Страхование. Ответы на экзаменационные билеты

Особую группу рисков составляют специфические риски.

1. Аномальные – величина этих рисков не позволяет относить соответствующие объекты к определенным группам страховой совокупности, выше или ниже нормального.

2. Катастрофические риски – это риски, которые связаны с проявлением стихийных сил природы, а также с деятельностью человека в процессе присвоения материальных благ.

Среди катастрофических рисков выделяют нижеследующие группы:

1) эндемические (местные) риски, происходят под воздействием метеорологических факторов и условий;

2) риски, происходящие под воздействием качества земли (эрозия почв и др.);

3) риски, связанные с преобразующей деятельностью человека в процессе присвоения материальных благ: политические; военные.

В зависимости от общей классификации принято различать:

1) экологические риски – связаны с загрязнением окружающей среды;

2) транспортные риски:

а) каско – страхование воздушных, морских и речных судов, железнодорожного подвижного состава и автомобилей во время движения;

б) карго – страхование перевозимых воздушным, морским, речным, железнодорожным и автомобильным транспортом грузов;

в) политические (репрессивные) риски связаны с действиями, противоречащими правилам и нормам международного права, с мероприятиями или акциями правительств иностранных государств в отношении данного суверенного государства или граждан этого суверенного государства;

3) специальные риски подразумевают страхование перевозок особо ценных грузов (благородных металлов, драгоценных камней, произведений искусства, денег);

4) технические риски проявляются в форме аварий, причиной которых может быть внезапный выход из строя машин и оборудования или сбой в технологии производства. Виды технических рисков:

а) промышленные (машины, оборудование);

б) строительные (здания, сооружения);

в) электротехнические (приборы, вычислительная техника);

5) риски гражданской ответственности связаны с претензиями физических и юридических лиц согласно закону в связи с причинением вреда.

16. Управление рисками

Управление рисками – это целенаправленные действия, осуществляемые для ограничения или минимизации риска.

При подходе к управлению риском в страховании в концептуальном порядке рассматривают следующие позиции:

1) выявление рисковой ситуации и последствий экономической деятельности субъектов;

2) умение выражать быструю реакцию на вероятные отрицательные последствия этой деятельности;

3) разработку осуществления мер, которые могут нейтрализовать или компенсировать возможные негативные последствия предпринимаемых действий.

Применяются четыре метода управления риском.

1. Упразднение – это эффективный способ избежать потерь путем попытки упрощения риска.

2. Предотвращение потерь и контроль – это способ собственного сбережения от случайностей и возможность контролировать, чтобы ограничить размер потерь.

3. Страхование – это процесс, в котором группа лиц (физических или юридических), которая может подвергаться однотипному риску, вкладывает средства в компанию, а члены последней в случае потерь получают компенсацию.

4. Поглощение – это признание ущерба риска без его распределения страхованием. Решение о поглощении может быть принято либо в случае, когда не используются другие методы управления риском или вероятность риска достаточно мала, либо когда поглощение достигается самострахованием.

Процесс управления риском можно разбить на шесть этапов.

1. Определение цели: конкретной целью человека может быть забота о хорошем состоянии здоровья, поддержке уровня жизни семьи в случае смерти или потери источников дохода, страховая защита домашнего имущества, транспортных средств в частной собственности и т. д. Для предпринимателей главной целью является благополучное существование фирмы в непредвиденных обстоятельствах (пожар, ограбление и т. д.).

2. Выяснение риска выражено осознанием риска хозяйствующим субъектом или индивидом.

3. Оценка риска – это определение его серьезности с пониманием вероятности и величины возможного ущерба.

4. Выбор методов управления риском осуществляется в зависимости от вышеперечисленных видов риска: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.

5. Применение выбранного метода. Например, если выбрано страхование в качестве метода управления риском, то следующий шаг – оформление договора страхования.

6. Оценка результатов производится с использованием точной информации, предоставляющей возможность рассмотрения убытков и действий, осуществляемых для их предотвращения.

Страховщики, принявшие обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения, за счет собственных средств и страховых резервов обязаны застраховать у перестраховщиков риск исполнения соответствующих обязательств.

Страховой риск – это предполагаемое событие, которое носит вероятностный и случайный неопределенный характер, на случай наступления которого проводится страхование.

Управление риском предупреждает и минимизирует ущерб, направлено на создание фондов для гарантированного возмещения ущерба в полном объеме и обеспечение соответствия вероятности риска и размера страховых тарифов.

При осуществлении управления риском, страховщик обращает внимание на правовой аспект (принятие законов и подзаконных актов, которые минимизируют или ограничивают риск).

Основываясь на неоднородную оценку фактического риска со стороны людей, в рамках страховой совокупности выделяют причины, которые отражают различное восприятие риска людьми (информативность, отсрочка возможных отрицательных последствий, ложные данные).

17. Понятие и принципы классификации страхования

Страховая деятельность в своей основе опирается на теоретический и эмпирический методы изучения и, помимо этого, базируется на результатах ряда таких наук, как экономика, математика статистика, теория вероятностей.

Классификация страхования представляет собой научную систему подразделения страхования на спектры деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются таким образом, что каждое последующее звено является составной частью предыдущего звена.

Основу классификации страхования образуют два фундаментальных критерия:

1) различия в объектах страхования;

2) различия в объеме страховой ответственности.

Наиболее широко применяются две системы классификации:

1) по объектам страхования;