Финансовое богословие. Личные финансы

Финансовое богословие. Личные финансы
Роман Шемпель

Проект MMBF помогает посмотреть на финансовую тему через призму Священного Писания, используя при этом лучшие светские практики в управлении личными финансами. Книга «Финансовое богословие. Личные финансы» – первая публикация проекта, содержащая широкую экспозицию текстов Библии, которая дает возможность сформировать прочный фундамент для практического применения истин в сфере управления личными финансами.При поддержке служения Ekklesia.

Финансовое богословие. Личные финансы

Роман Шемпель

Дизайнер обложки Павел Степанец

Иллюстратор Кристина Маерко

Корректор Роза Шемпель

© Роман Шемпель, 2021

© Павел Степанец, дизайн обложки, 2021

© Кристина Маерко, иллюстрации, 2021

ISBN 978-5-0051-7344-7

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Финансовое богословие

Глава 1. Актуальность финансовой темы

Зачем нужны знания на финансовую тему?

Деньги – неотъемлемая часть жизни любого человека начиная с тех пор, как первые купюры попадают ему в руки. Для людей так же естественно обращаться с денежными средствами, вступать в финансовые отношения с окружающими и быть частью экономических процессов, как следить за собой, соблюдая правила гигиены. Но если последнему, как правило, учат, а за несоблюдение правил гигиены порицают, то финансовая гигиена свойственна не всем, а зачастую обучение ей сводится лишь к самообразованию тех, кто увлечен этим вопросом.

Однако для современного человека, вовлеченного в финансовые отношения, важно знать, как управлять теми средствами, которыми он обладает. Это органично, с одной стороны, и совершенно рационально, с другой. Развитие навыков управления личными финансами несет в себе прямую выгоду от экономии, достижения финансовых целей, упорядоченности в материальной стороне жизни, развития дисциплины и характера на базе такой чувствительной сферы жизни человека, как финансовые отношения. Наконец, внимательное отношение к материальному ведет к доброму свидетельству разумной жизни и приносит немало выгод с точки зрения обеспечения. Ну и, наконец, тот факт, что придется дать отчет за использование любого ресурса, в том числе и финансового, перед Тем, Кто подарил человеку все то, что называется жизнью, и то, что эту жизнь наполняет. Таким образом, управление личными финансами – это необходимость, вызванная экономическими реалиями, несущая в себе прямую выгоду – как материальную, так и духовную.

Перед читателем стоит задача объективно взглянуть на окружающую действительность, чтобы достаточно полно ответить на вопрос о важности финансовой темы в жизни современного человека. Для этого необходимо перечислить ряд вызовов, стоящих на сегодняшний день перед массой людей, вовлеченных в финансовые отношения.

Вызовы светского общества в сфере финансов

Падение реальных доходов – снижение покупательной способности населения

Реальные располагаемые денежные доходы – это сумма доходов человека за вычетом всех обязательных платежей, скорректированная на индекс потребительских цен. Другими словами, реальные доходы – это доход по отношению к тратам. Даже при росте номинальных доходов (доходов в цифровом выражении) реальные доходы (объем товаров и услуг, которые население может позволить себе купить на сумму дохода) падают.

Закредитованность – большое долговое обременение населения

Сама по себе высокая доля сектора потребительского кредитования в экономике (куда включены и частные целевые кредиты) не несет в себе негативных последствий в случае, если экономика стабильно растет, а доходы населения увеличиваются. При таком развитии картины кредиты обеспечены будущими доходами населения и не представляют значительной экономической угрозы.

Однако в случае нестабильного экономического развития и падения доходов населения закредитованность может привести к большому числу негативных последствий не только в экономике, но и в социальной сфере.

Возможные негативные результаты слабости в сфере управления личными финансами

Банкротство

При всей экзотичности такого термина, как банкротство, оно все же достаточно реально и несет в себе ряд ограничений, как экономических, так и гражданских: продажа имущества, ограничения на финансовые операции, штрафы и ограничения в правах.

Более того, известный давно форпост любого частного лица – его собственное жилье – может стать объектом для реализации имущественных прав кредитора и быть изъятым у заемщика в счет уплаты его долгов в рамках процедуры банкротства. Таким образом, банкротство – это крайне неприятная, очень затратная и несущая в себе массу негативных последствий процедура.

Социальные последствия

Долг перед частными лицами – это еще одна опасность, вызванная пренебрежением к финансовой грамотности. Ведь, по сути, неисполнение своих долговых обязательств перед частными кредиторами подпадает под действие уголовной статьи о мошенничестве (хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием). Другими словами, беря в долг у частных лиц (знакомых или родственников) и не возвращая в срок, человек становится субъектом уголовного права и при определенных обстоятельствах может быть рассмотрен с точки зрения закона как мошенник.

Более того, практика частных заимствований чревата испорченными отношениями с близкими и знакомыми людьми и зачастую приводит к крайне негативным социальным последствиям. Так, в некоторых странах статистика говорит о финансовых разногласиях как об одной из главных причин конфликтов и последующих за ними разводов в семьях.

При общей слабости в управлении личными финансами такие явления, как увеличение налогов, рост цен на критически важные и чувствительные виды товаров и услуг, повышение пенсионного возраста, волатильность (нестабильность) курса национальных валют, а также нестабильная макроэкономическая обстановка при слабости общественных институтов, могут привести к негативным последствиям в экономической сфере жизни человека.

