СПИН-финансы

Нам также известно, что мы заработали 25 тыс. руб. В нижнем левом углу, пишем 25 тыс. руб., а в ячейки напротив ставим знак вопрос – так как нам требуется определить, сколько процентов составляет 25 от 100 тыс. руб.

В итоге получаем вот такую таблицу:

Таблица 17. Как составить пропорцию?

Теперь, чтобы найти Х%, надо перемножить числа расположенные по диагонали слева (внизу)/направо (вверху) и разделить на число, расположенное в ячейки по диагонали напротив искомого параметра:

Рекомендуется ставить числа в формулу с размерностями (использовать единицы измерения чисел, то есть рубли «руб.» или проценты «%»). В данном случае, в числителе дроби (сверху) стоит произведение «руб». на «%», а в знаменателе (внизу) – «руб.». «Рубли» сверху и снизу сокращаются, и остаются одни проценты «%». Как раз то, что мы и пытаемся вычислить!

Для чего следует использовать размерности? Использование размерностей поможет вам заметить ошибку (в случае составления неправильной пропорции). Если у вас вдруг сверху будут «руб.», а снизу произведение «руб.» на «%», то после сокращения «руб.», у вас останется размерность «1/%», чего быть не может. Или, если вы вдруг получите такую размерность руб.

/%, то понятно, что где-то допущена ошибка. Когда доведете навык составления пропорций до автоматизма, тогда можно будет уже не использовать размерности.

Этой техникой можно широко пользоваться при покупке однородных товаров в магазинах, особенно продуктовых. В наше время это становится актуальным как никогда. Предлагаемые продавцами «акции», «оптом дешевле» очень часто оказываются лишь маркетинговым ходом магазина с целью стимулирования продаж и оборачиваются бо?льшими тратами для потребителя, чем если бы он купили в розницу, а не оптом. Чтобы это понять, как раз и надо считать – что выгоднее купить одну упаковку из 20 штук или 2 упаковки по 10 штук каждая? Купить 1 кг на разновес или 4 индивидуальные упаковки по 250 гр. каждая?

Допустим, вам надо купить домой 30 штук яиц. Из предлагаемого ассортимента, вы видите, что упаковка из 10 шт. яиц стоит 50 руб., а из 15 шт. – 70 руб. Что выгоднее покупать? Что стоит дешевле?

Тут два варианта расчета: либо в качестве основы брать упаковку из 10 шт., либо из 15 шт. Ниже показаны оба варианта расчета.

Таблица 18. Варианты расчета.

Если бы мы купили 15 шт. яиц по ценнику, используемого для упаковки по 10 шт., то нам бы пришлось заплатить 75 руб., вместо 70 руб.

А если бы нам можно было бы купить 10 шт. из упаковки в 15 шт. (по цене 70 руб. за упаковку), то тогда десяток нам бы обошелся в 46,7 руб., что дешевле 50 руб. Таким образом, мы приходим к выводу, что яйца в упаковках по 15 шт. стоят дешевле яиц, продающихся в упаковках по 10 шт.

В данном случае, когда требуемое количество товара кратно упаковкам, можно посчитать и так: купить 2 упаковки по 15 шт. (140 руб.) будет выгоднее, чем 3 упаковки по 10 шт. каждая (150 руб.) – разница 10 руб. Фактически это эквивалентно скидки в 7,14 % (150 руб./140 руб.).

Или, например, палка колбасы 180 гр. стоит 150 руб. При этом эта же колбаса на разновес стоит 750 руб. за килограмм. Что дешевле?

Если купить ту же колбасу на разновес, то те же 180 гр. обойдутся уже в 135 руб., а не 150 руб. Что эквивалентно 11,11 % скидки.

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что свои расходы сравнивайте в процентах!

5, 10 или 15 руб. сэкономленные на покупке товара могут не впечатлять из-за своей величины. Но если посмотреть на это с точки зрения процентов, то ситуация меняется кардинально! 7 % скидки получили при покупке этого товара, 15 % при покупке другого товара, а для этого товара все 25 % получилось выгадать просто из-за того, что вы достали калькулятор (ведь на сотовом телефоне есть у каждого, не так ли?) и посчитали простейшую пропорцию.

Выбираете (если есть такая возможность) желаемый товар по низшей цене. Затем на кассе используете дополнительно дисконтную карту магазина и еще 3–5–10–15 % дополнительно скидки получаете. А если используете дебетовую карточку с функций кэшбэк,[6 - От англ. cashback или амер. cash back – возврат части стоимости покупки на ваш счет в виде денег, а не баллов или юонусов.] то еще дополнительно получаете несколько процентов в виде возврата денег на ваш счет (в зависимости от бонусной программы конкретного банка).

Если ваше домохозяйство в течении месяца тратит 20–30 тыс. руб. на питание дома и вне дома, то даже 10 % экономии уже оставляют 2–3 тыс. руб., которые вы можете использовать для инвестирования с целью создания источников пассивного дохода.

Просто помните о том, что 5–10–15 руб. скидки при покупке товара вроде небольшие суммы, но за год сколько покупок вы совершаете? Тысячи и тысячи, не так ли? А тысяча раз по 10 руб. уже будет 10 тыс. руб. А две тысячи раз по 15 руб. уже 30 тыс. руб. будет.

Среднегодовая инфляция в России

Для конкретного примера, рассчитаем среднегодовую инфляцию в России. Официальные данные показаны ниже (справочно, приводятся данные по ставке рефинансирования на конец года – с 2016 значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки).

Таблица 19. Годовая инфляция в России с 1991 года.

Например, мы хотим узнать среднегодовую инфляцию за последние пять лет, то есть с 2012 по 2016 год включительно. Если в 2012 году инфляция составила 6,58 %, это значит, что цены выросли в 1,0658 раз. В 2013 году инфляция составила 6,45 %, иначе говоря, за год цены выросли в 1,0645 раз. Таким образом, за два года цены выросли на 13,45 % или в 1,1345 раз (1,0658 ? 1,0645).

Давайте проверим, что это действительно так.

Например, в 2012 году килограмм яблок стоил 100 руб. Следовательно, в конце года 1 кг стал стоить уже 106,58 руб. = 100 ? (1+6,58 %) = 100 ? (1+0,0658) = 100 ? 1,0658. Нет, на ценнике может все еще красоваться надпись «100 руб.». Но фактически, из-за инфляции (падение покупательной способности денег), вам надо будет формально заплатить уже 106,58 руб. За следующий год инфляция увеличила цены на 6,45 %. Следовательно, 106,58 ? (1 + 6,45 %) = 106,58 ? 1,0645 = 113,45 руб.

Было 100 руб. за 1 кг, через два года цена стала 113,45 руб. То есть рост цен составил 13,45 %. Что и требовалось доказать.

В следующем году инфляция опять увеличивает цены, следовательно, нужно опять умножить общую сумму на соответствующий коэффициент, то есть 1,1345 умножаем на 1,1136. И за следующий год, и за следующий год…

Общая формула следующая. Чтобы рассчитать рост цен за Х лет, нужно перемножить ежегодные изменения стоимости в числовом формате (в разах), за каждый год выбранного периода.

В случае с инфляцией, за пять лет получим следующее удорожание:

1,0658 ? 1,0645 ? 1,1136 ? 1,1291 ? 1,0538 = 1,5032 раза (или на 50,32 %).

Далее используя формулу[7 - Это же можно посчитать в Excel используя следующую формулу =СТЕПЕНЬ(1,5032;1/5).] расчета доходности, получаем ежегодную инфляцию за пять лет:

Другой вариант расчета среднегодовой инфляции за последние пять лет в Excel связан с использованием функции «СРГЕОМ» (возвращает среднее геометрическое значений массива или интервала положительных чисел). Для использования этой функции проценты надо перевести в разы. Далее можно либо перечислить через точку с запятой аргументы СРГЕОМ(C2; C3;…; С6), либо указать массив ячеек СРГЕОМ(С2:С6)

Таблица 20. Расчет среднегодовой инфляции в Excel.

Ниже приведена таблица, в которой показаны уже посчитанные среднегодовые темпы инфляции за разные периоды в период 2007–2016 годы.

Таблица 21. Среднегодовые темпы инфляции за разные периоды в период 2007–2016 годы.

Используя вышеприведенные данные и формулы вы сами теперь с легкостью сможете посчитать среднегодовую инфляцию за любой период.

Для сравнения ниже показаны ежегодные данные по инфляции в России и в США.

Таблица 22. Сравнительная таблица исторического уровня инфляции в России и США.

Используя эти данные можно посчитать среднюю инфляцию в США, которая составила за последние:

• 5 лет – 1,36 % (в России 8,49 % за тот же период);

• 10 лет – 1,81 % (в России 9,11 % за тот же период);

• 20 лет – 2,12 % (сравнивать нет смысла из-за гиперинфляции в России в те годы);

• 30 лет – 2,64 % (здесь и далее нет данных по РФ);

• 40 лет – 3,62;

• 50 лет – 4,07 %.

Среднегодовая доходность индекса ММВБ

Прежде чем мы рассчитаем среднегодовую доходность индекса ММВБ, несколько слов о том, что такое фондовый индекс. Фондовый индекс (или биржевой индекс) это относительный показатель изменения цен определенной группы ценных бумаг – «индексной корзины». Чаще всего, это показатель изменения цен наиболее ликвидных обыкновенных акций или облигаций. То есть это индикатор состояния рынка ценных бумаг в текущем моменте.

Абсолютные значения индексов не важны, так как базовое значение может просто приравниваться к произвольному числу (например, 100 или 1000). Значение имеет изменение индекса во времени, что позволяет судить об общем направлении движения цен в индексной корзине, при этом цены на акции внутри самой корзины могут двигаться разнонаправлено.