Экономим эффективно. Энциклопедия нищеброда

Экономим эффективно. Энциклопедия нищеброда
Алиса Макарова

Не получается копить? Никак не можете начать откладывать деньги? Отложенное в прошлом месяце в этом уже разлетается на непредвиденные расходы? "Энциклопедия нищеброда" раскроет вам простые правила успешной экономии на всём. Как дёшево питаться? Как дёшево одеться? Можно ли сэкономить на дорогом уходе? Как сэкономить на уборке в доме? Как подешевле отпраздновать знаменательную дату? Какие простые, но эффективные народные средства помогут при недомогании? Пересмотрите свой подход к накоплению. Узнайте азы финансовой дисциплины и способы разумно экономить при любых покупках. Начните копить уже завтра! Откладывайте легко и экономьте с удовольствием!

Алиса Макарова

Экономим эффективно. Энциклопедия нищеброда

Как научиться копить, или Азбука нищеброда

Как начать копить?

Больше половины людей в России не умеют копить деньги. Да, с нашей зарплаты много не наоткладываешь. Кому-то просто нечего откладывать. Купить еду, оплатить коммуналку, проезд, интернет – останутся слёзы. Кто-то и рад бы откладывать лишнюю тысячу-полторы, но постоянно возникают непредвиденные расходы: то пригласят на день рождения, то сапоги рвутся. А кто-то начинает откладывать месяц, второй, а потом срывается и, глядя на собранные невеликие средства, решает: «Да ну его, один раз живём, что я, не заслужил что ли?»

Азбука нищеброда покажет вам, как накопить деньги без жертв. Чтобы весь процесс ежедневной экономии не превращался в хождение по мукам, а безболезненно вошёл в вашу жизнь и стал рутиной, частью финансовой дисциплины, такой же полезной привычкой, как чистить зубы по утрам или смывать макияж на ночь. Копить – это несложно. Главное – начать.

Акции в магазинах

Акции в магазинах – борьба добра со злом.

Товар по акции брать стоит, можно и нужно. Нет, это не признак нищебродства. Нет, товары с жёлтым ценником ничуть не хуже по качеству, чем обычные. Ни один производитель не выпускает партии одного и того же товара с разным составом – по акции и без. Это бред маркетологов.

Есть три категории товаров, которые можно смело брать по срезанной цене:

1) по акции стоит брать товары, за которыми вы пришли в магазин. Если продукт есть в вашем списке покупок, и на него сегодня акция – берите.

Мне нужно молоко, и обычно я беру молоко в бутылке от местного производителя по 65 рублей за литр. Но сегодня есть вариант по акции чуть дешевле – смело беру молоко от другого производителя по 53 рубля за литр.

2) товары, которые регулярно присутствуют в вашем списке покупок, но в данный конкретный момент на листочке их нет.

Сегодня мне не нужен сахар, дома ещё есть полбанки. Но вижу, что в сетевом супермаркете акция по 42 рубля за кило, тогда как обычная цена – 48. Возьму килограмм, через неделю его так и так пришлось бы включить в список.

3) товары, марки и производители которых непринципиальны. Здесь стоит упомянуть, что в выборе продуктов на первом месте всегда стоит качество, а уже затем – цена. Но есть определённый набор товаров, состав которых мне непринципиален или практически не зависит от производителя. Чёрный чай россыпью, растворимый кофе, крупы, макароны и прочее.

Безусловно, растворимый кофе бывает разный на вкус. Пережаренный, горьковатый, в общем, невкусный. Для себя я определила пару-тройку марок, которые мне подходят. Остальное непринципиально. Вчера у меня кончился кофе. Значит сегодня я отсматриваю сайты с акциями продуктовых супермаркетов, вбивая в поисковик эти две марки. Иду туда, где самая дешёвая цена. Будет скидка на кофе моей марки – возьму его. Если вдруг акционный товар закончился, присматриваюсь к витрине – как правило, по скидочной цене продаются одновременно с десяток марок кофе. В виде исключения могу взять кофе других марок, если он по акции. В общем, для себя определила так: растворимый кофе 95 грамм беру не дороже 160 рублей за банку. Моё личное табу: слишком тёмный горелый кофе в любом виде (не нравится вкус, напробовалась в 90х) и совсем уж неизвестные марки-ноунеймы.

Бесплатные развлечения

Кто сказал, что экономия – это скучно? Научитесь организовывать своё свободное время так, чтобы весело и интересно проводить вечера, выходные и праздники. Прогулки в парке в солнечный день, уличные фестивали, выставки и бесплатные концерты, городские праздники, променад по набережной, катание на велосипеде, лыжах, поездки в соседний городок на денёк (на электричке, автобусе или личном авто с целью походить-посмотреть), посиделки с друзьями, визиты в гости и, наконец, поездки на дачу или чинно-благородное времяпрепровождение с книгой или за просмотром фильмов.

Откажитесь от платных подписок на фильмы, музыку и прочий развлекательный контент. Не слушайте тех, кто пафосно вещает про авторские права и убеждает вас, что «от двухсот рублей не обеднеешь» и «артисты тоже есть хотят». Артисты артистами, а свой кошелёк дороже. Смотрите фильмы бесплатно на сайтах или YouTube. Скачайте себе бесплатную музыку.

Принципиально не хожу по кинотеатрам. Что я там не видела? Как правило, любая новинка уже через месяц после выхода в прокат появляется на интернет сайтах в приемлемом качестве с официальной озвучкой. Прыгаем на диван, запасаемся вкусняшками, хорошей компанией – и вперёд. Из недавнего вот «Круиз по Джунглям» рекомендую – денег на билет в кино не стоит, но вполне развлекательно.

Вклад в банке

Ваш основной инструмент накопления. Это просто. Это доступно. Это надёжно. Это нужно запомнить, как «Отче наш». Да, возможно, это не очень выгодно, но вклад гарантированно сохранит ваши деньги и даже чуть преумножит их.

Будьте внимательны: перед походом в банк не поленитесь открыть официальный сайт и изучить доступные предложения в разделе вклады. Не попадайтесь на маркетинговые уловки: никаких ИСЖ (инвестиционное страхование жизни), брокерских счетов, доверительного управления и накопительных программ. Нет, накопительный счёт – это не вклад. Проценты по нему, может, и больше, но банк в любой момент имеет право в одностороннем порядке изменить обещанный процент до одного, а то и до нуля, и тогда вам ничего не останется, кроме как срочно снимать свои кровные и искать другой банк. В отличие от вклада, процентная ставка по которому чётко прописана в договоре и зафиксирована на весь срок.

Избегайте любых подозрительных продуктов и подводных камней, банковские менеджеры обожают предлагать их под соусом «более выгодных вкладов» (на самом деле они получают процент за каждого согласившегося клиента): никаких договоров индивидуального страхования, инвестиционных счетов и комплексных продуктов под управлением «профессиональных брокеров».

Да, накопления на вкладе не принесут вам сотен тысяч дохода. Но здесь важен сам вклад, как некая сакральная «подушка безопасности», которая позволит вам чувствовать себя уверенно и копить дальше, при этом сам факт размещения денег на вкладе (проценты по которому вы теряете, если вдруг решите забрать свои деньги досрочно) удержит вас от неразумных трат и сиюминутных расходов.

В начале накопления я пользуюсь пополняемыми вкладами, ежемесячно добавляя на вклад по две-три тысячи сэкономленных рублей. К концу срока (годовой вклад) у меня уже есть порядка тридцати тысяч, которые я не спешу тратить. Это мой н/з (неприкосновенный запас).

Готовка

Хотите оптимизировать затраты на питание – научитесь готовить сами. Это довольно легко. Готовьте простые блюда – суп, салат, каша. Их сделать несложно. Не ограничивайте своё меню. Не слушайте тех, кто говорит, что картошка вредна, а рожки – яд, не бегайте по магазинам в поисках макарон из твердых сортов пшеницы, натурального оливкового масла и суперполезных семян чиа. Еда – это просто еда. Топливо для организма. Это должно быть качественно, но дёшево. Основывайте свой рацион на крупах, овощах, сезонных фруктах. Не экономьте на белке: курице, свинине, говядине. Белок – это ваша энергия, ваши силы. Не забывайте про рыбный день, при этом не кидайтесь на модные стейки из форели и искусственно выращенную подкрашенную сёмгу. Минтай, горбуша, путассу, камбала, треска по акции, хек – вполне себе съедобная рыба.

Забудьте о полуфабрикатах. Готовьте с нуля. Кастрюля супа обойдется вам в сто рублей с учетом кусочка мяса. Палка колбасы 450 граммов – в двести рублей. Полуфабрикаты неполезны, потому как непонятно, из чего они сделаны. Исключите из рациона колбасу, сосиски, покупные котлеты, и прочую дребедень. Вместо колбасы покупайте хороший твёрдый сыр: голландский, российский и прочие. (Не слушайте тех, кто воротит нос от российских сыров и грезит пармезаном. Просто внимательно читайте состав. Лучше брать сыры из тех регионов, где по определению есть коровы.)

И самое главное – забудьте о вредных сладостях. Ваш организм скажет вам спасибо. Строго ограничьте количество вкусностей к чаю. Скажем, на сумму 30 рублей в день. И не забывайте про качество. Безжалостно отсекайте всякие конфетки и печенюшки с пальмовым жиром и заменителем какао-масла. В топку низкосортный пластилиновый шоколад, который даже по цвету светло-коричневый, да и размягчается при комнатной температуре. Хотите шоколадку? Купите качественный тёмный, горький или, на худой конец, молочный по 120 рублей за плитку и растяните её на четыре дня. При этом и чай попьёте, и похудеете, и в организм попадёт меньше вредного сахара.

Если хочется приготовить дёшево и сердито, варю куриный супчик с вермишелью. Делаю винегрет. Тушу маленький кусочек мяса с овощами: картошка, морковь, баклажаны, капуста, перчик и лук. Не забывайте о простых приправах: они полезны (естественно, в умеренных дозах) и придадут даже простой картошке отменный вкус.

Долг

Не давайте никому в долг. Никогда и никому. Нет, лучшему другу тоже нельзя занимать. Нет, и коллеге не стоит «помогать» соткой на сигареты. Это не вопрос жадности или дружбы. Это вопрос финансовой дисциплины.

При этом и сами не занимайте ни у кого. Даже на пару дней. Даже если точно знаете, что с зарплаты сможете отдать. Жизнь нынче непредсказуема. Сегодня вы надеетесь на зарплату, а завтра у вас появятся неотложные траты и нависший над вами долг только внесёт сумятицу в вашу размеренную жизнь. Если вы не можете это себе купить – значит, ещё не время.

Однажды я положила подруге сто рублей на телефон по её просьбе. Она не отдала, а я постеснялась напомнить. Мы же так воспитаны. Нам неудобно.

Ежемесячный бюджет

Цифра, которая должна быть примерно одинакова на протяжении всего года. Ежедневный бюджет – сумма, которую вы можете потратить в магазине за одни сутки. Пример: при зарплате в 30 тысяч, на питание двух взрослых людей уходит пятнадцать. В день пятьсот рублей. Закупились в магазине на полторы тысячи – тяните на три дня.

Сегодня я беру основной набор продуктов: хлеб, молоко, курица (упаковка бёдрышек), картошка, морковь, сыр (кусочек 150 грамм), кефир и что-нибудь к чаю. Выходит как раз 500 рублей. Но кончился чай. Значит, прихватываю пачку чая 250 грамм за 150 рублей. Бюджет на завтра – 350 рублей. Ни копейки больше. А что делать – дисциплина, она такая.

Жить по средствам

Золотое правило будущего миллионера. Нет, экономить – не значит ходить в дырявых трусах, питаться исключительно гречкой и проводить отпуск на даче. Это значит ограничивать себя в тратах и поступать разумно: покупать обычные хлопковые трусы по приемлемой цене, а не кружевные стринги из салона женского белья по 1500 за штуку; есть простую еду, а не спускать каждый день по тысяче на овсяное молоко (если вы не страдаете непереносимостью коровьего белка, пейте обычное молоко), разрекламированные творожки и йогурты (лучше купите натуральный кефир или ряженку местного производителя, в составе разрекламированных йогуртов полно сахара, ароматизаторов и консервантов, а уж про то, что натуральный молочный продукт не может храниться по полгода даже в холодильнике, я и не говорю), модные протеиновые батончики и пакетированный сок (опять же вредный сахар, к тому же наполовину разбавленный водой); ездить в отпуск в недорогой пансионат 3 звезды с завтраками, а обедать и ужинать в столовых, вместо пафосного отпуска в кредит в пятизвёздочной гостинице со шведским столом.

Мне нужна шуба. Могу пойти в сетевой магазин верхней одежды и шуб в торговом центре и оформить кредит на модную норковую шубку за 60 тысяч, чтобы «выглядеть прилично». А я иду на ярмарку-распродажу шуб от российских производителей в местный ДК и выбираю отличную шубку до колена за 15 тысяч. Да, она из овчины. А вам шуба нужна, чтобы греть или понтоваться?

ЗОЖ

Хотите больше и быстрее накопить – бросайте пить и курить. Не потому, что это вредно. Потому, что это дорого. Алкоголь – одна из самых дорогих статей бюджета. Откажитесь от пива по выходным, красного вина в отпуске и шампанского на Новый год. Да, это нормально. Можно хорошо проводить время и без алкоголя. Куранты от этого не остановятся, да и отпуск на море хуже не станет.

То же самое с курением. Пачка сигарет в обычном супермаркете сегодня меньше 150 рублей не стоит. Пятьсот рублей в неделю – две тысячи в месяц, 24 тысячи в год. Это те деньги, которые вы в прямом смысле сжигаете своими руками.

Бутылочка красного вина на праздник стоит 750 рублей. Для мужчин водочка – ещё 750. Покупаю клюкву в заморозке и делаю на праздник домашний морс. Итого, 1500 рублей экономии за вечер. А сколько таких праздников за год? В семье как минимум 2 дня рождения, Новый год, 8 марта, 23 февраля, и прочие отмечаловки. Вот и считайте. За год набегает экономии уже на 15000 рублей. И это только на алкоголе.

Инвестор

В нашем случае инвестор – человек, который много трепет и ничего еще не накопил. Откажитесь от инвестиций на начальной стадии накоплений. Это требует знаний. Требует времени. Требует денег. Как можно догадаться, инвестиции приносят реальный ощутимый доход тем, у кого уже есть некий базовый капитал, скажем, пара миллионов. На первом же этапе наша цель – нулевые риски.

Поэтому никаких финансовых пирамид, кредитных кооперативов, биткоинов, бирж, брокеров и прочих сомнительных финансовых инструментов, в которых вы не разбираетесь. Накопите с десяток миллионов, из которых не жалко потерять пару процентов – тогда и пойдёте на биржу, возомнив себя великим инвестором. А пока наш девиз – сохранить и приумножить.