Искусство приумножения капитала

3 600 000 будут приносить 360 000 в год (это 10% от 3.6 млн) или в среднем по 30 000 в месяц.

Мы делаем много упрощений в этих расчетах, но по уму конечно это уже повод прикинуть сколько нужно вложить для осуществления цели. Благо мы придерживаемся ясного плана этой книги чтобы достичь этой самой цели.

Подумайте, за какой срок вы считаете разумным накопить, заработать, получить необходимую сумму для инвестиций?

Ваша цель измерима по сумме вложений и достижима по сроку?

Да, к сожалению в математике сказок не бывает, бывают только ужасы, которые называются кредитами. Зато на нашей стороне будет нарастающий снежный ком из результатов и магия сложного процента.

Кредиты

С одной стороны, если вам принадлежит частичка банковского бизнеса, который приносит стабильный доход от кредитования населения, то кредиты для вас это благо, так как вы как акционер или кредитор будете получать часть прибыли банка. Но не тогда, когда вы берете кредиты сами…

С другой стороны, вы уже надеюсь смирились с тем, что вкладывать все таки что-то да придется. Нельзя же владеть чем-то ничего не отдав за это прежнему владельцу? Ну, кроме не самых легальных схем конечно.

Кредиты это такой момент, который перманентно напоминает о себе долговым бременем, не дает выбрать какую-то понравившуюся вещь без оглядки на то хватит ли денег на очередной платеж. А о пассивном доходе с кредитами можно вообще забыть.

ТРИ ПРАВИЛА ИНВЕСТИЦИЙ, выпишите их себе или сделайте тату (шутка):

1. Нельзя инвестировать в надежде получить больший процент доходности, чем процент по имеющемуся кредиту;

2. Нельзя инвестировать пока должен банку любой долг, даже если это просто рассрочка;

3. Нельзя инвестировать заемные деньги, Господи боже мой.

У вас есть незакрытые кредиты, рассрочки, кредитные карты или прочие долги?

1. В долгах как в шелках

2. Кредиты есть, но я держусь

3. Долгов нет и не надо

Понимаете, нет никакого смысла в том, чтобы искать большей доходности от вложений куда-либо, если вы при этом должны ежемесячно за что-то отстегивать банку или какой-то конторе. Не логичнее было бы сосредоточится на том, чтобы погасить долги и получить свободу от обязательств?

А вдруг вы работаете на текущем месте работы только из-за того, что вам надо платить по долгам? Я расстался с последним работодателем через несколько месяцев как закрыл кредиты и усилил позиции в инвестициях. И все благодаря тем знаниям, которыми делюсь теперь с вами здесь.

Жизнь ОДНА, а времени у нас не так много!

Сейчас чтобы проверить это утверждение мы быстренько выполним простой тест. Долго не задумываясь и уж тем более не считая ничего на калькуляторе, отметьте наиболее подходящий вариант ответа. ТРИ, ДВА, ОДИН, поехали… сколько вам осталось часов до конца жизни?

1. 100 часов

2. 20 000 часов

3. 360 000 часов

4. 40 000 000 часов

5. 5 000 000 000 часов

Теперь настала пора посчитать. Большинство выбирают миллионные суммы часов, оставшиеся до конца жизни при которой мы ограничиваем себя и кому-то платим. Но правда заключается в том, что в среднем нам остается жить всего лишь около триста шестьдесят тысяч часов.

Берем эти часы, делим на 24 часа в сутках, делим на 365 дней в году, получаем 41 год с копейками. Пройдет месяц, и у нас с вами останется еще на 720 часов меньше…

Как вы понимаете, другие варианты ответов крайне оптимистичны, хотя если вы выбрали вариант 100 часов, то боюсь вы их тратите сейчас не надлежащим образом.

Так как у большинства сейчас есть те или иные кредиты, то это же самое большинство обладает невероятным инструментом по моментальному получению дохода. Сами по себе инвестиции должны характеризоваться процентом доходности, мерой риска и возвратностью вложения.

Задание 3. Выберите вариант со 100% вероятностью дохода:

1. Положить на вклад на год под 15% в то время как ставка по пятилетнему кредиту 10% годовых

2. Взять кредит на инвестиции ибо рынок на дне, а дело точно верняк

3. Вкладывать деньги на биржу чтобы получать дивиденды, которые будут платить проценты по кредиту

4. Досрочно погашать кредиты, получая моментально доход в виде невыплаты будущих процентов

Действительно, погасив досрочно например 1000 рублей, вы не должны будете зарабатывать или отдавать еще например рублей 500-700 для выплаты процентов, ведь вы вернете занятые у банка 1000 рублей в любом случае, так как это ваш долг перед ним, а вот на процентах можно сэкономить. Это и есть моментально получаемая доходность в 100% случаев. Единственное, вы не получите назад это погашенную тысячу, так как это был долг, а не ваши собственные деньги.

Исключение из этой истории это субсидированная ипотека с удорожанием под смешные проценты типа 0,1% или меньше. В этом случае досрочное погашение не будет играть существенной роли ни в сроке, ни в размере платежа, так как всю выгоду с вас уже получили заранее через удорожание стоимости жилья.

У комфортного досрочного погашения есть простая формула:

1. Берем все доходы за месяц (например 45 000)

2. Отнимаем все расходы, кроме платежа по кредиту (расходы например 18 000, остаток получается 27 000)

3. Делим этот остаток пополам (27 000 / 2 = 13 500)

4. Если по кредитам платеж больше получившегося результата, то гасить досрочно нужно с уменьшением размера платежа (например платеж 14 000, а у нас остаток из пункта 3 получился 13 500)

5. Если по кредитам платеж меньше получившегося результата, то гасить досрочно нужно с уменьшением срока кредита (например платеж 12 000, а у нас остаток из пункта 3 получился 13 500)

Запоминаем, применяем. Давайте закрепим это выполнением задания.

1. Если ваши доходы в месяц составляют 36 000 рублей, расходы на все про все кроме кредитов отнимают 20 000 рублей, а ежемесячный платеж по кредиту составляет 7000 рублей, то вам выгоднее погашать с уменьшением срока кредита или размера платежа?

2. А если ваши доходы в месяц составляют 25 000 рублей, расходы на все кроме кредитов составляют 10 000 рублей, а ежемесячный платеж по кредиту уже 15 000 рублей, то вам выгоднее погашать с уменьшением срока кредита или размера платежа?

Вы можете сказать: ну с кредитами ладно, понятно. Погашу, но карту оставлю на всякий случай. А чем карты рассрочек-то провинились?

А теперь представьте абсурдность совмещения достижения поставленной вами цели и наличием кредитных обязательств. Вот вы прошли все шаги курса и теперь систематически зарабатываете на инвестициях 20-30 тысяч в месяц для начала. При каких обстоятельствах вы такие берете и пользуетесь заемными деньгами, а не своими собственными? У вас нет противоречия, что с одной стороны вы инвестируете ради финансовой независимости, а с другой стороны держите под подушкой личные финансовые наручники?

Финансово независимому человеку кредиты не нужны, даже если это кредит якобы без процентов для вас (пока вы платите исправно). Кредит можно рассматривать только как инструмент для достижения финансово оправданной цели. Например, можно взять рассрочку на товар и закрыть ее через час чтобы сэкономить на выплате процентов, на размер которых магазин сделал скидку, а эту скидку заполнил появившийся банковский процент. Я так технику часто покупаю, экономия в среднем процентов 10.

Подушка