Вызовы в церковной среде в сфере финансов

Почему необходимо говорить о деньгах?

Христос говорил о деньгах. Он учил о них напрямую и употреблял примеры с ними большое количество раз. Это связано прежде всего с важностью и чувствительностью этой темы для человека, и Спаситель не мог обойти ее стороной, оставив Своих последователей в неведении обо всех опасностях и благословениях, связанных с их отношением к материальному. Писание же в общем, безусловно, уделяет теме финансов важное место и учит, наставляет, предупреждает, снабжает примерами правильного отношения к финансам. Оно наделяет мудростью в этой сфере в большей степени, чем может показаться, если христиане будут вникать в тематическое изучение Библии с целью открыть для себя эту сторону жизни человека. Ведь поскольку христиане вынуждены вести экономическую деятельность и вступать в экономические отношения, то для них возникает потребность в изучении критериев поведения в этой сфере.

Однако недостаток глубокой библейской экспозиции (всестороннего взгляда) на тему финансов в современной церковной среде может привести к ряду негативных последствий. С одной стороны, возможна табуированность финансовой темы как чего-то недуховного и игнорирование соответствующих проповедей, изучений и рассуждений. С другой стороны, обладая присущей ей привлекательностью, тема финансов уходит из поля зрения церковных служителей в медийное пространство, где размещены различные материалы, зачастую неструктурированные, оторванные от реалий жизни поместных церквей и лишенные практики личного, наставнического подхода в деле обучения верующих. К счастью, нужно отметить, что руководители поместных общин, уделяющие теме финансов должное место в своей практике, во многом решают задачи работы с финансовыми рисками в жизни людей, составляющих их общины.

Однако возникает ряд требований и вызовов к церкви, к ее руководителям и рядовым членам в финансовой тематике, которые необходимо учитывать вне зависимости от происходящих в ней процессов, привязанных к финансовым отношениям.

Необходимость во взвешенной богословской позиции – учении без крайностей

Возникает осознание важности библейской экспозиции Ветхого Завета и ориентации на Новый Завет в вопросах применения библейских истин. В этом вопросе важна консервативная и взвешенная библейская позиция в отношении применения истин Ветхого Завета в жизни новозаветных верующих и их отношении к вопросу применения тех или иных инструментов изучения Писания. Но если говорить о частностях, то взвешенную библейскую позицию в отношении изучения финансовой темы можно сформулировать следующим образом:

не учить быть бедным и экономически пассивным, с одной стороны, и не учить процветанию как обязательному атрибуту верующего, с другой;

учить мудрому и практическому управлению вверенными Богом финансами и не призывать к достижению богатства с помощью Бога, манипулируя при этом Писанием.

Прослеживается четкая необходимость в здравом учении, которое содержит в себе такие признаки, как рациональность с точки зрения здравого смысла, внимание к лучшим светским практикам управления личными финансами, и преломляет их через призму учения Священного Писания.

Необходимость в учении о разумных и запланированных пожертвованиях

Тема пожертвований важна в церкви по нескольким причинам. Это и вопрос жизнеобеспечения служения церкви, и вопрос духовной зрелости христиан, и вопрос внешнего свидетельства, когда по отношению к финансовой стороне жизни верующих судят о церкви и Боге, Которого она представляет. Чрезмерный акцент на финансовой жертвенности может привести к зацикленности на вопросах благосостояния. А недостаток освещения этой темы может привести к духовной деформации и большим финансовым проблемам, чем могло бы быть при должном освещении этой темы.

Необходимость глубокого размышления на тему финансовых сбережений и отношения к материальному имуществу

Противоречие стратегии финансовых сбережений и финансовых инвестиций с учением Иисуса Христа возникает вследствие отсутствия глубокого изучения этой темы. Игнорирование темы инвестиций приводит к потере возможностей разумного управления средствами в тех случаях, когда необходимо их сохранить. Анализ слов Иисуса Христа, посвященных финансовой тематике, в отрыве от библейского контекста несет в себе риски неверного освещения темы сбережений и инвестиций.

Необходимость в том, чтобы уделять в церквах финансовой тематике должное место

Слово «должное» является ключевым в этом тезисе и несет в себе следующий смысл: финансовая тематика должна быть на своем, указанном Богом в Писании месте. Помимо этого финансовая тематика должна быть подкреплена здравым смыслом и лучшими практиками. Другими словами, тема финансов не должна мешать церкви и людям, раскрывающим эту тему, выполнять свои главные функции по достижению духовных ориентиров, но должна служить хорошим инструментом для духовного роста (или индикации духовного развития верующих), обеспечения жизни церкви и достижения целей, поставленных перед нею.

Отвечая на поставленный в начале главы вопрос, можно с уверенностью сказать: учиться управлению личными финансами необходимо для того, чтобы отвечать на существующие вызовы, встающие перед современным человеком.

Однако существует еще ряд причин, учитывая которые, мотивация на изучение темы управления личными финансами повышается с большей силой. Дело в том, что повышение собственного уровня знаний в этой тематике или, как принято говорить, повышение финансовой грамотности приведет к повышению возможностей в следующих аспектах: