«Политкорректное чтиво»

В данном контексте попробуем проследить по информации из СМИ за сложной процедурой становления банка “ФК Открытие”[3 - Банк “Финансовая корпорация “Открытие”], проанализировать удачи и недостатки происходящего в этой связи в отечественных финансах. Воспроизведём ниже ряд фактов и мнений, изложенных в СМИ.

О, сколько нам “Открытий” “чудных” готовит Центробанк?

В своем нынешнем виде “ФК Открытие” сформировалось в результате интеграции более 10 различных банков, в том числе полученных путем санации.

Кроме Русского банка развития, банка “Петровский”, были санированы Свердловский губернский банк, банк “ВЕФК-Сибирь” (затем ставший новосибирским филиалом банка “ФК Открытие”). Также “ФК Открытие” достались обязательства и часть инфраструктуры банка «Московский Капитал», который санировался Номос-банком.

Одним из крупнейших приобретений “ФК Открытие” стала покупка в 2013 году 79,39% акций банка “Петрокоммерц”, сумма сделки составила 15,44 миллиардов рублей, а через год банк “ФК Открытие” выиграл очередной конкурс на санацию – на сей раз банка “Траст”. На санацию этого банка Центробанк выделил 127 миллиардов рублей кредитов.

Позже “дыра” в банке “Траст” выросла, а регулятор (Центробанк) обнаружил новые признаки вывода из него активов. Уже в конце 2015 года “ФК Открытие” запросил дополнительные 50 миллиардов рублей на санацию, однако с получением дополнительного кредита возникли проблемы.

“ФК Открытие” и группа “Росгосстрах” готовили крупную сделку по объединению двух структур. По расчетам участников сделки, это позволило бы создать крупнейшую частную финансовую группу с активами более 4 триллионов рублей и клиентской базой в 50 миллионов человек.

“Это 4 триллиона рублей, парни”!

Укрупнение игроков, по замыслу сторон, принесет синергию (?) от объединения экспертиз команд “Открытия” и Росгосстраха”.

Синергия от объединения, действительно, проявилась, но в виде задолженности перед Центробанком. Увеличение задолженности банка “ФК Открытие” перед Центробанком до 1,067 триллиона рублей отражено в опубликованной отчетности банка по РСБУ на 1 сентября.

Так, на 1 августа задолженность банка “ФК Открытие” перед Центробанком составляла 338 миллиардов рублей, а к концу августа она выросла уже более чем на 700 миллиардов рублей, до 1,067 триллиона рублей. Таким образом, “ФК Открытие” уже второй месяц являлся крупнейшим заемщиком Центробанка.

В конце августа 2017 года Центробанк объявил о санации “ФК Открытие” и введении в банке временной администрации. Первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин в качестве основной причины такого решения называл попытку кредитной организации приобрести крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО – страховую компанию “Росгосстрах”.

Другой причиной, по словам другого зампреда Центробанка Василия Поздышева, была “не совсем удачная санация” банка “Траст”.

Убыток банка “ФК Открытие” по итогам сентября 2017 года составил 279,4 миллиардов рублей против 24,8 миллиардов рублей по итогам августа.

Снижению размера собственных средств банка “ФК Открытие” способствовала отрицательная переоценка ценных бумаг в портфеле банка, а также оказание безвозмездной помощи дочерней структуре – “Росгосстраху”. (?)

Безвозмездно, то есть даром. А “за чей счёт банкет”, если проследить по бухгалтерским проводкам?

“Периметр” санации банка “ФК Открытие” какой-то безграничный, в него “понатыкано” такое количество разных банкротов и всяких “холдинговых” обязательств, что придётся в этом всё-таки разбираться!

Страховая компания “Росгосстрах” официально перешла под контроль банка “ФК Открытие” незадолго до его санации Центробанком через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

Ряд сделок, совершенных после санации банка “ФК Открытие” Центробанком, не были согласованы с Центробанком! Каково!

“Парни, ряд сделок Центробанка Центробанком же не одобрены и даже оспариваются”!

Речь идет о двух сделках – передаче под контроль банка “ФК Открытие” банка “Траст” и увеличении доли банка “ФК Открытие” в РГС Банке[4 - Росгосстрах банк (ПАО “РГС Банк”). В 2016 году был выбран агентом АСВ для выплат страхового возмещения вкладчикам 8 банков].

Первая сделка прошла 29 августа – в день, когда ЦБ официально объявил о санации банка “ФК Открытие”. Вторая – 8 сентября, уже после начала санации.

И “Траст”, и РГС Банк, согласно заявлениям Центробанка, вошли в “периметр” санации “ФК Открытие”, что предполагало их консолидацию. Но процедура согласования этой консолидации не была соблюдена. (?)

Санируемый банк “ФК Открытие” завершил объединение трёх своих пенсионных фондов на базе НПФ “ЛУКОЙЛ-Гарант”. О планах “ФК Открытие” объединить три НПФ стало известно в начале 2018 года.

Новый фонд должен был стать самым крупным на рынке пенсионных накоплений и управлять активами почти в 600 миллиардов рублей. Но в итоге обогнать лидера – НПФ Сбербанка – объединённому НПФ не удалось, поскольку проходила “чистка” портфелей пенсионных фондов “ФК Открытие” и стоимость их активов снизилась. (?) Кто бы сомневался!

Объединенный НПФ стал вторым по величине после НПФ Сбербанка.

По мнению цитируемых в СМИ экспертов, объединение НПФ – “это в первую очередь сокращение издержек на управление. Общие и административные расходы объединенного НПФ могут сократиться как минимум в два раза”.

“Указанные выше расходы только по “ЛУКОЙЛ-Гарант” за полугодие составляли 435,9 миллионов рублей”.

По сути дела, отвлекают внимание экономией миллионов рублей, а “залезают в карманы” на миллиарды рублей.

В Наблюдательный совет “ФК Открытие” вошли семь человек. Это Михаил Задорнов – глава “ФК Открытие”, до конца 2017 года занимавший пост главы ВТБ24. А также зампредседателя наблюдательного совета Московской биржи Андрей Голиков, председатель правления банка UBS в России Елена Титова, член совета директоров ЕБРР Денис Морозов, заместитель министра финансов Алексей Моисеев, первый зампред Центробанка Ксения Юдаева, советник председателя ЦБ РФ Алексей Симановский.

В совет попытались заманить главу РФПИ Кирилла Дмитриева, но пока организаторам этой финансовой структуры сделать этого не удалось.

Банк “ФК Открытие” стал первым санированным по новой схеме с прямым участием Центробанка при использовании средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).

В “периметр” санации были включены входившие в группу банка “ФК Открытие”: СК “Росгосстрах”, банк “Траст”, Росгосстрах Банк (РГС-банк), АО “НПФ “ЛУКОЙЛ-гарант”, АО “НПФ электроэнергетики”, ОАО “НПФ РГС”, АО “Открытие Брокер”, а также финансовые сервисы “Точка” и “Рокетбанк”. Целая “куча мала”. Типа, холдинг наш “перемутнённый”. А вот это, вообще-то, зря “наворотили”: всё в финансах элементарно проверяется!

Центробанк отмечал, что “причиной ухудшения состояния банка “ФК Открытие” до санации была его рискованная бизнес-модель: кредитование связанных с ним компаний, проведение сделок слияния-поглощения за счет заемных средств, избыточное кредитование собственников без должного внимания к управлению рисками”.

Однако после перехода Центробанка с использованием средств ФКБС к санации этого “холдинга”, полного проблем с уводом денег, ничего не только не изменилось, но весь негатив был лишь многократно усугублён.

На санацию Центробанк отводил шесть-восемь месяцев, работа его временной администрации завершилась 29 ноября 2017 года, после чего банк был передан в управление уже ФКБС (то есть, опять Центробанку).

При этом капитал банка был уменьшен до 1 рубля (“парни, до одного рубля!”), доли прежних акционеров “размыты”, прекращены обязательства банка по субординированным займам.

Затем регулятор (Центробанк) приобрел дополнительную эмиссию акций банка “ФК Открытие” на сумму 456,2 миллиарда рублей (“парни, это почти полтриллиона рублей!”) и стал собственником 99,9% капитала банка.

Декларируемая в “узких финансовых кругах” цель нового состава наблюдательного совета банка состоит “в намерениях Центробанка восстановить репутацию банка на международном финансовом рынке в глазах международных инвесторов и контрагентов с целью привлечения капитала в дальнейшем”.

Другими словами, подаётся сигнал интересантам – спекуляции будут продолжены в увеличенном объёме, но под “крышей” самого Центробанка.

Немаловажным является и “восстановление доверия у крупных корпоративных клиентов и контрагентов в России”. А возможно, и восстановление “репутации” отдельных структур, правда, ещё не интегрированных в этот бесподобный финансово-спекулятивный “холдинг” – “детище” Центробанка.

Бывший первый зампред Центробанка, член наблюдательного совета Сбербанка Геннадий Меликьян отметил в разговоре с корреспондентом РБК, что все участники наблюдательного совета банка “ФК Открытие” – “опытные люди, знающие банковское дело. Сильная команда, способная поддержать трансформацию банка. Вместе с тем оба представителя от Центробанка независимы от надзора (департамента банковского надзора Центробанка), что позволяет избежать конфликта интересов”. (?)

Хороша логика! Руководители Центробанка засели в подконтрольный Центробанку как регулятору банк и это не считается конфликтом интересов. Простите, Центробанк – это регулятор всей финансовой сферы страны.

А так называемый банк “ФК Открытие” – “сборная солянка” из различных финансовых структур: банков, крупнейшей страховой компании, НПФ, финансовых брокеров, которую по планам санации предполагается якобы в дальнейшем превратить в частную компанию.

Кроме того, члены Совета директоров Центробанка непосредственно управляют этим банком, точнее, многопрофильной финансовой структурой.

В “узких кругах” рассуждают: “Представители Минфина, вероятно, будут курировать распределение средств, предоставленных “ФК Открытие” на санацию. У наблюдательного совета, по сути, представительские функции, скорее всего, сейчас его основная задача – убедить рынок, что банк будет нормально работать и развиваться. Успех весьма не очевиден, и это будет крайне непростой задачей, учитывая текущее состояние банка”.

Далее рассуждают так: “Придётся сокращать операционные расходы, приводя их в соответствие с меньшим размером активов банка, после того как около четверти их было фактически обесценено и зарезервировано. Банку необходимо будет также искать источники рыночного фондирования, чтобы замещать финансирование со стороны ЦБ”.

Банку предстоит искать источники рыночного фондирования, но это вряд ли (дурачков так много не найдётся), чтобы заместить финансирование со стороны Центробанка (правда, есть большие сомнения, что думают реально заместить). “Одновременно надо решать вопрос о дальнейшей бизнес-модели, а здесь перспективы тоже пока неясны”.

Другими словами, нужна единая бизнес-модель, пригодная как для банков, так и для страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, других финансовых структур. Ничего за исключением “отсоса” денег у государства, а в данном случае дополнительной эмиссии денег Центробанка, ещё не придумано.

Однако участники проведения масштабных спекуляций уже отобраны, кучно сбились в высший управленческий персонал банка “ФК Открытие”. “В обновлённом составе его наблюдательный совет выглядит сбалансированным и интеллектуально очень сильным”. Кто бы сомневался!