170 вопросов финансисту. Российский финансовый рынок

    Ли Яккока

Разумно спрашивать совета у экспертов, интересоваться опытом других людей, искать информацию в самых различных местах. Но неразумно ждать, что кто-то за руку приведет вас к успеху.

Очень серьезной проблемой может стать то, что даже совершенно правильные действия не всегда дают немедленный результат. Очень трудно продолжать упорно работать в ситуации, когда ваши действия не дают ощутимого результата в течение долгого времени. И чем дольше мы не получаем награды за наши труды, тем сильнее желание все бросить и заняться чем-то более приятным.

Разговаривая со многими предпринимателями, я пришел к выводу, что самое сложное на пути к успеху – это научиться терпеливо ждать.

Итак, вы не получите немедленного вознаграждения за вашу работу. Хуже того, практически всегда отдача появляется позже, чем вы рассчитывали и, зачастую, в другом размере. Но вы должны осознать, что именно способность действовать по собственной воле и работать достаточно длительное время, не получая за это награды, отличает людей, добившихся заметных успехов, от людей, жалующихся на постоянную нехватку денег.

Научиться терпеливо ждать означает, что вам удается сохранить желание продолжать работать, несмотря на отсутствие видимого результата труда, а это может быть очень непросто.

Что же может помочь не сбиться с выбранного пути, сохранить мотивацию, побороть сомнения?

Опыт показывает, что гораздо легче двигаться к цели в случае, если вы предварительно составите подробный план ее реализации и будете постоянно сверять свои реальные достижения с этим планом. А для оценки прогресса по направлению к финансовой независимости очень хорош инструмент под названием «личный финансовый план».

Составление плана позволяет оценивать реалистичность поставленных целей (а точнее, реалистичность комбинации всех поставленных перед собой целей и задач), всегда точно понимать, приближаетесь ли вы к цели или нет, быстро реагировать на изменение ситуации.

Насколько это важно, можно проиллюстрировать с помощью отвлеченного примера.

Представьте себе, что вы решили переплыть на лодке какое-нибудь небольшое море (Черное, например), не пользуясь современными средствами навигации. Отчалив от берега, вы первое время сможете оценивать ваше продвижение визуально по тому, как удаляетесь от берега. Но как только берег скроется за горизонтом и вокруг вас останется лишь ровная водная гладь, вы потеряете возможность оценивать свой прогресс и через 1–2 дня пути совершенно перестанете понимать, где вы находитесь. Эта потеря контроля за ситуацией может вызвать у вас массу неприятных мыслей (вдруг не хватит воды и пищи, вдруг я сбился с курса, вдруг испортится погода), в результате чего вы можете принять совершенно не адекватное ситуации решение (например, повернуть обратно в момент, когда противоположный берег уже совсем близко, но вы об этом не догадываетесь).

Согласитесь, что, если вы возьмете с собой навигатор, который будет вам постоянно показывать ваше местоположение, вы будете чувствовать себя намного увереннее, спокойнее и наверняка не примете неверного решения по пути.

Роль навигатора на пути к финансовой свободе выполняет личный финансовый план.

Как научиться экономить деньги?

Не. На мой взгляд, этот вопрос совсем не о том, о чем стоило бы думать. Я считаю, что экономия – это про то, как заставить себя хотеть меньше. А мне всегда было интересно думать не об этом, а о том, как достичь большего.

Достичь большего можно, если грамотно расставить приоритеты в целях, которые вы хотите реализовать в течение достаточно длительного промежутка времени (от 5 лет).

Все тот же финансовый план покажет вам, какую максимальную пользу можно «выжать» из имеющихся у вас в наличии ресурсов. И если вы сформулируете в плане действительно важные для вас цели, то вопрос о том, как научиться экономить, отпадет сам собой. Ведь отказаться от многих ненужных трат совсем несложно, если вы видите перед собой действительно важную цель в будущем.

Как заработать столько денег, чтобы появилась необходимость отнести их в банк?

Одной из целей в вашем финансовом плане может стать создание капитала, который впоследствии превратится в реальные активы, приносящие вам дополнительный доход.

При абсолютно любом уровне доходов существует возможность часть денег направлять на формирования капитала. Разумеется, что при разном уровне доходов скорость, с которой вы двигаетесь к цели, будет различной.

Хочу отметить, что движение к поставленной на несколько лет цели всегда кажется очень медленным. Иногда даже кажется, что движения нет никакого, и тогда хочется все бросить и потратить собранные средства на что-нибудь приятное. Нужна огромная сила воли или… финансовый план. Финансовый план поможет не сбиться с пути, поскольку позволяет в любой момент оценить свой прогресс.

Однако тот же финансовый план может показать вам, что при вашем уровне доходов создание капитала, который будет приносить вам сколько-нибудь заметный дополнительный доход, может занять несколько десятков лет. Что же тогда? Нет смысла и пытаться?

О, улитка,
взбираясь на Фудзи,
можешь не торопиться…

Что было вначале – курица или яйцо? Что первично – научиться грамотно пользоваться деньгами или заработать много денег?

Уверен, что даже если ваши доходы далеки от желаемого, имеет смысл часть денег направлять на инвестиционные цели. Да, вы не сформируете за год капитал, который позволит вам бросить вашу основную работу, но в любом случае вы создадите запас наличности, который позволит вам чувствовать себя увереннее и принимать решения более взвешено. И вы научитесь правильно распоряжаться теми деньгами, которые у вас есть.

По мере того, как вы будете накапливать финансовый резерв и учиться правильно распоряжаться деньгами, вы будете учиться видеть все больше и больше возможностей для заработка денег. Наверное, вы и сами догадываетесь, что чем больше у вас денег и знаний о деньгах, тем больше возможностей вы видите вокруг…

А вы ведете домашнюю бухгалтерию?

Да, я веду тщательный учет своих доходов и расходов. Я выстроил свою собственную систему учета, и она позволяет мне объективно оценивать мое текущее финансовое состояние, а также является главным элементом контроля за исполнением финансового плана.

А помните ли вы, сколько денег вы заработали в 2007 году? А сколько потратили? А на что потратили? Можете ли вы уверенно сказать, есть ли выраженная динамика в вашем финансовом положении в последние 10 лет? Знаете ли вы, насколько стала дороже жизнь за последние 5 лет?

Прописная истина: «Денежки любят счет».

Известный режиссер А.Кончаловский в одном интервью сказал замечательную фразу: «Знать истину и жить по истине

– это совсем не одно и то же». Например, все мы знаем, что нужно правильно питаться и заниматься спортом. Но многие ли действительно это делают?

Если вы действительно любите денежки, то сделайте им приятное: научитесь их считать. Конечно, «считать деньги» не означает просто регулярное пересчитывание содержимого вашего кошелька. Заведите себе удобную систему учета и привыкайте фиксировать в ней все ваши доходы и расходы.

И хватит отговорок! Возьмите тетрадку (создайте файл в Excel, запустите специальную программу для учета личных финансов) и запишите, куда вы потратили деньги сегодня!

Реально ли получить пассивный доход в 100 000 рублей?

Может быть и реально. Но сначала нужно понять, что имеется в виду под словами «пассивный доход». Если «пассивный доход» означает, что вы ничего не делаете, а к вам на счет регулярно приходят 100 000 рублей, то добиться этого возможно путем вложения некоторого количества денег в какие-нибудь очень надежные финансовые инструменты. Такие инструменты стоят очень дорого. В частности, для получения ежемесячного гарантированного дохода в размере 100 000 рублей нужно потратить порядка 20 миллионов рублей на покупку различных активов.

Тут я вам снова намекаю о необходимости составления личного финансового плана. Именно план покажет вам, насколько в вашей ситуации реально достижение в обозримом будущем цели «получить пассивный доход в размере 100 000 рублей в месяц».

Как можно умножить деньги в 10 раз?

Финансовый рынок предоставляет огромное количество возможностей для вложения денег. Есть на рынке и варианты вложений, с помощью которых, в принципе, возможно «умножить капитал в 10 раз» в течение достаточно короткого промежутка времени. Но при этом придется смириться с очень высокой вероятностью потери весьма существенной части ваших вложений.

Практика показывает, что удвоить капитал за год удается либо по очень удачному стечению обстоятельств (что редко повторяется), либо в результате очень профессиональной работы с высоко рискованными инструментами. Стабильно увеличивать инвестированную сумму в разы удается только финансовым гениям. Если вы не уверены в своем таланте и не желаете тратить много времени на изучение финансовых рынков, лучше изначально ставить перед собой цели поскромнее.

Как научиться искусству быть богатым?

Наверное здесь, как и в любом другом искусстве, одних только знаний мало. Нужна еще удача, талант и много-много практики. Ни книги, ни фильмы, ни гениальные тренеры – никто вам не поможет, если вы не готовы реально действовать.

Постоянно искать идеи, пытаться реализовать их на практике, делать выводы из неудач и пробовать снова – это путь к тому, как научиться искусству быть богатым.

Это относится и к инвестициям. Можно прочитать тысячу книг по теме инвестиций, но реальные знания у вас появятся только после того, как вы начнете совершать свои собственные операции на фондовом рынке.

Хочу подчеркнуть, что фондовый рынок заставит вас изучать различные виды бизнеса, анализировать причины успехов и неудач различных предприятий в самых разных отраслях экономики. И это может дать вам не только идеи для прибыльных операций на рынке ценных бумаг, но и идеи для открытия собственных компаний.

Итак:

Путь к богатству у каждого свой. Но в этом пути вам точно пригодятся:

1. умение рационально использовать имеющиеся ресурсы (в первую очередь время и деньги);

2. финансовый план на 5-10 лет вперед, в котором присутствуют цели, необходимые для улучшения вашего благосостояния в будущем;