Банкротство граждан. Вопросы и ответы

Какие есть альтернативы банкротству?

Процедура банкротства – это основной инструмент решения серьезных финансовых проблем. Поэтому при разработке стратегии выхода из долгового кризиса именно банкротство необходимо рассматривать в первую очередь.

Но это не единственный вариант, и альтернативы есть.

Это прежде всего отсрочка и реструктуризация долга, предлагаемые кредиторами. Однако здесь необходимо внимательно изучать предлагаемые условия, так как в подавляющем большинстве случаев положение должника только ухудшается. Ведь незначительное снижение ежемесячного платежа обычно компенсируется чуть ли не двукратным ростом срока кредита. Часто навязываются комиссии и страховки, а штрафные санкции, размер которых зачастую был бы значительно снижен судом, переходят в основной долг нового кредита.

Второй вариант – частный заем на погашение задолженности. Однако учитывайте, что средние ставки на рынке частных заимствований гораздо выше ставок по кредитам. И кроме того, частные кредиторы обычно требуют залог и поручительство. Этот вариант является опасным и неудобным и по иным причинам.

Третий вариант – оформление микрозаймов для погашения задолженности. Высокие ставки по таким займам значительно увеличивают стоимость обслуживания долга и приводят к еще большим проблемам.

Подытожим: сумма долга в перечисленных случаях не уменьшается, и кредиторы редко прощают часть задолженности. Так что можно сказать, что эти варианты – «не варианты».

Такие способы, как просто перестать платить, продать единственное жильё и подобные им, не стоит даже и рассматривать – они слишком чреваты для вас.

А еще следует помнить, что процедура банкротства помимо освобождения от долгов позволяет в качестве альтернативы провести «принудительную» реструктуризацию долга сроком на 3—5 лет и получить отсрочку на период рассмотрения дела в суде.

При всем при этом не следует воспринимать данные рекомендации как совет подавать на банкротство при любых финансовых проблемах, особенно если они временные.

А можно просто не платить долг и все?

Хотя в прошлом ответе уже было указано, насколько это плохой выход, следует конкретизировать информацию.

Можно, в принципе, все. Но не нужно.

Вот какие последствия влечет за собой просрочка:

– после возникновения просрочки профессиональные кредиторы подключат к работе с вами службы по работе с просрочками, а потом и коллекторов. Их цель проста: вывести должника из «зоны комфорта» при наличии просрочки. Для этого используются различные методы психологического воздействия, не совсем или совсем не приятные;

– в период просрочки пользоваться счетами (картами), открытыми у кредитора, станет невозможно;

– просрочка снижает кредитный рейтинг;

– не дождавшись платежей, кредитор (коллектор) взыщет задолженность в судебном порядке или через нотариуса, а затем и подключит к работе судебных приставов;

– пристав арестует имущество и все счета (карты). Он также может установить ограничение на выезд за пределы страны, направить требование по месту получения вами дохода (работа, социальный фонд и пр.);

– возможен визит пристава по месту регистрации с целью описи и реализации имущества;

– судебные должники испытывают проблемы с официальным трудоустройством, особенно на ответственные должности или если на новом месте работы предполагается работа с денежными средствами;

– информация о судах и долгах размещается в интернете на официальных сайтах судов и приставов.

Конечно, процедура взыскания долгов не вечна. Срок ее зависит от расторопности и активности кредитора, судов и приставов. В среднем можно сказать, что если у вас нет имущества и доходов, то кредиторы забудут о вас через 5—7 лет. Но готовы ли вы терпеть страдания все эти годы?

К какому виду преступлений относится банкротство?

Банкротство ни в коем случае не является преступлением.

Для юристов это обычная гражданская процедура. Для экономистов – инструмент социальной и финансовой реабилитации, который позволяет вернуться «в строй» и получить «право на вторую попытку».

Что усложняет процедуру?

Здесь следует говорить о следующих факторах:

– большое количество кредиторов и их активность;

– наличие личных кредиторов (долги по распискам и т. п.);

– необходимость оспаривания ваших сделок;

– реализация имущества на торгах;

– уклонение от сотрудничества с управляющим;

– споры между кредиторами, управляющим и вами.

Что облегчает процедуру?

В свою очередь, облегчают процедуру следующие факторы:

– наличие у должника профессионального представителя;

– разработка адекватной и своевременной стратегии при подготовке к процедуре;

– конструктивное взаимодействие с другими участниками дела, прежде всего с управляющим;

– отсутствие имущества на реализацию либо активное содействие реализации с вашей стороны;

– отсутствие оспоримых сделок;

– раскрытие должником всей необходимой информации.

МОГУ ЛИ Я БАНКРОТИТЬСЯ, ЕСЛИ…

…есть судимость?

Да, вы можете. Но важно то, что тогда долги, возникшие в результате совершения преступления, не списываются.

По остальным же долгам освобождение возможно по общим правилам банкротства.

Конечно, нельзя исключать, что факт судимости может сформировать негативный образ гражданина в глазах суда. Все мы люди, и судья – не исключение. В таких случаях рекомендуется более тщательная подготовка к банкротству и разработка стратегии с привлечением профессионалов.

Есть еще один нюанс в случае, если должник имеет неснятую или непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики, или если до даты принятия заявления о признании его банкротом не истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство, то он не сможет претендовать на реструктуризацию долга. Но если стоит цель списания долга, то реструктуризация вам и не нужна.

…есть доход?

Следует понимать, что уровень дохода сам по себе не является определяющим для банкротства, кто бы что вам ни говорил. Хватает ли должнику средств на обеспечение минимальных потребностей и погашение долга – этим уже будет интересоваться суд при рассмотрении вопроса о признании банкротом.