Семейный офис на ближайшие 200 лет. Практическое пособие по созданию, сохранению и передаче капитала следующим поколениям

У банка только одна задача. Следить, чтобы ссуды брались именно на развитие производства или создание рабочих мест. С прибыли от которых можно будет возвращать ссуду.

Это гениальная система, направленная на процветание всего человечества. Она создает деньги на основе денег и выдает их в виде ссуды. И на возвращаемые платежи по ссудам создаются новые деньги. Затем этот процесс продолжается дальше.

Это избыточное давление денег направлено на производство товаров и услуг. Получается, что первоначальная энергия денег запустила эффект творения. И, значит, фракционный банковский резерв высвобождает колоссальное количество энергии, энергии творения, которая мультиплицируется с огромной скоростью. Запущенный процесс развивается и самоусиливается в геометрической прогрессии САМ.

А деньги, вложенные в производство услуг и вещей, тоже продуцируют энергию в виде прибыли, действий и эмоций, многократно усиливая эффект.

Таким образом, весь мир «пропитан» энергией денег.

И хотим мы этого или нет, мы живем в этом мире.

За последние 100 лет цивилизация Земли развилась больше, чем за предыдущие 5000 лет. Почему? Благодаря избыточному давлению денег. Современная финансовая система позволяет создавать неограниченное количество денег прямо из воздуха!

Отсюда уже рукой подать до электронных денег, кредитных карт, Интернет – денег и прочих современных наворотов.

Конечно, есть издержки. Для существования современной финансовой системы требуется инфляция. Должно возникать некоторое количество денег, чтобы платить по ссудам. Происходит обесценивание денег. И люди должны работать еще больше, чтобы выдержать темп.

Если 100 лет назад работал один мужчина в семье из 6 человек, и все хватало, то сейчас оба родителя работают и не хватает.

Я думаю, что скоро система исправит этот недостаток. Цивилизация выйдет на такой высокий уровень производства товаров, что будет хватать и одного работающего.

Но пока иди работай. Если ты не знаешь принципов этой системы, ты в ловушке. Но, после прочтения этой книги, ты увидишь выход. Более того, ты сможешь воспользоваться этой системой в своих целях! Дальше мы увидим, что знание этих принципов и следование этим правилам сделает тебя очень богатым человеком.

Инфляция – молчаливый пожиратель твоих денег

Сейчас мы увидим, почему процесс обесценивания денег заложен в современной финансовой системе. Инфляция – это то, что будет всегда, пока будет существовать современная финансовая система. Правительства всех стран наперегонки стараются обесценить свою валюту. Почему? Товары, производимые в этой стране, получатся дешевле, и на мировом рынке их будут охотнее покупать. Растет производство, меньше будет безработица, больше будет денег у населения, люди будут покупать товары, дома, машины и прочие товары. Народ будет доволен.

Но, так как все правительства это знают и этого хотят, то это бег наперегонки. В смысле, кто больше обесценит свою национальную валюту. Делается это с помощью процента по выдаче ссуд (чем меньше процент, тем охотнее берут ссуды) и регулированием количества денег в экономике.

Постоянно меняется обменный курс между разными валютами, так как все время меняются множество факторов. Доверие людей к этой валюте, процент в банке, который можно получить, если вложить эти деньги на сберегательную программу, процент по ссуде для получения этой валюты, легкость получения ссуды, увеличение количества денег в обороте, доверие к стране, эмоции и многое другое.

А если мы живем в одной стране, а наши инвестиции находятся в другой стране? И дают доход в валюте той страны?

Допустим, мы заработали пять шекелей в Израиле и обменяли их на один доллар по курсу: пять шекелей – один доллар. Вложили этот доллар в Америке и заработали на нем 30 центов за год. Классно! А зачем нам доллары в Израиле? Нам нужны шекели.

Мы и обменяли этот доллар и 30 центов обратно на шекели. По новому курсу: три шекеля за один доллар. И получили обратно 4 шекеля. А вложили 5.

Просто обрати внимание на этот факт. Потом мы его учтем.

Получение прибыли на разнице валютных курсов

Игра под названием Форекс. Конечно, ты уже о ней слышал и даже, возможно, играл. Сколько проиграл? Тебе еще повезло. Эта игра существует много веков. Раньше люди, которые обменивали денежные единицы разных стран, назывались менялы. На Форексе прибыль получает меняла, или брокер. В виде комиссионных. Если ты не задаешь события, которые влияют на экономику, или не имеешь доступа к такой информации, у тебя нет шансов выиграть. В продолжение долгого времени. Представь, ты совершаешь сделку через компьютер. И еще 10 миллионов таких, как ты. Друг друга вы не видите. Но кто-то видит все ваши сделки как на ладони. И передавливает рынок в нужную ему сторону. Конечно, долгосрочные тренды все равно сохранятся. Но тебя там уже не будет. Из-за большого рычага ты будешь уже снаружи.

