Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Страховщик несет ответственность за достоверность информации, указанной в документах, представленных на лицензирование.

Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов.

Страховщику, сдавшему документы на лицензирование, направляется уведомление.

За выдачу каждой лицензии на осуществление страховой деятельности взимается плата в федеральный бюджет со страховых организаций в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

Плата вносится после принятия решения о выдаче лицензии. В случае необходимости внесения изменений в реквизиты лицензии плата взимается в аналогичном размере.

Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензии, страховщик обязан сообщить в федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в месячный срок с момента внесения этих изменений, представив подтверждающие документы.

Об отказе в выдаче лицензии федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью сообщает страховщику в письменной форме с указанием причин отказа, документы при этом не возвращаются.

В заявлении о выдаче лицензии на право проведения данного вида страхования рекомендуется указать, что страховщик будет осуществлять страховую деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств по правилам страхования и страховым тарифам, утвержденным постановлениями Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 263 и 264.

Исходя из требований Закона «Об обязательном страховании», страховая организация также представляет:

а) сведения о представителях страховой организации в каждом субъекте Российской Федерации, уполномоченных на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и на осуществление страховых выплат. К указанным сведениям дополнительно прилагаются:

– зарегистрированный в установленном порядке устав страховой организации, содержащий информацию о филиалах страховой организации с приложением положения (типового положения) о филиале или иного документа страховой организации, утвержденных в соответствии с уставом и содержащих указания о праве филиала (филиалов) на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и на осуществление страховых выплат по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

– копии договоров, заключенных страховой организацией со своими представителями в субъектах Российской Федерации, содержащих полномочия представителя на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и на осуществление страховых выплат по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

– документы, подтверждающие исполнение требования Закона «Об обязательном страховании» о том, что страховая организация и ее представители расположены в помещениях, приспособленных для выполнения своих функций (копии договоров аренды, субаренда, справки (планы) БТИ, иных компетентных органов власти и т. п.);

б) документ, подтверждающий членство страховой организации в Российском союзе автостраховщиков (РСА), по форме, которая предусмотрена внутренними правоустанавливающими документами данного профессионального объединения страховщиков;

в) сведения о наличии двухлетнего опыта осуществления операций по страхованию транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев за предыдущие два календарных года;

г) изменения и дополнения, внесенные в положение о формировании страховых резервов по страхованию, иному, чем страхование жизни, в части обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также новую редакцию указанного положения.

Представляемые документы должны содержать дату составления (утверждения), подпись руководителя страховой организации, заверенную печатью. Документы, содержащие более одного листа, должны быть прошиты, пронумерованы и заверены печатью страховой организации.

Основанием для отказа в выдаче страховой организации лицензии на право осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства Российской Федерации.

Об отказе в выдаче лицензии орган страхового надзора обязан сообщить юридическому лицу с указанием причин отказа.

Естественно, что отказ должен быть мотивирован и содержать конкретное юридическое обоснование вынесенного решения, в том числе содержать указания на те акты законодательства Российской Федерации, которым не соответствуют представленные заявителем документы.

Отказ в выдаче лицензии может быть обжалован в суде.

Лицензия на право осуществления страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств может быть приостановлена, ограничена либо вообще отозвана органом страхового надзора.

Однако всем этим действиям должна предшествовать выдача органом страхового надзора предписания страховщику об устранении нарушений требований Закона «Об организации страхового дела».

Дача предписания, приостановление, ограничение и отзыв лицензии выступают мерами административного воздействия.

Предписанием является письменное указание Министерства финансов РФ (как органа страхового надзора) и/или территориального органа страхового надзора, обязывающее страховщика устранить выявленное нарушение в установленный срок.

Страховщик в установленный срок представляет в Минфин России (территориальный орган страхового надзора) документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений.

Основанием для принятия решения об ограничении, приостановлении и отзыве лицензии на осуществление обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств является невыполнение предписания.

Ограничение действия лицензии означает запрещение страховщику заключать и продлевать договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на определенной территории.

Приостановление действия лицензии означает запрещение страховщику заключать и продлевать договоры обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

Отзыв лицензии влечет за собой:

– прекращение права страховой организации осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

– выход страховой организации из профессионального объединения страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Российского союза автостраховщиков).

Выход или исключение из Российского союза автостраховщиков, произведенные на основании и в порядке, предусмотренных его уставом, также влечет отзыв лицензии на право осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, что означает запрет на осуществление данного вида страховой деятельности.

Закон «Об обязательном страховании» оговаривает ряд особенностей осуществления страховщиками операций по обязательному страхованию.

В частности, предусмотрено, что организация заключения договоров обязательного страхования и размещение рекламы услуг конкретных страховщиков по обязательному страхованию в помещениях и на территориях, занимаемых органами государственной власти Российской Федерации, органами государственной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления, запрещаются (п. 1 ст. 22 Закона).

Установлено также, что в случае, если при осуществлении обязательного страхования разница между доходами и расходами страховщика за год превышает 5 % от указанных доходов, сумма превышения направляется страховщиком на формирование страхового резерва для компенсации расходов на осуществление страховых выплат в последующие годы.

Совершенно очевидно, что данная норма направлена на укрепление гарантии платежеспособности страховщиков и обеспечение их финансовой устойчивости.

При осуществлении обязательного страхования страховщики образуют:

– резерв для финансового обеспечения компенсационных выплат, производимых потерпевшим в счет выполнения обязательств страховщиков при применении к ним процедуры банкротства (резерв гарантий);

– резерв для финансового обеспечения компенсационных выплат, производимых «профессиональным объединением страховщиков» (т. е. Российским союзом автостраховщиков) в соответствии с Законом «Об обязательном страховании» (резерв текущих компенсационных выплат).

Размеры отчислений в резерв гарантий и резерв текущих компенсационных выплат устанавливаются в соответствии со структурой страховых тарифов.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является обязательным видом страхования. Использование транспортного средства допускается лишь в том случае, если ответственность его владельца за причинение вреда является застрахованной. Это означает, что указанный владелец, осуществляющий использование транспортного средства, должен находиться в положении застрахованного лица. В свою очередь это предполагает наличие действующего договора страхования ответственности владельца транспортного средства.

Наличие такого договора вовсе не означает, что страхователь должен постоянно находиться в договорных отношениях с одним и тем же страховщиком. Страховщик в силу тех или иных причин может меняться, т. е. страхователь может заключить новый договор страхования, избрав себе другого страховщика.

Кроме того, Закон «Об обязательном страховании» предусматривает возможность замены страховщика по инициативе самого страховщика.

В связи с этим данный Закон устанавливает, что замена страховщика по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств может быть проведена на основании договора, заключенного этим страховщиком с другим страховщиком.

Замена страховщика допускается с согласия страхователей по договорам обязательного страхования, обязательства по которым передаются другому страховщику, и федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Кроме того, необходимо согласие потерпевших, требующих страховых выплат по договору обязательного страхования, обязательства по которому передаются другому страховщику.

О согласии на замену страховщика страхователи и потерпевшие запрашиваются в письменной форме страховщиком, принимающим обязательства по договорам обязательного страхования. Страхователи и потерпевшие вправе согласиться на замену страховщика, отказаться от нее, а страхователи также вправе отказаться от продления договора обязательного страхования, даже если предусмотренный договором срок для отказа от его продления уже истек.

О своем решении страхователи и потерпевшие в письменной форме извещают страховщика, передающего обязательства по договору обязательного страхования или принимающего их.

В запросе о согласии на замену страховщика страхователям и потерпевшим должны разъясняться их права на отказ от замены страховщика и продления договора обязательного страхования.

Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью вправе отказать в замене страховщика в случаях, если: