Инвестиционный советник

Инвестиционный советник
Илья Бутурлин

Инвестиционный советник – первая книга для российского инвестора, в которой подробно раскрываются практические аспекты работы финансовых и инвестиционных консультантов. Вы получите пошаговые инструкции и ответы на самые важные вопросы про инвестиции и личные финансы.

Инвестиционный советник

Илья Бутурлин

Редактор, автор в сфере личных финансов Клавдия Трескова

Художник-иллюстратор Кошечкина Людмила

Художник-иллюстратор Лялюк Яна

Инвестиционный советник Андрей Стратичук

© Илья Бутурлин, 2024

ISBN 978-5-0064-0367-3

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

К читателю

Книга ждет вас! Независимо от причины, по которой вы к ней обратились: по работе или для души, в ходе научных изысканий или с целью саморазвития, – навыки инвестирования будут вам полезны и позволят не только избирательно и взвешенно распоряжаться собственными средствами, но и быстрее добиваться любых целей. Ведь инвестирование – это такая же постоянная деятельность, которая, наряду с воспитанием детей, заботой о собственном здоровье и другими повседневными делами, позволяет жить полной жизнью, а самое главное, самостоятельно решать, чем заниматься, дает свободу выбора.

Современный мир заставляет нас жить в условиях цифрового шторма, мы обрабатываем терабайты информации, в том числе касающейся и финансовых технологий, которыми мы ежедневно пользуемся, но нас ни в школе, ни в университетах не готовят к решению этой сложнейшей задачи. Данная книга станет вашим инструктором, научит вас правильно оценивать информацию об инвестиционных продуктах и сервисах, которые предлагают нам банки, страховые и инвесткомпании.

В этом мне будут помогать:

– Финансовый советник

В отличие от банков и других финансовых компаний, ему не нужно содержать огромный штат продавцов, постоянно навязывать ненужные вам услуги, а самое главное, он работает по модели win-win; это значит, что он получает прибыль, только если вы будете в плюсе.

– Инфоцыган, или сейлз

Его задача – любой ценой продать вам «успешный успех»; его не волнует, сохраните вы свой капитал или нет, его принцип – «здесь и сейчас». Его можно встретить везде: в банках, инвестблогах и на ТВ.

Например, телеканал РБК выделяет следующие признаки инфоцыган:

– «Успешный успех». Они утверждают, что богатство и красивая жизнь доступны каждому после покупки курса.

– Решение всех проблем. Инфобизнесмены-мошенники продают «универсальную таблетку» для решения любой проблемы, с которой человек боролся годами. Они обещают быстрый эффект: после прохождения их курса или покупки книги вы найдете работу, похудеете, сможете исполнить мечту и так далее.

– Красивая жизнь. В соцсетях активно транслируются атрибуты успешности эксперта: дорогие иномарки; отдых за границей в шикарных отелях; фото возле яхты; праздники, на которые потрачены миллионы; брендовые вещи. Всё это сопровождается личной историей о том, как простой человек из провинциального города добился успеха благодаря своим уникальным знаниям.

– Харизма и личное обаяние. Инфоцыгане очень красноречивы и харизматичны, они обладают хорошими навыками продаж, умеют создать ощущение экспертности, отлично владеют ораторскими приемами.

– Команда и преданные последователи. Поклонники некоторых инфоцыган напоминают секту – они готовы защищать своего «гуру» всеми способами. Кроме того, для создания ощущения массовости инфобизнесмены могут объединяться в «успешные бизнес-сообщества»; со стороны может казаться, что в них состоят действительно компетентные и знающие люди, однако это не так.

– Знание трендов. Инфоцыгане хорошо ориентируются в современных трендах и понимают потребности аудитории, на этом они строят свое псевдообучение.

– Сразу несколько сфер. Часто инфоцыгане продают несколько курсов, например по похудению, фотографии и психологии, одновременно.

Телеканал РБК (https://ridero.ru/link/0KNy37J8sYxHXZIS0DvT1)

Каждый из героев книги будет давать вредные или полезные советы, которые помогут вам избежать ловушек, ожидающих на практике любого инвестора. Они будут выделены соответственно синим или красным цветом.

Держите первый лайфхак. Вы можете не читать эту книгу с начала и до конца, а выбрать любую актуальную для вас часть и получить практический ответ. Например, откройте главу ETF – и в конце получите чек-лист, как выбрать ETF для своего портфеля.

Желтым цветом в книге выделена информация об исследованиях, которые позволят вам, например, понять, какую историческую доходность имеют дивидендные акции или какие модели поведения существуют у инвесторов.

