Розничный бизнес банка

• подготовив сумму денежной наличности, указанную в расходном кассовом ордере, вызывает получателя денежной наличности по номеру ордера и удостоверяется в личности вкладчика по документу, удостоверяющему личность;

• сверив номер отрывного талона с номером на расходном кассовом ордере и приклеив талон к ордеру, выдает вкладчику денежную наличность и подписывает ордер;

• выдает вкладчику выписку из лицевого счета (если оформлялась) и возвращает ему документ, удостоверяющий личность;

• вызывает получателя денежной наличности по фамилии, имени и отчеству, указанным в документе, удостоверяющем личность;

• расходные ордера и другие документы, на основании которых производится выплата, оставляет у себя до конца операционного дня.

Особенности выполнения операций по счетам физических лиц в иностранной валюте. Банк открывает счета физическим лицам в иностранных валютах, официальный курс белорусского рубля к которым устанавливается Национальным банком Республики Беларусь. Вид иностранной валюты, в которой открываются и ведутся вкладные счета, определяется условиями банковских вкладов в иностранной валюте. По каждому виду иностранной валюты с вкладчиком заключается отдельный договор и открывается отдельный лицевой счет.

Аналитический учет операций по счетам физических лиц ведется в двойной оценке: по номиналу в иностранной валюте и в эквиваленте в официальной денежной единице Республики Беларусь (в белорусских рублях). Для оценки рублевого эквивалента иностранной валюты используются официальные курсы Национального банка Республики Беларусь на дату совершения операции.

При совершении операций в иностранной валюте по счетам вкладчиков применяются формы документов (кроме кассовых документов), используемые при учете операций в национальной валюте.

При формировании папки с документами по операциям с иностранной валютой к каждому балансовому счету подшиваются документы с проведенными операциями по всем видам валют. На ленты подсчета документов суммы набираются в рублевом эквиваленте.

Выплата денежных средств со счета наличной иностранной валютой в сумме, меньшей минимального номинала банкноты соответствующей иностранной валюты, производится в белорусских рублях по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь на дату выплаты.

Перечень операций, совершаемых по счетам физических лиц в иностранной валюте, а также случаи ее использования при совершении валютных операций определяются законодательством.

Закрытие счета (при условии, что на него не наложен арест, отсутствуют предписания о приостановлении операций

по счету) производится в соответствии с законодательством и договором в следующих случаях:

• одновременно с совершением последней расходной операции по счету срочного депозита по основаниям, предусмотренным договором;

• по заявлению владельца текущего счета, благотворительного счета;

• в иных случаях, установленных законодательством и (или) договором.

При наличии средств на счете производится расходная операция «Закрыть счет», включающая окончательный расчет процентного дохода по счету, распечатывается заявление на закрытие счета (кроме счетов по срочным вкладам), выписка из лицевого счета (по желанию вкладчика) с отметкой о его закрытии.

При невозможности банка возвратить вклад при досрочном его востребовании вкладчиком в день обращения подается заявка на предварительный заказ наличных денег, которая исполняется банком в течение 5 дней со дня ее подачи.

При закрытии счета на экземпляре договора, хранящемся в банке, проставляется штамп о закрытии счета.

При соблюдении условий текущие, благотворительные счета могут быть закрыты в следующих случаях:

• при отсутствии денежных средств на счетах в течение срока, определенного договором или законодательством;

• при отсутствии движения денежных средств по счетам (кроме причисления процентов) в течение срока, определенного договором.

2.2. Осуществление денежных переводов через внутрибанковские системы мгновенных переводов, внутриреспубликанские системы и международные платежные системы

Переводы денежных средств осуществляются банками посредством внутриреспубликанских и международных платежных систем. К таким системам можно отнести платежные системы MIGOM, BLIZKO, Western Union и др.

Частная платежная система MIGOM. По переводам через данную систему выполняются следующие основные операции:

• отправка переводов:

– в белорусских рублях – в пределах Республики Беларусь;

– в иностранной валюте – за пределы Республики Беларусь;

• выплата переводов:

– в белорусских рублях – в пределах Республики Беларусь;

– в иностранной валюте – из-за пределов Республики Беларусь;

• авторизация переводов;

• расчеты с филиалами и отделениями:

– по переводам в белорусских рублях;

– по переводам в иностранной валюте;

• расчеты с банками-субагентами:

– по переводам в белорусских рублях;

– по переводам в иностранной валюте;

• расчеты с ЕТБ:

– по переводам в белорусских рублях;

– по переводам в иностранной валюте.

Отправка переводов осуществляется через ответственного исполнителя банка, который знакомит клиента с условиями выполнения перевода, тарифами на отправку перевода, сообщает адреса пунктов обслуживания системы MIGOM в городе назначения. Обращает внимание клиента на необходимость указания сведений о получателе перевода (фамилия, имя, при наличии – отчество) строго в соответствии с записью в документе, удостоверяющем личность получателя.

При отправке перевода по системе MIGOM ответственный исполнитель выполняет следующие действия:

• на основании документа, удостоверяющего личность клиента, и указанных им сведений о получателе перевода оформляет программным путем, используя программно-технические средства банка, заявление на отправку перевода;

• распечатывает один экземпляр заявления и передает его клиенту для проверки указанных в нем данных по переводу. Клиент подтверждает правильность указанных в заявлении данных путем проставления подписи и возвращает заявление ответственному исполнителю;

• заверяет заявление своей подписью и штампом банка. На основании заявления оформляет в двух экземплярах;

– приходный валютный ордер – при отправке перевода в иностранной валюте на сумму вносимых отправителем перевода денежных средств (сумма перевода плюс сумма комиссии за отправку перевода);

– приходный кассовый ордер – при отправке перевода в белорусских рублях на сумму вносимых отправителем перевода денежных средств (сумма перевода плюс сумма комиссии за отправку перевода);

• передает приходный кассовый ордер клиенту для его проверки и подписи, после чего заверяет приходный ордер своей подписью. Передает контролирующему работнику заявление, ордер и документ, удостоверяющий личность клиента.

Контролирующий работник проверяет правильность заполнения полученных документов, сверяет сумму, указанную в заявлении и ордере, подписывает приходный кассовый ордер и регистрирует его в разносной книге по приходу и передает его вместе с заявлением в кассу под роспись кассира в разносной книге, а документ, удостоверяющий личность, возвращает клиенту.