Финансовый мониторинг. Том I

Упрощенная идентификация клиента – физического лица (далее также – упрощенная идентификация), осуществляемая в случаях, предусмотренных Законом № 115. Это совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента – физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:

– с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

– с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;

– с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме (Подробнее об этом смотрите главу 11 учебного пособия).

Иностранная структура без образования юридического лица – организационная форма, созданная в соответствии с законодательством иностранного государства (территории) без образования юридического лица. В частности – фонд, партнерство, товарищество, траст, иная форма осуществления коллективных инвестиций и (или) доверительного управления). Это такая организационная форма, которая в соответствии со своим личным законом вправе осуществлять деятельность, направленную на извлечение дохода (прибыли) в интересах своих участников (пайщиков, доверителей или иных лиц) либо иных выгодоприобретателей. (Подробнее об этом – главы 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 учебного пособия.)

1.1.4. Субъекты системы ПОД/ФТ

В системе ПОД/ФТ, на наш взгляд, можно выделить четыре состава видов субъектов права и правоотношений:

а). Росфинмониторинг, надзорные и правоохранительные органы.

б). Субъекты Закона № 115.

в). Клиенты субъектов Закона № 115.

г). Бенефициарные владельцы и выгодоприобретатели клиентов Закона № 115.

Объясним, почему мы выделяем этих субъектов права в системе ПОД/ФТ, анализируя нормы Закона № 115.

В статье 2 Закона № 115 закреплена сфера его применения, и там, стало быть, сказано, на кого, то есть на каких субъектов права распространяется этот Закон.

Закон № 115 регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом.

Получается, что в этой формулировке обозначены Росфинмониторинг, органы надзора, а также лица, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом (далее – субъекты Закона № 115), включая иностранные структуры без образования юридического лица.

Законодательством предусматриваются обязанности субъектов Закона № 115 осуществлять идентификацию своих клиентов прежде чем их принимать на обслуживание или по их поручению осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом. Соответственно между субъектами Закона № 115 и их клиентами возникают правоотношения. Поэтому клиенты Закона № 115 тоже являются субъектами ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Есть еще и относительно новая категории субъектов системы ПОД/ФТ – бенефициарные владельцы юридических лиц – клиентов субъектов Закона № 115.

Закон № 115 регулирует также и отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц. Такое регулирование происходит по причине усиления ПОД/ФТ, и это характерно не только для России, но и для всех стран, которые выполняют рекомендации ФАТФ.

В главе 7 учебного пособия будет показано, как рекомендации ФАТФ имплементированы в Закон № 115 и в другие законы, имеющие отношение к ПОД/ФТ. В частности, это касается и данной рекомендации ФАТФ.

С 21.12.2016 юридические лица обязаны располагать информацией о своих бенефициарах и принимать меры по установлению данных о них.

В статье 6.1 «Обязанности юридического лица по раскрытию информации о своих бенефициарных владельцах» Закона № 115 предусматриваются обязанности юридических лиц.

Юридическое лицо обязано располагать информацией о своих бенефициарных владельцах и принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению в отношении своих бенефициарных владельцев сведений, предусмотренных абзацем вторым подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115.

Дальше мы обо всех этих субъектах права в системе правового регулирования ПОД/ФТ будем говорить подробно во всех главах учебного пособия, применительно к обозначенным в нём конкретным темам.

1.1.5. Меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

По сути это юридические средства, которые применяются как элементы метода правового регулирования общественных отношений в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ. Здесь в статье 4 Закона № 115 они обозначены, как «меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». К числу таких мер Закон № 115 относит следующее:

– организация и осуществление внутреннего контроля;

– обязательный контроль;

– запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Однако эта запрещающая норма не абсолютна, так как Закон № 115 предусматривает пять исключений из этой запрещающей нормы.

Под указанный выше запрет не подпадают некоторые виды информирования клиентов субъектов Закона № 115.

Первое исключение – надо информировать этих клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

Второе исключение – клиентов нужно информировать о приостановлении операции.

Третье исключение – клиентов надо информировать об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций.

Четвертое исключение – клиенты должны ставиться в известность об отказе от заключения с ними договора банковского счета (вклада).

Пятое исключение – клиентов нужно информировать о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Законом № 115.

– иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

В следующих главах учебного пособия об этом еще пойдет речь, а пока объясним, что понимается под «иными мерами», которые предусмотрены федеральными законами.

Перечень возможных «иных» мер, как мы видим из формулировки, о которой идет речь, не закрыт. Это значит, что могут быть приняты новые законы, дополняющие перечень данных мер, или же законодатель может внести дополнение в действующее законодательство, и не только в Закон № 115, но и в другие федеральные законы.

Рассмотрим их подробнее.

1.1.6. Иные меры, принимаемые в целях ПОД/ФТ в соответствии с федеральными законами

В настоящее время, например, к таким иным мерам относится несколько институтов правовых норм, закрепленных в различных федеральных законах:

Во-первых, в Федеральном законе от 03.06.2009 № 103-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» говорится о правах и обязанностях оператора по приему платежей и среди них указывается:

1). Оператор по приему платежей вправе осуществлять прием платежей после его постановки на учет уполномоченным органом в порядке, установленном законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и согласования правил внутреннего контроля в указанном порядке.

2). Оператор по приему платежей в соответствии с требованиями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части проведения идентификации физического лица, осуществляющего платеж, в установленных случаях должен проводить идентификацию физического лица, осуществляющего платежи.

Во-вторых, в статье 60.1 «Лицензирование деятельности акционерных инвестиционных фондов, управляющих компаний и специализированных депозитариев Закона об инвестиционных фондах» предусматриваются такие меры. Помимо других документов, для получения лицензии управляющей компании в Банк России дополнительно представляются правила внутреннего контроля, разработанные в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (в двух экземплярах) в соответствии с Законом № 115.

В-третьих, в статье 44 Закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О рынке ценных бумаг» тоже есть меры, направленные на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Там закреплено право Банка России: в случае неоднократного нарушения в течение одного года профессиональными участниками рынка ценных бумаг требований, предусмотренных статьями 6[82 - Статья 6 «Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю» Закона № 115.] и 7[83 - Статья 7 «Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом» Закона № 115.] (за исключением пункта 3 статьи 7[84 - Данное исключение из права Банка России аннулировать лицензию указанных субъектов Закона № 115 объясняется отсутствие формализованных критериев для выявления подозрительных операций. В пункте 3 Закона № 115 предусматривается, что «в случае если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона». Иначе говоря, если Банк России посчитает такую операцию подозрительной, а работники организации ее таковой не считали, то это не создает оснований для того, чтобы Банк России мог аннулировать лицензию у этой организации.]) Закона № 115, принимать решение об аннулировании лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В-четвертых, в пункте 6 статьи 20 Закона о банках и банковской деятельности указано основание для отзыва банковской лицензии Банком России: неоднократное в течение одного года нарушение требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 и 7.3 Закона № 115.

В-пятых, в статье 19 Федерального закона от 19.05.1995 № 82-ФЗ (ред. От 02.06.2016) «Об общественных объединениях» предусматривается, что «не может быть учредителем, членом, участником общественного объединения:

1) иностранный гражданин или лицо без гражданства, в отношении которых в установленном законодательством Российской Федерации порядке принято решение о нежелательности их пребывания (проживания) в Российской Федерации;

2) лицо, включенное в перечень в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;