Мы не будем играть в эти финансовые игры. Если мы будем в них играть, мы проиграем. Как и 99% людей, которые верили, что они могут выиграть. Это не наша цель. Наша цель, напоминаю, – неизбежное достижение финансовой независимости.

Правительство может регулировать цены на товары, – падение или рост, скорость изменения цены, – еще и через налоги и другие стимуляции. Но это временные меры. Главный вывод для нас: процесс инфляции не остановить. Она будет всегда, пока существуют современная финансовая система. И, насколько мне известно, в ближайшее будущее она не собирается меняться.

А есть ли лучшая альтернатива бумажным, то есть условным, деньгам?

Да. Ответ дальше.

Глава 4. Сложный процент

Отдельная глава. Очень важная. Сложный процент.

Если завтра ты вложишь в банк Апоалим 100 шекелей под 5% годовых, то в конце первого года у тебя будет 105 шекелей. В конце второго 111 шекелей, а в конце третьего 117. И так далее.

Альберт Эйнштейн сказал: сложный процент – самая сильная сила во Вселенной. Сильнее, чем атомная бомба.

И он прав.

1 цент, вложенный в банк Апоалим в начале нашей нашей эры, а именно в 0001 году, под пять процентов годовых, сегодня бы превратился в сумму, эквивалентную 30.000 шарам из золота, каждый размером с Землю!

Пример с зерном и шахматной доской. Все в детстве слышали притчу о шахматной доске и зерне. Один шах решил отблагодарить своего визиря и сказал ему, проси, чего хочешь! Тот попросил принести шахматную доску и предложил расплатиться с ним зерном. На первую клетку положить одно зерно, на вторую два, на третью четыре. То есть каждый раз удваивая зерна. Шах согласился. И зря. Так как выяснилось, что всех зерен в мире не хватит для одной шахматной доски.

А можем ли мы поставить себе на службу сложный процент?

Можем! Стоимость недвижимости растет именно по сложному проценту.

Каждые 10 лет стоимость недвижимости в среднем удваивается. Хотя рост цен «всего лишь» 7% в год. Работает сложный процент.

Человек, открыл сберегательный счет в банке в 19 лет и вложил $2000, а затем продолжал вкладывать ежегодно по $2000 до 27 лет. А затем сделал перерыв до 65 лет. Его начальный взнос в $18.000 превратится в более чем $1 млн. (при 10% дохода ежегодно).

Добавим, что рынок акций давал в среднем доход 11% в год (статистика за 100 лет).

В главе «Выход на свободу» будет пример с домом, построенным и проданным в 1928 году в Торонто за $1500. В 2005 году он был куплен за $500.000. Рост на те же самые 7%.

Но если в 1928 году человек, который купил этот дом, взял ссуду 90%, внеся своих только 150$, то это эти $150 превратились в $500.000. Про ссуду, которую оплатили арендаторы, давно забыли. А если он делал еще и перефинансирование (см. ниже), то сумма достигла бы 25.000.000 долларов.

Со $150 до $25.000.000 за 80 лет – 15% в год!

Кстати, накопление знаний в результате обучения также работает по сложному проценту!

Уникальная легендарная акция Уоренна Баффета, где $19 превратились в $240.000 за 60 лет, выглядит хорошо со своими 17% годовых. Если такой темп роста сохранится и дальше, то через 60 лет акция будет стоить $6,500.000.000 – шесть миллиардов пятьсот миллионов долларов.

Проблема в том, что мы не в 1956 году, и не знаем, какая акция будет расти на 17% в год следующие 60 лет. А недвижимость будет расти на 7% в год в следующие 60 лет. А за счет ссуды мы можем добиться доходности 17% на вложенный нами первый взнос. Мы это знаем наверняка!

Разница между доходом 5%, 10%, 15% в год:

150$, вложенных под 5%, через 80 лет превратятся в 10.000$

150$, вложенных под 10%,через 80 лет превратятся в 603.000$

150$, вложенных под 15%,через 80 лет превратятся в 37.000.000$

Сложный процент имеет эффект снежного кома, скатываемого по снежному склону. Он растет потому что его поверхность, соприкасаемая со снегом все время растет. И рост поверхности ускоряет дальнейший рост. Прямо на глазах!

В своей книге «Квадрант денежного потока» Роберт Кийосаки упоминает исследование, проведенное много лет назад, в ходе которого анализировались богатые и бедные люди во всем мире. Цель исследования заключалась в том, чтобы установить, как люди, родившиеся в бедности, стали богатыми. Исследование показало, что независимо от их местонахождения люди, которые стали богатыми имели три ключевые характеристики: