Банкротство граждан. Вопросы и ответы

При отсутствии у должников возможности самостоятельно восстановить свою платежеспособность подобные негативные тенденции только нарастают.

В таких условиях гораздо эффективнее освободить от долгов часть неплательщиков, возвращая их к нормальной жизни и снимая негативные последствия неплатежей.

Что происходит в итоге? Должники получают возможность вернуться к обычной жизни, и здесь банкротство – это «право на вторую попытку». Кредиторы же высвобождают резервы и могут направлять их в оборот. Помимо этого, они также получают налоговые льготы. И учтите также, что риски невозврата долгов уже учтены в ставке кредита.

Как бы парадоксально это ни звучало, но потери отдельных кредиторов оздоравливают экономику в целом. Как волк в лесу, банкротство выступает в роли «санитара» экономики.

Как проходит банкротство?

В упрощенном виде процедура состоит из следующих этапов:

– выявление признаков несостоятельности и определение основания для подачи заявления на банкротство;

– разработка стратегии, оценка перспектив списания долга, рисков и издержек (утрата имущества, доходов, оспаривание сделок);

– подготовка и подача заявления в суд;

– рассмотрение заявления в суде, введение процедуры банкротства, назначение управляющего;

– непосредственно процедура банкротства. В первую очередь формирование реестра кредиторов, а также при необходимости: предоставление возможности погасить долг, оспаривание сделок, поиск и реализация активов, проведение общих собраний кредиторов, финансовый анализ, анализ на добросовестность, распределение вырученных средств между кредиторами… Наконец, завершение всей процедуры.

Когда можно подать на банкротство?

Здесь есть два случая: право и обязанность.

Гражданин обязан начать процедуру банкротства при долге свыше 500 тысяч рублей. Обратиться в суд при этом нужно не позднее чем через 30 дней после наступления этих условий.

Гражданин вправе начать процедуру, если предвидит финансовые проблемы. Это может быть связано с сокращением доходов, увольнением, длительной болезнью, увеличением расходов и т. д.

Есть долг, а банкротиться не хочу, что мне будет?

Очень важный вопрос. Если у вас долг свыше 500 тысяч рублей и просрочка в три месяца и более, то вы обязаны начать процедуру банкротства. На это вам дается 30 дней.

Если же говорить о юридической ответственности, то за неисполнение этой обязанности предусмотрена административная ответственность – штраф до 5 тысяч рублей (пункты 5 и 5.1 статьи 14.13 (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/cd9e7b3faed04ce5a1863ac280a28ee438df0280/) Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).

Заметим, что на практике это наказание для граждан применяется крайне редко, но о нем не стоит забывать.

Что такое добросовестность, кто, как и зачем ее проверяет?

Многие люди не слышали об этом аспекте процедуры банкротства. Дело в том, что при решении вопроса о списании долга проверяют добросовестность банкрота.

Добросовестность – это достаточно сложная категория, но в самом общем виде добросовестным можно назвать поведение, не ставящее целью причинить вред другим лицам.

Давайте посмотрим, что говорит об этом Верховный Суд РФ в одном из своих определений (https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/f07652ea-a82b-417c-ba61-3067a2f5b7f4/99711f5b-6703-4b4d-9ce9-f7fa52bdaa5a/A72-18110-2016_20210419_Opredelenie.pdf?isAddStamp=True): "законодательство о банкротстве устанавливает стандарт добросовестности, позволяя освободиться от долгов только честному гражданину-должнику, неумышленно попавшему в затруднительное финансово-экономическое положение, открытому для сотрудничества с управляющим, судом и кредиторами и оказывавшему им активное содействие в проверке его имущественной состоятельности и соразмерном удовлетворении требований кредиторов".

И если будет установлено, что должник вел себя недобросовестно (например, раздарил или уничтожил имущество перед банкротством, промотал кредитные средства и пр.), то от долга могут не освободить. Это важно знать и помнить.

Но есть тонкость: следует отличать недобросовестность от неразумного поведения, за которое не наказывают.

Неразумным поведением для человека, не обладающего специальными финансовыми познаниями, будет, например, принятие на себя непосильных долговых обязательств из-за переоценки собственных возможностей и жизненных обстоятельств.

Теперь о том, кто принимает решение по данному вопросу. Недобросовестность выявляет управляющий. Кредиторы и налоговый орган также вправе заявлять о признаках недобросовестности. Однако окончательное решение всегда за судом.

Нужна ли предварительная подготовка к банкротству?

Банкротство является процедурой, которая связана с комплексным исследованием финансового состояния должника, его обязательств, имущества, сделок, добросовестности и некоторых других моментов. И только на основании этого исследования суд принимает окончательное решение о списании долга.

Кроме того, в процедуре банкротства должник и члены его семьи могут быть ограничены в доходах и лишены имущества. Об этом почему-то часто забывают.

Именно поэтому всегда важна грамотная подготовка к банкротству. Адекватный анализ и разработка стратегии ведения дела о банкротстве позволяют во многом снизить негативные последствия процедуры и даже избежать их, если это возможно.

Можем ли мы пройти процедуру с супругом?

Согласно простой логике, если наступают финансовые проблемы, то они практически всегда затрагивают всех членов семьи. И поэтому одновременное банкротство супругов – не редкость. В связи с этим дела о банкротстве супругов (при наличии у них общих имущества и/или долгов) могут быть объединены в одно.

Отметим, что некоторые суды разрешают (https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/362b66ec-105c-43a9-8fb6-0ed6f450c1b6/6b8c09a8-a3ff-477d-b488-473addbfd35f/A71-186-2022_20220224_Reshenija_i_postanovlenija.pdf?isAddStamp=True) сразу подавать одно заявление на банкротство супругов. Однако это происходит нечасто, и практика не поддерживается (http://vsrf.ru/stor_pdf_ec.php?id=1539814) Верховным Судом РФ.

Так что перед подачей одного заявления на банкротство супругов рекомендуется уточнить практику суда, который будет рассматривать дело.

Могу ли я пройти процедуру без юристов и управляющего?

Участие профессионального представителя в деле действительно не обязательно. Однако статистика и практика показывают, что подавляющее число дел о банкротстве все же проходит с их участием.

Привлечение к делу управляющего по общему правилу обязательно – такова норма закона.

Сколько стоит банкротство?

Действительно, прежде чем планировать банкротство, стоит понимать свои будущие издержки.

Расходы на процедуру банкротства можно разделить на две группы: обязательные и расходы на представителей.

К обязательным расходам относят:

– 300 рублей – государственная пошлина (освобождены инвалиды I и II групп);

– 25 тысяч рублей – вознаграждение управляющего (за каждую процедуру);

– порядка 15 тысяч рублей – компенсация расходов управляющего (за каждую процедуру, если иных источников для покрытия расходов нет).

А вот расходы на представителей должник понесет, только если решит воспользоваться профессиональной помощью. Размер этих расходов индивидуален и определяется по соглашению с юристами.

Я безработный. Нужно ли мне при банкротстве вставать на учет в службу занятости?

Актуальный для большого количества людей вопрос. Действительно, такие рекомендации для официально неработающих должников можно слышать от некоторых юристов.

Это связано с тем, что в процедуре банкротства исследуются меры и усилия, которые должник предпринимает для погашения долга, в том числе его попытки устроиться на работу. Помните: длительный перерыв в работе без уважительных причин при наличии долга может быть расценен как недобросовестное поведение. А это уже чревато несписанием долга.

Уважительными причинами для перерыва в работе могут стать состояние здоровья, уход за близким родственником, отсутствие подходящих вакансий по месту жительства (скажем, в закрытом военном городке для супруги военнослужащего).