие цели:

– Купить квартиру через 5 лет

– Накопить на пенсию к 60 годам

– Открыть свой ресторан через 3 года

Шаг 2. Распределите цели по срокам

К какому периоду относится каждая цель – 1—2 года, 5 лет, 10 лет? Когда планируете ее достичь?

Павел распределил цели так:

– Квартира – 5 лет

– Пенсия – 15 лет

– Ресторан – 3 года

Шаг 3. Укажите точные суммы

Рассчитайте, какую конкретную сумму необходимо накопить или заработать для каждой цели.

Павел посчитал суммы:

– Квартира – 3 млн рублей

– Пенсия – 10 млн рублей

– Ресторан – 1,5 млн рублей

Шаг 4. Опишите пути достижения целей

Каким образом будете зарабатывать и накапливать нужные суммы – за счет чего конкретно?

Павел продумал источники дохода:

– Квартира – накопления, инвестиции

– Пенсия – инвестиции в ПИФы

– Ресторан – доход от основной работы

Шаг 5. Составьте ежемесячный бюджет

Подробно распишите свои доходы и расходы в месяц. Учтите возможность накопления.

Павел спланировал бюджет:

– Доход 70 000 р.

– Расходы 40 000 р.

– Накопления 30 000 р.

Шаг 6. Продумайте резервы на непредвиденные расходы

Заложите в план дополнительные суммы на форс-мажорные ситуации.

Павел заложил резерв 10% от дохода ежемесячно.

Шаг 7. Составьте промежуточные этапы

Разбейте долгосрочные цели на более короткие этапы для удобства.

Павел продумал этапы для цели «Квартира»:

– Через 2 года накопить 1 млн

– Через 4 года – 2 млн

– Через 5 лет – 3 млн

Следуя этому плану, вы составите детальный финансовый маршрут на несколько лет вперед. Это залог успеха!

Пример финансового плана

Рассмотрим конкретный пример.

Иван поставил такие финансовые цели:

– Через 5 лет купить квартиру за 5 млн рублей.

– Через 10 лет накопить на комфортную пенсию 10 млн рублей.

– Через 2 года накопить 300 000 на открытие бизнеса.

Его ежемесячный доход составляет 35 000 рублей. Расходы – 25 000 рублей в месяц.

Исходя из целей и бюджета, Иван составил следующий финансовый план:

– Накопить на первоначальный взнос для ипотеки 1,5 млн рублей в течение 5 лет. Для этого ежемесячно откладывать по 5 000 рублей.

– Накопить 10 млн рублей на пенсию за 10 лет. Достичь за счет инвестиций в индексные фонды. Ежемесячно инвестировать по 3 000.

– Накопить за 2 года на бизнес 300 000 рублей. Откладывать по 10 000 рублей в месяц.

Такой подробный план позволит Ивану поэтапно двигаться к своим целям.