Распределение времени человека в течение суток[1 - https://www.pnas.org/doi/10.1073/pnas.2219564120 (https://www.pnas.org/doi/10.1073/pnas.2219564120)]

Также по QR-коду вы можете перейти к «Прямому эфиру» – рубрике, в которой я отвечаю на вопросы. За 15 лет практики я провел более тысячи консультаций, лекций и семинаров по инвестициям и собрал для вас самую актуальную и полезную информацию, которая позволит вам самостоятельно принимать решения на финансовых рынках в любую погоду.

Правила инвестирования в 2024 году

И, конечно, важнейшей частью книги являются кейсы моих коллег, клиентов, знакомых и студентов, кто, как и я, исследует этот мир через инвестиции. Все эти кейсы выделены зеленым цветом.

Информация по доходности депозитов, накопительных счетов, облигаций, дивидендых акций постоянно нуждается в обновлении, поэтому мы разработали для Вас интерактивные дашборды, где ежемесячно обновляется актуализируются данные, поэтому они будут актуальны, когда бы Вы не прочитали книгу. Пример дашборда по банковским вкладам с максимальной доходностью.

Источник (https://datalens.yandex/d7zv0oif2mei1)

Финансовые привычки

Привычки, которые связаны с финансами, могут быть как «полезными», так и «вредными». Некоторые из них сложно однозначно классифицировать, но если знать о них и о том, как они могут привести к потерям, то будет проще следить за своим поведением.

В реальной жизни привычек и правил, которые влияют на благосостояние, значительно больше, но даже если только начать искоренять «вредные» и нарабатывать «полезные», будет проще достичь финансового благополучия.

Инвестиции онлайн

Настоятельно прошу вас делиться комментариями и мыслями по поводу этой книги через социальные сети. Чтобы обсудить свои идеи со мной и с другими читателями, пишите в телеграм-канал @buturlinilya (https://t.me/buturlinilya), пользуясь хештегом #инвестиционныйсоветник.

Введение

Что такое счастье

Всё, что мы видим на финансовом рынке: инвестиции, валютный курс, финансовые продукты, – это нечестная игра, это заработок одних за счет других. На сегодняшний день на финансовом рынке не существует бизнес-моделей, которые бы позволяли заработать всем: и компаниям, привлекающим инвестиции, и инвесторам, и посредникам. Сейчас выигрывает либо тот, кто сильнее, либо тот, кто обладает информацией, которой еще нет у остального рынка. Не испытывайте иллюзий относительно того, что вы сможете обыграть банки, брокеров, которые зарабатывают на комиссиях, и управляющих, предлагающих вам стратегии, которые принесут прибыль им (возможно, и вам тоже, но это далеко не факт). Из этой книги вы узнаете о работе посредников, брокеров изнутри и поймете, как можно уберечь свой капитал от недобросовестных практик или, например, от блогеров, которые предлагают вам пройти обучение инвестированию, хотя на самом деле зарабатывают не на инвестициях, а на инфобизнесе.

В те моменты, когда инвесторам нужна защита от девальвации рубля, от недобросовестных практик, от мошенников, Центральный банк, регуляторы и банки ничего не сделают. Как гласит одна известная фраза, банк – это тот, кто заберет у вас зонтик во время дождливой погоды. Автору этой книги несколько раз предлагали подписать контракт на создание книги и обучающих материалов вместе с крупными банками, инвестиционными компаниями или СМИ, но тогда был бы нарушен главный принцип деятельности любого инвестиционного советника, финансового консультанта – действовать только во благо клиента, в его интересах, а это значит не навязывать продуктов и стратегий, которые навредят инвестору.

Цель этой книги – помочь инвесторам разобраться в тонкостях инвестирования и финансовых технологиях. Так сложилось, что большинство книг на тему инвестиций сложны для понимания, без экономического образования зачастую нелегко разобраться в терминах, поэтому главной задачей автора было простым, доступным языком рассказать про основные инструменты, которые существуют сегодня на финансовом рынке, про стратегии и финансовые продукты, которые предлагают брокеры инвестиционных компаний.

Каждый читатель сможет изнутри посмотреть на работу инвестиционного советника или финансового консультанта. В книге обобщен более чем пятнадцатилетний опыт автора по инвестированию на фондовом рынке, управлению активами инвестиционных фондов и компаний, по работе с финансовыми технологиями и криптовалютами.

• Эта книга написана для тех, кто больше не ждет, что государство или кто-то другой решит за него вопрос благополучия его семьи, а хочет начать действовать и сделать так, чтобы это благополучие зависело только от него самого.

• Вы найдете здесь информацию об актуальных исследованиях, которые важны для понимания практических аспектов инвестирования (например, об исследовании финансового поведения и привычек), – они выделены желтым цветом.